金融科技助力中小微企业研讨会暨2021小微加油站启动仪式。
“今年年初比较困难，听说不少健身房倒闭了。如果没从‘小微加油站’申请到贷款，我的小店可能也要停业了。”北京某健身房老板、创业者王鹏如是说。
2021年11月18日，度小满金融联合中国中小企业协会启动“小微加油站”，为小微企业主提供总额为20亿元低息信用贷款，年化综合利率3.65%起，帮助小微企业主解决经营资金周转难题。王鹏通过“小微加油站”获得了10万元的贷款，成为了受益小微企业主的其中一员。
据悉，即日起至2022年12月31日，新注册使用度小满金融信贷服务的22-55周岁个体工商户、小微企业主，均可凭个人身份证件和营业执照通过度小满金融APP在线申请，审核通过后即可获得低息贷款用于生产经营。
疫情下健身房惨淡经营
10万贷款带来及时纾困
王鹏开了5年自助式健身房，就在居民楼底商场中，月租金近两万，放上几套健身器械，大门上有二维码，会员用手机扫描一下，便可自行进入。单次健身费50元，月卡500元，年卡3000元。在中关村上班的王鹏每晚7点多下班回到家时，这时店中往往已有七八名健身者。
在外人看来，王鹏既有一份体面的工作，自助式健身房也能带来可观的副业收入。不过王鹏渐渐发现，自助式健身房正走着下坡路。王鹏表示，2017年，自助式健身房“火”过一段，“最多时，我的小店每天可以接待30—40名用户，但到2018年年底，生意开始下滑。”2018年，“中小健身房怎么活下去”便成为了焦点议题。而到了2020年，受疫情冲击的影响，线下的、小型健身房的经营更是举步维艰。
“因为出现了‘密接’，过去14天小区被封闭，大家出门都难，哪里还有客户。”王鹏表示，和他一起开社区健身房的朋友们，基本都放弃了，只有王鹏仍在坚持，因为他不想就这样认输。“社区中想锻炼的人明明有很多，却找不到相对专业一点的设备，自助健身房肯定有市场。”
笔者了解到，健身房是重资产项目，在北京，中等规模、地段尚可的健身房，启动资金需150万—200万元以上，在具体运营中，员工成本占45%，房租占15%—20%，毛利率低于20%，这意味着，5年内很难收回投资。许多健身房只好靠超低价办卡，以快速收回投资，代价是牺牲后续服务。王鹏说：“在大中型健身房，不买私教课，就基本得不到指导。可一堂私教课，至少就要400元。”
据王鹏介绍，自助式健身房的经营有两个难点：一是健身人口中，女性占70%以上，男性比例少，而接受自助健身的基本都是男性。另一是获客成本增加，每增加一名新客户，初期只需百元左右，到后来，则需300—500元。
2020年疫情期间，王鹏在短视频平台上注册了账号，传授在家健身技巧，如今，他已拥有10多万粉丝，在流量上有了不小的积累。他推测：“如果疫情彻底结束，明年业务能增长一倍。”不过，这一切的前提是让健身房生存下来，捱过这段最艰难的时期。资金从何而来？这成为了困扰王鹏的难题。
此时，度小满“小微加油站”启动的消息传到了王鹏的耳中。据王鹏透露，在得知“小微加油站”启动后，他第一时间在度小满金融APP上注册申请，不到10分钟，就获得了10万元贷款，成为“小微加油站”受益小微企业主。
“目前在无收入的情况下，我的健身房最多只能支撑60天，这笔贷款真是‘及时雨’。”据王鹏介绍，此次贷款获得的10万元，他将分配出一部分用于支付房租，此外还要维修一下现有健身设备，剩下的将全部投入他的短视频账号，为接下来的发展注入新动力。
降低融资成本
缓解小微企业融资难题
王鹏的健身房现状，只是疫情之下众多小微企业在困难中的缩影。目前，中小微企业面临上游成本挤压和下游需求减弱，生产经营仍面临困难。对此，中国中小企业协会副秘书长聂贤祝表示，加大对小微企业金融支持力度，是帮助小微企业渡过难关，实现高质量发展的重要举措。中国中小企业协会将推动社会资源形成扶持小微企业的协同、规模效应，不断降低小微企业的总体融资成本，为缓解融资难题多做贡献。
不过，由于小微企业本身的经营存在很大的不确定性，资产相对比较轻，缺乏抵押物，使得传统金融机构在为它们提供一些好的金融服务时带来了难题。首先，小微企业的融资金额并不大，金融机构为其提供的资金成本必须控制在合理的范围内。其次，很多小微企业的数字化程度比较低，一些关键数据的采集效率不高，所以在这种情况下，能不能让服务小微企业成为一个有效的商业模式，是个很大的问题。
对此，度小满金融首席风险科学家张俊在“小微加油站”启动仪式上表示，金融科技在解决小微企业融资难、融资贵的问题上大有可为。度小满希望在中国中小企业协会的指导下，以“小微加油站”活动为契机，更好地发挥科技优势，不断降低小微企业的融资成本。
“成立三年以来，度小满致力于用科技为更多人提供值得信赖的金融服务，通过人工智能等技术创新和应用，持续降低小微企业整体融资成本。”据度小满副总裁朱白帆介绍，2020年新冠肺炎疫情以来，度小满服务的小微客户，平均利率下降20%，人均放款额增加65%。目前，度小满已累计服务小微企业主、个体工商户超1000万，其中六成是“员工在5人以下”的小店主。
今年9月，度小满金融宣布加速布局供应链金融科技平台，浙商银行原行长徐仁艳正式入职，负责供应链金融科技业务，让科技更有效地应用到核心企业与上下游小微企业融资场景，降低小微企业的融资成本。笔者了解到，度小满还携手中国中小企业协会成立小微金融分会，助力协会会员企业及广大小微企业发展；与北京大兴区政府签订战略合作协议，为大兴区小微企业提供定制金融服务。
文：陈卓睿
制版：董淑云 肖美连 刘俊文
