<<上接01版 圆桌论坛环节，中国综合开发研究院金融与现代产业研究所所长余凌曲、宝新金融首席经济学家郑磊，深圳市金融稳定发展研究院、创新研究部副总监余臻就《大湾区金融创新语境下的合规之路》展开讨论。
100多张罚单背后，监管之路任重道远
今年以来，深圳银保监开出了超过100张罚单，涉及违规发放房地产开发贷款、贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用等诸多问题，部分银行机构在内控合规管理上仍存在薄弱环节，部分领域问题屡禁不止、花样翻新，防范化解金融风险任务艰巨。作为实体经济的指路灯，金融的“内控合规”对于深圳来说有多重要？100多张罚单的背后，如何看监管的任重道远？
余凌曲认为，金融是深圳支柱产业，而合规是维护金融安全的主体。100张罚单反映的是监管机构加大了风险防范的力度，反映了背后三大因素。首先，国家金融业创新发展的客观原因，一定程度违法违规可能性提高。其次，金融机构自身建设的问题。市场竞争激烈，合规管理是金融机构需要承担的成本，一些小机构很容易为业务放松要求。最后，金融改革不断深入，对金融机构提出新要求。如果金融机构跟不上新要求，也会有挑战。
郑磊指出，内控合规是银行的生命线，应高度重视。从深圳银行业的基本情况来看，真正出现风险被罚的情况是很少的。合规实际上是企业内部风险管理的过程。比如发放房地产贷款，国家不希望发放，但对于金融机构来说是有利可图、风险可控。因此风险管理是一个非常现实的问题，需要考虑拿捏的程度，从手段、方法、政策理解上都值得深入探讨。
余臻认为，合规的重要性可以从几个维度着眼。首先，每一张罚单的背后都是个人职业生涯受影响，或者金融机构业务受影响，这个结果是大家都不希望看到的。此外，对城市形象的影响也是一个维度。可以看到，违规的过程肯定不是突发的，应该意识到监管的滞后性，加强从业者对监管领域的敬畏。
如何处理审慎监管与金融创新的关系？
圆桌讨论的第二环节，与会专家围绕金融科技的发展给金融机构合规带来新命题展开讨论。一方面，金融机构利用金融科技提升效率，但也带来合规风险。另一方面，监管科技发展为金融机构的合规赋能助力。监管机构、金融机构如何利用金融科技提升监管及内控合规水平，又该如何处理好审慎监管与金融创新的关系？
郑磊认为，目前科技行业未受到金融监管，因此成本效率都受到影响。经过几年金融科技的发展，金融行业利用大数据、人工智能等技术手段，将风险控制得很好。因此，可以考虑将金融科技已经形成的技术和方法，移交到传统金融机构，改造内控，审核技术，提高服务，加强金融与科技相结合。
余凌曲认为，金融科技要守正创新，服务于中小企业和实体经济才能行稳致远。在监管科技和合规科技这两大关键词中，监管科技应在金融监管和审慎创新中找到平衡点。余凌曲认为，让金融科技更能守正创新是方向，对金融创新的监管要把握本质，既要鼓励创新，又应防范风险。其次，针对合规科技，余凌曲认为有两大领域值得探索。首先，建立大数据合规平台，将合规数值合到一个平台。其次，可以用机器学习的方法，有效把最新监管要求，用机器决定合规管理流程，通过多方施策，形成双赢局面。
设立专门部门促进跨境交流
大湾区金融合作和金融市场互联互通面临“一国、两制、三币、三个法律管辖区”的障碍，对监管协调提出了更高的要求。在大湾区全面深化监管合作，加强信息共享与监管协调，推动金融融合发展方面，该如何破题？
余臻分析，三地金融的监管理念其实是相通的，强调持牌、服务实体经济等，目标也是一致的。既然监管理念相通，人民银行深圳市中心支行、银保监局、证监局等部门或许可以设立一个专门的部门，以它们为代表进行跨境交流。
余凌曲建议，实现互联互通，促进跨境实现更加脚踏实地的合作是关键。具体而言，可以实现金融人才的合作，更好地利用香港的商学院培养金融人才。其次，大湾区内部各地可以先形成统一标准，打好基础，实现更脚踏实地的合作，再承担更多任务。
