街谈
商务部近日印发一份《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，其中提到一个重要信息：要在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。这引起了市场的广泛关注，新华社记者采访后了解到：目前的数字人民币试点仍然是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，并没有变化。
自从人类社会出现商品交易以后，货币就开始进入人类的生活，而在漫长的货币演变征途上，纸币的出现是具有实质性的一步。纸币能够得到推广，是建立在人们共同遵守的信用基础上的。但是，几乎从纸币诞生的第一天起，就出现了信用与反信用的博弈，假钞的出现扰乱着经济的正常运行。而随着交易规模的不断扩大，实物化的纸币也产生了携带不方便的问题。因此，即使是在互联网出现之前，人们已经在探索纸币的替代方式，支票、信用卡等就是比较理想的新型工具。
用数字化货币来代替纸质货币，其多方面的好处是不言自明的。例如，消除人们携带纸币带来的麻烦，消费者不必再有遗失和被盗的担忧。数字货币还有一个目前被人们忽视的功效，就是可以减轻通货膨胀的冲动。近年来，时常有发行500元票面甚至千元票面人民币的谣言，其表明了市场的某种现实需求。这种大票面纸币如果真的发行，对进一步推高物价的作用自然不可小看。货币数字化则有助于给冲动降温，连小票面人民币都失去了“用武之地”，大票面自然也就不用考虑了。
实际上，央行从2014年开始，就在研究法定数字货币，到目前为止已经基本完成了顶层设计、标准制定等工作。不过，虽然开始了试点，但主要是内部封闭状态下的压力测试，这并不意味着数字人民币落地发行了。
未来的数字货币是怎样的形式？从支付宝等现在流行的无纸化货币可以揣想它未来可能的情景。不过要注意的是，发行数字货币与目前支付宝等货币支付形式有本质不同，这种利用手机完成的货币支付依然是以纸币为依托的，交易人随时可以将支付宝中的数字转换成等额的纸币，因此它充其量是一种商品交易的无纸化，而未来的数字货币或许不是无纸化这么简单。
对于消费者来说，不能仅仅看到数字货币的便利。数字货币不仅意味着货币形式的革新，而且也会带来市场乃至社会的变化。当人们不再需要通过点数纸币来领取薪酬、实现交易的时候，人们对货币的感觉可能会产生变化。一个值得提醒的历史教训是，在信用卡出现以后，一些年轻人踊跃刷卡，实现了酸爽的“买买买”，到最后却饱尝银行催账的苦果。这种情况之所以会出现，与信用卡交易消除了人们在现金交易中点数纸币产生的紧张感有关。当数字货币普遍化以后，它对社会消费心理产生的影响是一个需要重视的问题。 周俊生
