广东工行通过粤农e贷、e抵快贷等优质数字普惠产品支持广东特色农业发展。图为该行融资支持的茶叶生态园。
广东工行客户经理走入一家塑料制品公司，介绍工行数字普惠金融产品。
近期，在落实工行总行助力稳定宏观经济大盘30条措施的基础上，中国工商银行广东省分行(以下简称:“工行广东分行”)因地制宜重点围绕“强金融供给、促稳定发展、优流通循环、缓临时困难、增资源投入”五方面提出“助粤20条”，着力提升金融服务供给，促进资源精准直达，保市场主体、保就业、保民生。其中，多项举措与普惠金融密不可分。
工行广东分行数字普惠的力量在下好疫情防控和经济发展“一盘棋”大方针中，迸发出强韧动力。
大道之所行，大势之所趋。工行广东分行普惠金融事业部总经理周和奎表示，该行坚持普惠金融的人民性，依托“数字工行”，充分运用数据和技术，实现“专家与系统共治”“线上与线下合力”“开门办、全行用”，全面深化客户、产品、风控、生态四个方面的数字化创新应用，锻造工行数字普惠“精准、流畅、聪明”新品质、新形象。
数字普惠精准化解小微痛点
全天候满足“短、小、频、急”融资需求
小微企业是国民经济的“毛细血管”，是推动经济发展的重要力量，同时亦因其规模小而极具脆弱性。帮扶小微企业纾困解难，助力实体经济爬坡过坎，金融服务需找准着力点，精准切入市场主体痛点、难点。
今年以来，工行广东分行制定了全行普惠专项经营计划，核定普惠贷款专项规模，保障普惠贷款优先投放，足额满足小微企业的融资需求。
截至2022年3月末，工行广东分行普惠贷款客户超10万户，贷款余额超1700亿元，较年初增长12.3%，全面实现银保监“两增两控”的考核要求。
东莞市某农业有限公司是东莞市一家农业龙头企业，公司集蔬果种植、蔬菜配送、水产品配送、农业研究与应用于一体，种植供应合作基地遍布广东、贵州、云南、湖南等省市。
3月份，随着东莞疫情变化，该公司积极保障市场果蔬、水产品等的配送，日常经营急需大量资金采购农副产品。当地工行结合企业用款实际需求，为其办理了法人e抵快贷1000万元，便于企业通过网上银行随时自主提款、还款，资金使用免受疫情影响，在满足其经营周转的同时亦可节约融资成本。
河海不择细流，故能就其深。在特殊时期，工行广东分行数字普惠优势进一步放大，手机银行、网上银行及线上融资产品高效、便捷优势，为小微企业提供全天候线上金融服务，足不出户即可解决资金难题。
据了解，工行推出的e抵快贷、经营快贷、数字供应链等线上融资产品系列，基本实现申请、审批到提款、还款的全流程线上化操作，且贷款在线随借随还，帮助企业快速获得资金支持，节约融资成本。
截至3月末，工行广东分行线上小微融资客户超过8万户，贷款余额超过1600亿元，满足了小微企业“短、小、频、急”融资需求。
不仅如此，基于微信小程序，工行广东分行开发了“工银i普惠”系统，为小微企业提供授信额度测算、贷款申请、业务跟踪、普惠资讯等综合服务，广大客户扫码即可自动测额、自助办理，让广大小微企业获得纯线上、无接触、高效便捷的普惠金融服务。
而对受疫情影响出现暂时还款困难、有还款意愿、吸纳就业能力强的企业，工行广东分行亦通过展期、续贷、再融资、调整计息周期等方式做好融资接续安排，缓解中小企业短期资金压力。同时坚持实施普惠优惠利率，严格落实服务价格管理要求，持续让利实体经济。
多维数据汇成普惠金融“源头活水”
智能体系筑牢风险防控关键点
事实上，银企信息不对称是造成小微企业融资难、融资贵的重要原因。有些小微企业主因对办理银行贷款业务存在“手续繁、流程长”等畏难情绪，而选择非正规融资方式，既增加了融资成本，自身权益也难以得到保障。因此，信息获取与整合运用是推进“数字普惠”、落实风险防控的关键点。
“工商银行一直深耕金融科技领域，在行业处于领先水平。”周和奎表示，依托工行集团优势，工行广东分行在数字科技领域享有强大的技术支持。
工行广东分行立足实际，积极整合企业结算、资产、交易和行为等多维数据，打破“信息孤岛”，缓解银企信息不对称，将多维数据转换为普惠金融“源头活水”，满足小微客户多样化的融资需求。同时，通过积极扩充金融信用信息基础数据库接入机构，降低普惠金融服务对象征信成本。
2018年以来，工行广东分行通过搭建普惠金融场景化应用系统，加强与政府、监管、司法、税务、海关或第三方公司等行内外信息系统的互联互通，多方交叉验证数据，创新多场景的普惠线上贷款产品，持续扩大普惠金融服务覆盖面。
比如，该行与广东省税务局“银税互动平台”的税务数据对接，创新“税务贷”线上融资产品；与人行中征应收账款平台、广东省财政厅的“广东政府采购智慧云平台”等系统对接，推广政府采购场景下的“政采贷”；联合南方电网，基于企业用电、工商、信用等多维度数据，推出“电力快贷”产品，助力小微企业纾困解难；与海关总署(国家口岸管理办公室)合作，通过国际贸易单一窗口，运用大数据技术创新“跨境贷”产品，服务进出口小微企业。
而在风险把控方面，工行广东分行始终坚持业务发展与风险控制两手抓，资产质量一直保持优良稳定。一方面，在线下的贷前调查和贷后管理中，不仅要求分支机构、客户经理实地深入了解企业和股东本身，更要求将企业所在的地区经济、专业市场、产业集群、上下游核心大型企业等数据信息联系起来统筹规划，针对性地制定风险防控措施。
另一方面，该行充分融合金融专业优势和科技优势，依托行内外大数据，结合客户结算、资产、税收、交易链条以及政府支持平台等多维数据构建模型，在目标客户精准定位、多场景引流客户的同时，实现数据交叉验证，全面提升风险防范能力。
行稳致远，久久为功。正是基于审慎经营的原则，工行类似“e抵快贷”等拳头产品才能成为业内少数全流程、纯线上办理的信贷产品。
数字普惠延伸农村金融服务触角
“以工补农、以城带乡”打出组合拳
民族要复兴，乡村必振兴。各家银行积极发挥自身优势，持续推动乡村振兴金融产品服务下沉覆盖，满足群众多样化金融需求，助力乡村产业高质量发展。工行广东分行更是其中的典型代表。
近年来，立足城市金融、科技发展、综合服务等优势，该行响应省委、省政府号召，积极践行金融支持乡村振兴，按照“以工补农、以城带乡、工农互补、城乡融合”的总体思路，推出“十百千万”工程乡村振兴服务方案，积极推动“千企帮千镇、万企兴万村”政策落实，有效促进了全省农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。
截至2022年3月末，工行广东分行与近百个地市、县(区)、村农业农村局(镇政府)签订乡村振兴战略合作协议；启动组建“广东工行金融服务乡村振兴产业兴农联盟”，并已签约企业超200户；涉农贷款余额超1170亿元。
今年1月，工行系统内首个智能化农村普惠金融点——惠州工行平潭镇乡村振兴金融服务中心揭牌，为平潭镇域各类经营主体、居民提供包括结算、融资、融智等在内的金融服务。
靠前发力，适时助力。让数字普惠深度融入乡村振兴建设，激活乡村产业链“造血”能力成为广东工行延伸农村金融服务触角、全面助力实施金融支持乡村振兴行动的缩影。
不仅如此，工行广东分行还不断加大农村及县域地区金融基础设施建设，改善普惠金融发展环境。据了解，该行完善县域机构网络分布，稳步实施网点总量及布局优化工作；加大对手机银行、网上银行、个人转账终端等电子自助产品的宣传力度，将金融服务延伸触达县域、农村地区，做好电子银行产品覆盖推广。
同时，还加强对县域企业的融资支持力度，重点推广线上网络循环贷款，一次签订合同，随借随还，循环使用，大大减轻了企业财务压力。
服务实体经济，助力小微纾困，赋能乡村振兴，是工行广东分行“数字普惠”的出发点和着力点。接下来，该行将持续增强小微企业服务触达，丰富多场景的普惠产品体系，提升普惠金融服务可得性和便利性，提升小微企业首贷、信用贷占比，确保今年普惠贷款投放达2700亿元。 推广
文:许爽
制版:史明磊 王娟娟 刘俊文
