金融“活水”如何激发科创活力?近日,中国银保监会印发了《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》,完善支持高水平科技自立自强的金融体系,推动银行业保险业科技金融服务质效提升,为科技企业保驾护航。早在8月26日,科技部与中国银行在北京签署战略合作协议,深化科技金融合作,助力科技自立自强。
毫无疑义,发展科技金融正是贯彻创新驱动发展战略的具体体现,是现代综合金融服务体系的重要内容,更是金融机构提高适应性、竞争力、普惠性的“必修课”。
与国家战略一脉相承,中国银行主动融入国家发展大局,扎实推进构建“一体两翼”战略发展格局,提出“十四五”期间要着力发展“八大金融”,科技金融位列其首。
现在,在中国银行“建设全球一流现代银行集团”战略愿景的引领下,立足科技创新前沿阵地的深圳,深圳中行深入分析研究国家及深圳“十四五”规划,围绕中国经济结构转型、深圳市场环境特点和客户金融需求变化,在深圳先行推出“中银科创”子品牌。那么,深圳中行如何以科技金融重点服务对象,探路体制机制创新,助力区域经济高质量发展,演绎科技与金融的良性互动与“双赢”格局?
关键词1:理念革新
从水土不服到主动适配,完善全流程科技金融服务体系
作为全国改革开放排头兵与创新发展试验田,以新一代信息技术、高端装备制造、生物医药、数字经济、新材料、绿色低碳、海洋经济为核心的深圳市七大战略性新兴产业已成为深圳经济快速发展的重要力量。
统计显示,目前深圳拥有国家高新技术企业超过1.8万家(全国第二,仅次于北京),科技型中小企业超过5万家,深圳还培育了华为、大疆、腾讯等一批世界级的创新型企业。一组数字,可以佐证深圳的高新技术成绩单。2020年,深圳高新技术实现产值2.6万亿,增加值9200多亿,成为第一支柱产业。
面对这张深圳名片,传统商业银行的发展思路在科技金融领域往往会面临水土不服的情况。如果按照看中历史业绩和担保条件的传统信贷思维,将难以在科技金融领域打开局面。
破解新蓝海与现实要求的矛盾点，深圳中行以“围绕科创企业融资中的痛点，优化金融供给、转变风控理念，形成跨市场、全周期、多层次的科技金融服务新模式。制定更符合科创企业发展规律的融资体系，形成风险投资、资本市场、银行创新型信贷等通力合作的新局面，完善覆盖企业生命周期的金融服务安排”为思路，加快推动全行理念革新，以创新和综合经营思维，探索破解科技金融发展难点的路径。
据观察,深圳中行一方面积极探索适配科技金融的发展思路,由传统的财务分析视角,转为从科技视角、投资视角和大数据视角关注科技创新企业的全生命发展周期,实现科技创新企业的全方位画像；另一方面加快推动全行树立“综合经营”思维,依托集团强大综合金融服务能力,构建适配科技创新企业特点的“贷、债、投、股、保、租”全产品交织的金融服务体系,形成“一盘棋”。
数字是最好见证。截至2021年11月末,深圳中行科技型企业贷款余额及客户数分别较年初增长30%和55%。
关键词2:对症下药
聚焦融资难题创新产品体系,提升科技金融综合服务能力
创芯微微电子是深圳的国家高新技术企业,正在发展的快车道上一路疾驰。日前,一笔来自中国银行深圳市分行的700万元纯信用“专精特新”领军贷,为它的发展提供了强劲的动力。
“在两天时间内,中行就为我们发放了贷款,帮助我们快速解决资金难题。”创芯微微电子总经理杨小华如是坦言。截至目前,在市中小企业局的指导下,深圳中行举办“专精特新普惠行”系列银政企对接活动四十余场,通过系列活动对接中小企业近5000家,为超过8成的国家级及省级“专精特新”企业提供综合金融服务,授信余额已逾40亿元?。
以金融力量助力“专精特新”企业高质量发展,是深圳中行产品体系创新的一个生动注解。
实际上,如何革新业务模式,围绕科技企业需求打造专属产品,对症下药,正是科技金融发展可持续性的保障。深圳中行推出“中银科创”服务品牌,持续做实“中银科创”品牌内涵。
针对初创期科技创新企业的难点,该行创新借鉴创业投资公司的科创企业评判模型,将科技视角和投资视角作为财务经营视角的补充,积极探索建立科创企业差异化信贷审批参考模式,于2021年4月推出符合深圳市场特点的“中银科创贷”产品。产品推广8个月来,“中银科创贷”金额突破18亿元,其中国高企业占比96%,大部分获得政府科技创新补贴企业,超10%企业的创始人为国家、省市级科技人才,信用贷款占比近40%。
关键词3:生态共建
营造科技金融气候,以“双循环”生态培育发展动能
据了解,作为具有全球化、综合化优势的一家国有银行,深圳中行积极探索多元化解决科技企业融资难的痛点,充分发挥与集团投资子公司的协同作用,为科创企业提供持续资金支持。
纽迪瑞是全球领先的压感触控解决方案供应商,同时也是第一家将柔性MEMS(微机电系统)概念商业化的厂商。自2013年起,深圳中行作为主要合作银行与纽迪瑞开展合作。2020年,深圳中行得知企业新一轮股权融资计划后,立即组成专项小组跟进,结合市场前景和行业分析,经过对企业股权、债权融资需求的综合评估,向中银集团投资有限公司进行项目推荐,商行与投资团队共同进场考察企业,高效执行推进,最终签署投资协议。该项目是深圳中行科技金融投贷联动的典型案例,也是深圳中行践行中国银行综合化经营战略,服务先行示范区及粤港澳大湾区建设的又一具体实践。
这只是深圳中行生态共建创新的一个侧影。
为推动科技金融做实做深,深圳中行通过打造动态、可持续的综合发展机制,对内联动中银集团综合经营公司,对外拓取各类合作资源,着力打造行内行外“双循环”生态,培育多维度、全周期的科技金融服务能力。
观察
担当国有大行责任,为双区贡献金融能量
十九大报告提出建设现代化经济体系的战略目标,关键是要推动实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展。纵观科技的演进过程,资本的快速积累和有效融通为科技进步提供了强大动力,先进技术的创新和应用推动了金融业演进发展和升级,实现了科技与金融的良性互动与“双赢”。
深圳是全国首个国家创新型城市、首个以城市为单元的国家自主创新示范区,是科技金融创新发展的试验田。对于深圳金融机构来说,可谓任重道远。
对于中国银行而言,“一体两翼”加速构建,“八大金融”有序推进。“十四五”时期,深圳中行将牢牢把握科技创新的重要历史机遇,勇担科技金融的重大历史使命,在继续做强商业银行主体的基础上,充分发挥中国银行的综合化优势,不断推进“投、贷、债、股、保、租”的整合和协同,紧密对接科技企业全生命周期金融需求,充分发挥全球化、综合化优势,为科技创新引领高质量发展提供系列金融支持,为“双区”蓝图贡献科技金融力量。
(卢亮)
