近期，75家寿险公司披露了2024年一季度偿付能力报告。记者统计发现，作为寿险市场“老六家”的中国人寿、平安人寿、太保寿险、泰康人寿、太平人寿、新华保险仍然占据保险业务收入排行榜前列，其中泰康人寿2024年一季度保险业务收入增速在“老六家”中最快，同比增长20.59%。
同时，记者梳理财报发现，2021年至2023年，泰康人寿原保险保费收入居前5位的保险产品中，主要销售渠道多涉及个人代理，可见个人代理是泰康人寿保险重要销售渠道之一。在保险业推动代理人向绩优转型的趋势下，泰康人寿也不断调整保险代理人队伍，推出健康财富规划师(HWP)团队，标签“不是单纯的保险销售”。但从监管罚单和投诉来看，保险代理人队伍管理仍备受挑战。
一季度保险业务收入增速领跑
泰康人寿2024年一季度偿付能力报告显示，该公司2024年一季度保险业务收入为851.96亿元，同比增长20.59%；规模保费同比增速为9.13%，较上季度（15.47%）有所放缓。
横向对比寿险“老六家”来看，2024年一季度，泰康人寿保险业务收入排名第四，紧追太保寿险（916.86亿元），排名前两位的是中国人寿（3376.38亿元）和平安寿险（1733.02亿元）。增速方面，中国人寿、平安寿险、泰康人寿和太平人寿均实现同比增长，泰康人寿增速最快，达20.59%。
净利润增速方面，上述六家公司中“四降二升”，中国人寿、泰康人寿、太平人寿和新华保险2024年一季度净利润均同比下降，其中泰康人寿净利润为17.78亿元，同比下降51.43%，降幅最大。
南都·湾财社记者梳理财报发现，近三年泰康人寿保险业务收入增速较快。2021年至2023年，泰康人寿分别实现保险业务收入1647.22亿元、1708.4亿元、2031.88亿元，分别同比增长10.05%、3.71%、18.93%。净利润则有所下降，2021年为257.96亿元，2023年为137.08亿元。
偿付能力报告显示，2024年一季度末，泰康人寿核心偿付能力充足率为165.29%，相比上季度末上升了1.52个百分点；综合偿付能力充足率为275.62%，相比上季度末上升了3.51个百分点。
因欺骗投保人、返佣等被罚68万元
近三年，泰康人寿业绩为什么得以持续上升？在过往财报或有迹可循。财报显示，2021年至2023年，泰康人寿原保险保费收入居前5位的保险产品中，多个产品主要销售渠道均涉及个人代理。
具体而言，近三年原保险保费收入居前5位的保险产品中，2021年有3个产品主要销售渠道为个人代理，2个产品为个人代理及银行代理；2022年有2个产品主要销售渠道为个人代理，2个产品为个人代理及银行代理；2023年有3个产品为个人代理，1个产品为个人代理及银行代理。可见，个人代理销售渠道起着举足轻重的作用。
但个人保险代理人管理合规问题却频现。南都·湾财社记者根据同花顺iFinD数据统计发现，2024年以来，泰康人寿共收到17张罚单，其中有6张罚单涉及保险代理人管理问题，包括对保险代理人的管理不到位、违规唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动、未严格审核个人保险代理人学历证明文件、个人保险代理人执业登记管理不规范等。
其中涉个人保险代理人管理问题最大的一张罚单由国家金融监督管理总局苏州监管分局于4月10日披露，泰康人寿江苏苏州中心支公司被监管警告并处罚款68万元。
罚单显示，该公司涉8项违法违规事由：欺骗投保人；给予投保人保险合同外利益；健康险产品销售不规范；虚挂人力；虚列费用；未落实公司内部控制制度；内部控制制度缺失、单证管理制度落实不到位；个人保险代理人执业登记管理不规范。
另一张由国家金融监督管理总局山西监管局4月24日披露的罚单显示，时任泰康人寿保险有限责任公司山西分公司个人保险代理人宋永军因欺骗投保人，被监管禁止终身进入保险业。
消费投诉仍超5000件
保险业中的个人保险代理人制度由来已久，1992年引入我国保险市场，随后个人保险代理人队伍迅速壮大，并逐渐成为保险公司跑马圈地的重要抓手。原银保监会数据显示，2019年年末，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的代理制销售人员共有912万人。
但随着保险业走向高质量发展，代理人向绩优转型成为行业共识。从数据来看，保险代理人规模在不断减小。截至2021年12月31日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员641.9万人；到2022年6月末，这一数据跌至570.7万人。行业交流数据显示，截至2023年7月，人身险公司营销员合计293万人。
在此背景下，泰康人寿打造了一种基于泰康商业模式下的新职业——健康财富规划师（HWP），标签为“不是单纯的保险销售”，而以“保险顾问+全科医生+理财顾问”为基本职业素养。泰康保险集团股份有限公司创始人、董事长兼CEO陈东升指出，“泰康模式”拉长了代理人的销售与服务链，增加了代理人获取收入的渠道，有利于代理人队伍走向专业化、职业化、绩优化，有利于代理人的长期留存和队伍的稳定发展。
在探索打造专业化代理人队伍的同时，泰康人寿也面临销售纠纷投诉的挑战。年度信息披露报告显示，2021年至2023年，泰康人寿分别收到原银保监会以及国家金融监管总局系统转办保险消费投诉9754件、5810件和5196件。从投诉主要事由看，涉及销售纠纷分别占比46%、51.5%、47%。
在2024年一季度业绩增速背后，泰康人寿或需要思考的是保持业绩健康发展之时，如何继续提升个人保险代理人团队水平，进一步加强消费者信任。
采写：南都·湾财社记者 彭乐怡
