做好“科技金融”大文章，推动经济高质量发展，作为“科创之城”的深圳该如何“赶考”？直面科技型企业发展中融资难融资贵之痛，上海银行深圳分行破“难题” 引“活水”，以更贴近市场及客户需求的服务，为深圳广大科创企业实现高质量发展提供金融助力。
截止11月末，上海银行深圳分行科技型企业各类贷款余额超150亿元，向1380家科技型企业提供直接融资服务，实现以精准服务“贷”动小微企业发展，较好地完成了支持实体经济的使命和拍当。
聚焦“首贷”需求，打通企业融资“第一公里”
上海银行深圳分行始终将自身发展与小微企业成长紧密相连，该行从总行战略层面不断强化加大首贷户支持力度。针对无贷款企业，该行与深圳各级政府部门建立对接机制，同时针对名单内客户，依托该行科技系统，并通过数据挖掘、风控建模、人工智能等数字化手段，对名单内客户进行数据采集加工整理，从账户、结算、企业规模、行业、成立年限等方面开展多维度分析，构建“预授信”评估模型，探索对无贷款企业开展“预授信”，用实际行动为小微企业打通融资的“第一公里”。同时，该行积极对科创客户开展减费让利，仅2022年加权均户让利幅度就达56BP，极大地降低了科创企业融资成本。
赋能全生命周期，做科创企业“成长伙伴”
针对科创类企业，上海银行深圳分行针对企业不同阶段的特征及主流需求，形成了“科创企业”全生命周期金融服务方案。
初创期时期的科创类企业，金融机构往往“看不清、摸不透”，因此很难给予融资支持。对此，上海银行深圳分行推出“1+3”的金融服务方案，以1个创新产品——“雏鹰宝”，配套3套服务方案——资产池“小时贷”、产业资源对接、股权撮合，可有效匹配初创期企业灵活便捷的融资需求，并以银行伙伴资源帮助初创科创企业做大做强。
成长期的企业对资金的需求量变大、期限希望更长。该行推出了“1+5”的服务模式，其中的“1”为主打产品“飞虎贷”，定位为专精特性、成长期科技型企业。该产品的贷款额度提升至最高1亿，贷款期限最高提升至3年。该服务方案还配套了现金管理平台、上行e链、厂房贷、知识产权质押融资、跨境结算等综合服务，多样化满足企业融资需求。
成熟期的企业除自身正常融资需求外更出现了人才管理、股权激励、高效结算、私人财富等等更为多元综合的金融需求。为此，该行主推“1+3”服务方案，即1个主推产品“员工股持股并购贷款”加上3个配套服务方案——供应链金融、债券承销及投资和私人银行服务。
配套“四专”机制，助科创企业“展翅腾飞”
上海银行深圳分行以机制配套解决科创企业不敢贷、不愿贷、不易贷问题，建立了“四专”工作机制。一是构建专营机构及团队，在深圳分行设立科创专班，建立专职经营和审批队伍，专营科创金融业务；二是建设专属产品及生态圈服务，解决传统金融供给与科创企业发展需求错配的痛点，满足科创企业不同发展时期的金融需求。三是完善专属的评价体系，匹配科创企业个性化发展需求。四是强化专门的激励约束，适当提高科技企业贷款不良容忍度。
为有源头活水来。上海银行深圳分行将持续关注企业金融需求，以客户为中心，不断调整完善配套产品和体制机制，为实体经济的高质量发展，提供金融源泉。
（文：卢亮 曾明瑞） 推广
