民惟邦本，利民为本。如何坚守“金融为民”的本色与初心，发展普惠金融，以提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，中国银行深圳市分行（以下简称：深圳中行）持续提升普惠金融服务质效，助力实体经济发展。近年来，深圳中行多措并举，一方面深入落实新发展理念，促进构建新发展格局，另一方面加大信贷投放，强化对重点领域和薄弱环节的支持，同时加大产品创新力度，满足实体经济多样化金融需求，更加全面地推进普惠金融各项工作做深做实，为亟须帮助的实体企业送上“及时雨”。
“专精特新贷”推动中小企业加速发展
“专精特新”企业是我国制造业的重要支撑，也是强链补链的关键所在。2023年5月25日，深圳市地方金融监管局发布《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见（征求意见稿）》的公告，提出建立完善普惠小微、绿色发展、科技创新导向的深圳市金融业高质量发展指标体系和金融监管考核机制。征求意见稿提出，鼓励银行机构为“20+8”产业集群和“专精特新”企业开辟信贷绿色通道，推出专属信贷产品等。
为更好落实国家政策，支持实体经济，促进小微企业走专业化、精细化、特色化、新颖化发展之路，深圳中行与深圳市中小企业服务局签订《企业培育全面战略合作协议》，携手通过政策支持、融资服务等支持“专精特新”中小企业发展。
2022年，深圳中行作为唯一合作银行机构参与“创客中国”创新创业大赛，为参赛企业提供专属授信支持超7亿元。深圳中行还构建了涵盖线上服务专区、专属服务手册、专项信贷产品及特色服务网点的“专精特新服务体系”。
截至5月末，已授信“专精特新”客户超2600户，金融服务覆盖率超70%，授信支持超165亿元。深圳中行也依托当地产业园区、优势产业基地，拓展“专精特新”特征明显、市场潜力大、综合效益优良的优质中小企业，创新对“专精特新”企业特色金融产品服务模式。
深圳A公司正是深圳中行以“专精特新”模式服务的一家企业。该公司成立于2014年，专业提供储能系统产品和综合解决方案，是绿色能源领域的领军企业。虽然行业未来发展前景广阔，但因高速发展时项目研发资金占用较多，A公司遭遇了资金难题，融资需求一度成为发展的“拦路石”。
如何搬掉这块恼人的“巨石”？深圳中行及时提供了有效的解决方案，即推荐了“专精特新贷”方案，并迅速完成资料收集及授信审批，最终为A公司批复1000万元授信总量，其中500万元为信用类贷款，为“专精特新”企业绿色转型发展注入“金融力量”，助其更好地蓄力赋能。
“制造贷”助力小微企业破解融资难题
制造业是实体经济的基础，是我国构筑未来战略优势的重要支撑。而深圳作为科技创新之城，制造业更是立市之本。
近年来，深圳大力推进制造强市建设，持续推进产业转型升级，推动战略性新兴产业发展取得积极成效。2022年6月6日，深圳出台《关于发展壮大战略性新兴产业集群和培育发展未来产业的意见》重要政策文件，提出培育发展壮大“20+8”产业集群，稳住制造业基本盘，增强实体经济发展后劲，加快建设具有全球影响力的科技和产业创新高地。
为推动制造业高质量发展，中国银行总行发布“制造兴国 惠制强国”专项活动，深圳中行围绕总行活动方案，面向深圳市制造型小微企业创新推出“制造贷”业务方案，推动金融服务下沉到更多小微群体和场景中。
据悉，深圳中行“制造贷”具有纯信用、标准化、专属化等特点，支持企业无需开户即可在线测额（预授信），小微企业可通过该行线上平台发起申请，进行税务授权，由系统自动开展业务审核，审核通过后即可放款，业务流程高效、便捷，支持快速审批。
深圳B公司是受益者之一。该司为国标制造型小微企业，主营计算机相关机箱机柜的研发、制造及销售，此前受疫情影响，其经营资金较为短缺，且企业下游较为强势，结算账期较长，自有流动资金被下游挤占。
那么，银行是否可以为其提供专属、快速审批的信用类融资方案？正在B公司殷切盼望之际，深圳中行及时为其带来了肯定的答案。
“在判断我们经营情况及特点符合‘制造贷’准入条件后，就通过扫描专属二维码申请业务，仅耗时半天，即获得批复，并发放409万元贷款支持，有效解决了我们融资难题。”忆起当时的情形，B公司负责人仍难掩兴奋。
“创业担保贷”护航初创企业行稳致远
年轻的深圳，是一座青春盎然的创业之城。据深圳市市场监管局数据，2022年，深圳全年新登记商事主体44.69万户，累计共有商事主体393.8万户。这意味着，约每5个深圳人，就有1个“老板”，创业密度之高，全国瞩目。
这离不开多方面的默默托举。多年来，深圳市持续发布创业补贴政策，补贴对象囊括了初创期、成长期等多个阶段的企业，补贴项目也颇为多样化。以深圳市人力资源和社会保障局2022年11月公布的初创企业补贴细则为例，符合补贴条件的自主创业人员可申请10000元的初创企业补贴。属于合伙创办企业的，经审核合伙人条件、出资比例等，按该初创企业首次申请时的商事登记合伙人人数每名计发10000元、合计不超过10万元给予初创企业补贴。
金融机构也努力建立健全契合创业群体特点的产品和服务体系。近年来，深圳中行的普惠金融密切关注初创、成长期的小微企业，持续深入了解并解决这类企业的发展痛点。
深圳C公司成立于2019年6月，是一家专注于音视频技术和物联通信服务的AIOT（人工智能物联网）方案整合及ODM（原始设计制造商）公司。公司拥有独立的研发团队，但作为一家初创型企业，从银行融资并非易事。
就在C公司一筹莫展之际，深圳中行的出现令其看到了希望。2021年，在对C公司整体经营情况进行评估后，深圳中行提供了创业担保贷，C公司负责人表示：“感谢深圳中行送来的贷款‘及时雨’，解决了公司现在的资金难题，创业担保贷将助力初创企业扬帆起航”。
上述“创业担保贷”服务体系正是深圳中行在金融服务初创小微企业向深向实的道路上探索的成果之一。对于处于孵化期的企业来说，由于盈利不稳定、缺少抵押，往往较难在银行获得融资，但“创业担保贷”有效解决了这一难题。
深圳D公司也是获益者之一。“这已经是我们企业申请到的第二笔创业担保贷款，这种低成本创业资金真是雪中送炭，及时解决了我们的资金需求，帮企业减负前行。”去年5月，当深圳D公司的创始人吴先生再次领到深圳中行发放的500万元创业担保贷款时，兴奋不已。
D公司主营业务是游戏手柄等游戏高端配件的研发、生产与销售，是一家国家级科技企业，产品通过跨境电商平台远销欧洲、美洲及东南亚等国家地区。
“虽然我们公司经营状况良好，但受全球疫情形势影响，经营仍面临一定压力。不过，深圳中行的贷款从申请、审核审批、公示到放款，前后仅用了两周时间。”吴先生欣喜地说。这笔享受政府贴息的低成本创业资金，降低企业创业的融资成本，也为该公司的稳定经营提供了有力的支持保障。
受益的远不止上述案例企业。截至2023年3月末，深圳中行累计发放创业担保贷超2300笔，累计发放金额也逾31亿元，同时，通过发放创业担保贷款，累计带动小微企业新增就业人数2万余人，切实通过金融服务带动新市民就业，落实国家“稳企业保就业”政策。
为持续提升普惠金融服务的针对性和有效性，更好地满足人民群众多样化的金融需求，深圳中行根据不同的应用场景，加强产品和服务创新，推出了“专精特新贷”“制造贷”“创业担保贷”等多样化金融产品。无论是步履稳健的优质企业还是量大面广的小微企业，抑或是成立时间不久的初创期企业，均能得到满足实际需求的金融服务。
在“金融为民”的道路上，深圳中行正阔步向前，以产品创新为关键词，以高质量的普惠金融助力实体企业扬帆起航，行稳致远！
文：王玉凤 制版：李美钰 王娟娟 严文静 黄炽林
