湾区向“新”启示录之向实而为
中央金融工作会议明确将“绿色金融”作为建设金融强国的“五篇大文章”之一，绿色发展大势所趋，绿色金融大有可为。大力发展绿色金融，是深入践行新发展理念、推进中国式现代化的内在要求，是实现绿色低碳发展和“双碳”目标的重要举措，也是深化金融供给侧结构性改革、建设金融强国的重要内容。
作为国内绿色领先银行的重要分支机构，兴业银行深圳分行始终秉承社会责任和商业银行的担当，在做好绿色金融这篇“大文章”上，围绕“降碳、减污、扩绿、增长”，不断建立健全绿色金融发展的“五大支柱”，包括建立绿色金融战略与规划、构建专业组织架构、完善绿色金融激励约束机制、创新绿色金融产品与服务，以及加强绿色金融人才队伍建设，探索走出一条集团化“寓义于利，由绿到金”的可持续发展之路。
逐“绿”而行
建立健全绿色金融制度体系
当前，深圳正成为深化绿色金融创新的实践高地，绿色已成为深圳金融机构高质量发展的鲜明底色。兴业银行深圳分行主动融入时代变局和国家发展大局，将绿色金融作为重点发展方向，结合深圳产业特色，积极支持深圳地区气候风险相关的环保节能行业。据了解，兴业银行深圳分行围绕“降碳、减污、扩绿、增长”开展绿色金融业务和服务创新，通过“融资+融智”的方式持续强化绿色金融品牌效应，持续拓宽绿色金融业务边界，支持中小绿色企业发展，实现绿色业务全面开花。
数据是最好的证明，截至2023年12月末，兴业银行深圳分行实现人行口径绿色贷款余额259.4亿元，全年增长率50.1%；绿色融资余额671.93亿元，较年初增长108.96亿元，全年增长率19.35%。其中，绿色贷款创历年新高，较2023年初增长超50%，主要投向清洁能源、绿色交通、绿色建筑、绿色仓储等重点绿色领域。
值得关注的是，兴业银行深圳分行不断建立健全绿色金融制度体系，重视绿色金融队伍建设，持续加强绿色金融人才培养。兴业银行深圳分行相关负责人称，该行组织专项培训提升“绿苗专才”绿色金融客户经理的专业能力。截至2023年，深圳分行累计完成230人次的绿色金融应用型人才认证，实现了从仅企金条线参与到全行跨条线人员参与的认证提升，不断提升识绿专才覆盖率。
同时，该行建立了绿色金融统计系统，完善绿色金融统计制度和台账管理制度。“点绿成金”是兴业银行自主研发的绿色金融业务系统。依托该系统，该行建立了较为完善的绿色金融统计制度和台账管理制度，能够定期开展绿色信贷数据自查和数据治理评估工作。2023年，“点绿成金”系统持续更新迭代，上线碳减排支持工具线上申报功能，通过系统录入、上挂材料，关联授信系统业务等，实现碳减排支持工具全线上化申报，简化申报流程，提高授信审批效率。
持续创新绿色金融产品和服务
以金融“活水”注入绿色产业
绿色金融要更好赋能产业高质量发展，还需要有产品和服务的创新。“绿色金融业务创新是推动绿色银行集团建设的重要工作。”兴业银行相关负责人表示，2023年，兴业银行深圳分行积极开展绿色金融创新及复制推广工作，取得了积极成效。在探索“绿水青山”转化成“金山银山”的道路上，兴业银行深圳分行涌现了一批具有示范效应的实践案例。
据了解，兴业银行深圳分行积极响应，在气候投融资方面开展了有益的探索和实践，已累计为首批项目库中5个低碳能源项目提供资金支持，金额超5700万元。“气候投融资是实现绿色高质量发展的有力抓手，深圳不断推进气候投融资改革前进。高标准建设项目库、开展银企投融资对接，为金融机构参与气候投融资指明了方向、提供了桥梁。我们一直高度关注，也为首批项目提供了资金支持。近期又发布第二批项目清单，覆盖低碳能源、交通、建筑、工业等领域，我们将进一步与清单内企业对接，为项目建设提供全方位支持，为深圳推进气候投融资工作贡献更大力量。”该行绿色金融相关负责人表示。
此外，兴业银行深圳分行还支持荣耀终端有限公司在ESG/SDGs可持续发展领域的业务发展，为其发放了首笔可持续发展挂钩贷款。据悉，这是深圳市场中资银行首笔可持续发展贷款，是该行支持企业可持续发展的又一创新举措。
值得一提的是，为支持建筑业绿色低碳发展，该行推动地产企业产品高效绿色化，运用绿色建筑性能保险，去年累计投放绿色建筑贷款11.24亿元；积极先行先试，开拓合同能源管理融资新 模式，支持深铁物业北站枢纽空调系统节能改造EMC项目建设，发放EMC融资贷款1000万元。“碳寻蓝天”，助力循环，落地全行首笔“资源回收类”挂钩绿色金融贷款，该笔贷款专项用于某飞机租赁集团飞机拆解回收及飞机零部件再循环业务。
上述案例是兴业银行深圳分行持续发力绿色产业的缩影。近年来，兴业银行深圳分行始终以服务深圳绿色低碳发展为己任，持续创新绿色金融产品和服务，先后落地省内首单水电绿色资产证券化业务、深圳区域首笔“绿票通”、首个智慧充电桩平台支付结算服务、国内首笔医废处理绿色“抗疫贷”、深圳首笔通讯行业可持续发展挂钩贷款等特色业务，为区域经济绿色低碳发展注入源源不断的金融“活水”。
探索“绿色+”业务模式
科技和绿色金融业务融合发展
实际上，经过多年发展，我国绿色金融体系已日益成熟，绿色金融产品和市场规模不断扩大。随着“双碳”目标的提出，我国绿色经济已进入新阶段，进一步完善绿色金融体系以引导经济社会发展全面绿色转型的需求更加迫切。
当前，推进科技和绿色金融业务融合发展也是兴业银行深圳分行做好绿色金融“大文章”的一大重要战略方向。据了解，为构建绿色客户服务模型，提升“识绿”效率和准确性，降低企业“洗绿”风险，把握市场“扩绿”契机，推进生态文明建设，兴业银行深圳分行自主研发创新应用——“基于人工智能技术的绿色信贷服务”。该项目专注于绿色金融场景，综合运用知识图谱、大数据、机器学习等技术，强化本行在客户营销、上报授信、审查审批、放款等全流程对绿色业务的判断能力、对绿色产业金融的营销和服务能力。
笔者了解到，“基于人工智能技术的绿色信贷服务”系统于2023年在该分行统一业务平台上线推广，以智能化识别手段，提高了全分行“识绿”能力和业务质量，为扩大绿色金融市场规模打下良好的基础。此外，区块链技术的运用，为更好应对“洗绿”防范风险做了更加充分准备，也拓宽了绿色金融发展获客渠道。该行负责人表示，目前由系统推送，以绿色朋友圈沙盘客户带动的信贷规模占同期绿色融资48.20%。通过绿色金融工具的应用，绿色金融理念深入人心，逐渐形成“全行学绿金”“全行干绿金”的工作氛围。
深圳是金融业高质量发展的沃土。作为国内绿色金融的先行者，兴业银行深圳分行将继续着力探索新发展理念下绿色金融新模式，优化绿色金融保障机制，不断增强发展内生动力，不断丰富绿色产品体系，广泛开展“绿色+”业务融合，以源源不断的金融“活水”助力社会绿色发展，为助力绿美深圳高质量发展贡献金融力量。
文:罗曼瑜 刘俐飞
制版:柴华 刘艳兰 陈小玉
