助企纾困，服务实体经济，金融在持续发力。在众多市场主体中，小微企业和个体工商户是城市经济发展的毛细血管，在稳定就业、繁荣经济、方便群众生活等方面发挥着重要的基础性作用，更是促就业、保民生的重中之重、急中之急。
作为普惠金融的积极践行者，中国银行广东省分行(下称“广东中行”)坚持金融惠民导向，心系小微客户群体，通过创新信贷产品、提供多元服务，助力个体工商户纾困发展，为稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长贡献着金融力量。
近期，广东中行全面推进服务小微“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，特别是在《广东中行普惠金融条线支持小微企业纾困发展的行动方案》指引下，将采取更多创新举措为小微企业注入新动能，助力稳定经济大盘。
普惠金融产品不断迭代创新
当前形势下，全力以赴做好货运物流保通保畅工作，对保障产业链供应链安全稳定、稳住宏观经济大盘、促进经济金融良性循环有着重要作用。广东中行积极贯彻落实党中央、国务院及监管机构关于做好物流保通保畅的工作部署，向运输行业的个体工商户倾斜信贷资源，为推动货运物流保通保畅提供有力支持。
清远市佛冈县高岗镇某货物运输部是一家从事道路货物运输的个体工商户，年营业额在200万元以上，经营者潘女士从事物流行业已有20余年。今年以来，由于受疫情影响，订单下降和燃油成本上升，运输部经营出现困难。
中行清远分行的客户经理在拜访得知潘女士的情况后，为其介绍了线上融资产品“惠如愿·E抵贷”，申请、审批均在线完成，68.2万元个人经营贷款资金及时到账，为纾困潘女士的货物运输部经营压力带来了“及时雨”。
事实上，潘女士申请的“惠如愿·E抵贷”，正是中行贯彻落实党中央、国务院关于稳经济保民生、帮扶市场主体纾困政策要求，在疫情防控常态化与推动经济正常化的重要时期，借助大数据技术，于今年3月在“中银E贷·E抵贷”产品1.0版本基础上进一步完善升级推出的抵押类线上个人经营贷款产品，最高额度1000万元，额度期限最长10年，支持便捷用款、随借随还，进一步提升个体工商户融资便利性。
作为参与试点的6家分行之一，广东中行积极部署、前置培训，推动这款个人经营贷款产品顺利落地，旨在以更为灵活的额度、期限、押品、利率等组合融资方案，为更广泛的个人普惠客户提供融资服务。“惠如愿·E抵贷”产品额度最高1000万元，期限最长10年，支持最长3年的单笔用款，接受包括住宅、别墅、公寓、商铺等在内的多种担保品。
据了解，个体工商户等个人客户可通过手机银行、小程序等在线发起申请，自助上传证明材料、押品信息，提供符合要求的押品作为抵押，在线审批，最快当天即可获批贷款额度。
近年来，为提升个体工商户贷款便利性，将普惠金融服务落到实处，广东中行深入研究个体工商户经营特点和融资需求，持续创新完善金融支持方式，除“惠如愿·E抵贷”外，还面向个体工商户经营者推出了专属融资服务方案——“惠如愿·个体工商户经营快贷”，不仅降低了准入条件，提高了还款方式的灵活度和适配度，还配套普惠金融优惠利率，免评估费、抵押登记费等，让广大个体工商户减轻经营负担，享受更便捷、更实惠、更有温度的金融服务。
在广州，个体工商户张先生自主创业，开办了一家皮具商行，销售箱包等皮革制品。眼下正好有一批优质的皮料原料适合进货，但手头初始创业的资金已快见底。由于创办的商行规模较小，且登记注册时间还不满3年，张先生对向银行贷款心存顾虑。在了解到张先生的需求后，中行广州东山支行客户经理第一时间上门对接，收集材料，最终成功发放了30万元纯信用的个人创业担保贷款，为张先生走稳创业之路注入了“强心剂”。
截至5月末，广东中行普惠型个体工商户贷款余额120.21亿元，较上年新增9.36亿元，今年以来已累计投放34亿元，为近3200名个体工商户提供了授信支持。
小微金融服务不断优化升级
除了适时迭代创新普惠金融产品以满足小微企业多样化融资需求以外，广东中行还不断优化小微企业金融服务供给，全力支持受疫情影响小微企业纾困解难、复工复产，为个体工商户客群提供四大服务举措。
为个体工商户提供创业资金支持。广东中行聚焦个体工商户创业群体的创业形态、收入特点、资金需求，为其提供个人创业担保贷款、个人经营贷款等产品和服务，促进个体工商户创业就业。
提升个体工商户融资便利性。广东中行积极拥抱科技变革，深入应用互联网、大数据等技术，加快个人普惠金融线上化转型，为个体工商户搭建丰富便捷的线上融资服务渠道。升级推出“惠如愿·E抵贷”，支持个体工商户线上申请、线上审批、线上用款，便利客户业务办理流程，提升客户融资服务体验。
积极支持受困个体工商户持续经营。疫情反复，住宿餐饮、文化旅游、交通运输等行业受到较大冲击。广东中行加大对主要受困行业的个体工商户群体帮扶力度，主动对接其生产经营需求，灵活配置信用模式和用款方式，为个体户经营纾困。
建立个体工商户“信贷直通车”。为提高普惠金融服务质效，广东中行为个体工商户客群配套提供定制化产品方案、绿色审批通道、贷款优惠利率等一揽子“福利包”。创新推出“个体工商户经营快贷”，升级“优粤贷”“优享贷”“优客贷”三大服务方案，满足个体工商户多样化的融资需求。同时通过简化申报资料，压缩审批中间环节，最大限度为贷款流程提速。
值得关注的是，个体工商户在中国银行申请个人经营贷款，免收包括变更期限、还款方式、提前还款等各类贷后安排变更服务费用。对于个体工商户中的普惠客户，还免押品评估费、抵押登记费等费用，给予优惠利率定价，切实降低综合融资成本。
个体工商户张先生在珠海经营一家规模不小的中医健康管理咨询服务门店，至今已有4年时间。作为头、颈、手、肩等关节养护调理、养生保健技术及产品研发方面的专家，张先生近年来精耕细作，服务居民生活也获得了良好口碑，便开始琢磨着扩充门店规模。
“之前受疫情影响耽误了进度，现在正常复工了，各种筹备工作又提上日程。但这购置中医推拿器材、招聘学徒样样都得用到钱，资金周转还得想办法啊”，中医师张先生的经营诉求很快得到回应，中国银行珠海拱北支行的客户经理为其介绍了线上融资产品“惠如愿·E抵贷”，申请、审批均在线完成，310万元个人经营贷款资金及时到账，解决了张先生复工扩产的迫切需求。
潮涌珠江，继往开来。广东中行相关负责人表示，广东中行将继续充分发挥金融助力地方经济高质量发展的“主力军”作用，全面推进服务小微“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，在《行动方案》的指引下，多举措为小微企业注入新动能，以实际行动为稳住经济大盘贡献金融力量。
文:许爽
制版:史明磊 王娟娟 刘蔡林
推广
