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老有所养，老有所终，不仅是中华民族的传统美德，更是关系民生福祉的所期所盼。近年来，我国实施积极应对人口老龄化国家战略，大力推进多层次、多支柱的养老服务体系建设。在此背景下，“养老金融”服务作为金融“五篇大文章”之一，其重要性日益凸显。
作为国内养老金融的先行者，兴业银行广州分行不断创新和完善养老金融服务、推出多元养老金融产品，用科技赋能适老化改造，全渠道加强金融知识普及，提升全民金融素养，扎实推进谱写养老金融大文章。
产品运营专业化 多元选择创新高
南都·湾财社：贵行作为首批获得个人养老金业务开办资格的商业银行之一，搭建了全链路、一站式的养老金融服务生态，实现从“账户”到“产品”，再到“规划”和“服务”的全方位配置，目前贵行在该方面还有哪些成果以及经验的分享？
兴业银行广州分行：兴业银行于2013年推出中老年客户专属借记卡安愉卡、减免短信服务和取款手续费等，截至2023年末，安愉卡、累计发卡近200万张。根据人行等部门《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》，我行开始尝试创新养老金融产品，推出安愉储蓄等养老金融产品。
我行十三家经营机构获评全国“敬老文明号”，是获得该荣誉最多的商业银行；近日，我行还荣获了财经网颁发的“2023年度卓越养老服务企业”、《中国银行保险报》颁发的“金融适老化服务优秀案例”奖项，荣获新浪财经“2024年度金石奖暨金融消保优秀案例评选”之“便民适老服务优秀案例”。后续，根据金融监管部门做好养老金融产品专业化运营、积极推动专属养老金融产品试点的政策指导，我分行将按照总行部署推出更多养老理财、基金等养老金融产品。
南都·湾财社：贵行目前推出了哪些养老金融产品，供需情况如何？结合当下变动的需求情况，贵行做了哪些改进措施以满足客户个性化、多样化需求并迎合供需情况的变化？
兴业银行广州分行：养老储蓄产品方面，我行高度重视，推出多款安愉养老储蓄产品，包含敬老存款、安愉储蓄按月付息定期，安愉储蓄年年升息定期等，截至目前，超8000人次购买，规模近8亿元，深受客户喜爱。
养老理财产品方面，兴业银行广州分行目前共计推出3款养老理财产品，累计发行规模1.8亿元。安愉养老理财系列产品，与常规产品的区别是安全稳健，追求长期收益，更适合大龄客户或风险偏好较低的客户。
养老基金产品方面，截至目前我行个人养老金账户里可以投资的基金产品共153款，为了迎合不同风险承受能力以及个性化需求的客户，我行代销的养老目标基金(养老FOF)主要分为两大类：养老目标日期基金(TDF)和养老目标风险基金(TRF)。
养老保险产品方面，兴业银行自2022年起代销个人养老金保险产品，是首批参与个人养老金保险产品销售的银行，目前在售的保险产品有7款，商业养老金产品也即将上线。
适老改造多样化 科技赋能添暖意
南都·湾财社：此前，贵行作为国内养老金融先行者，早在2012年就率先推出养老金融综合服务方案“安愉人生”，它具有怎样的优势？数字化适老服务在贵行养老金融服务生态中扮演了怎样的角色？在网点服务和线上数字化服务两方面分别做了哪些创新？
兴业银行广州分行：我行“安愉人生”最大的特色在于提供的不仅是单一的金融产品或服务，而是综合性的增值服务方案。老年人普遍风险承受能力低，“稳健保值”是其投资理财的首要目的。
“安愉人生”可根据老年人的资金需求和理财习惯提供定制化的金融产品。此外，“安愉人生”为老年客户精选健康体检套餐，提供专家挂号预约、全程导医等医疗增值服务，免费寄送健康类书籍，举办健康知识讲座，提高客户的自我保健意识。我行还与国内知名保险公司合作，为客户提供人身意外伤害保险投保方案。“安愉人生”提升了银行业服务老年客群的层次和水平，也开创了老龄化社会金融服务的新局面。
在适老化服务建设方面，兴业银行广州分行积极建设“适老化+便民”网点，为老年消费者提供服务便利，建立敬老服务专窗，等等。具体措施如下：一是建立敬老服务专窗：优化服务窗口软环境，在辖内网点布设优先服务窗口，陆续推进老年客户优先服务窗口设置。
二是针对网点智慧柜台及手机银行APP开展适老化改造：1、贯彻落实，制度先行。我行在修定自助机具管理办法时，对特殊群体的服务提出具体工作要求。即“在自助渠道日常服务中，应切实关注需要照顾老年客户的服务需求，坚持自助服务和人工服务相结合的服务模式，耐心细致的指导其使用本行自助机具。对于老年客户的日常领取吞没卡和处理吞钞、卡钞的事项，在风险可控的前提下，可采取相对灵活的处理方式。”2、完善业务功能，新增无卡业务。随着移动支付的普及，无卡服务的需求越发强烈。我行顺应趋势，结合成熟的人脸识别技术，推出了相应无卡业务，主要包括人脸取款、存款、转账和查询；二维码取款、手机预约，自助机具取款功能，同时，相关业务都有一定限额，在方便老年人忘带卡情况下的现金需求的同时，通过限额管控降低业务风险，保障客户特别是老年客户的资金安全。3、优化业务流程设计，提升服务体验。在自助机具及手机银行上线部分常用业务功能大字版，如在ATM机具新增大字版存款、取款、查询(含刷脸模式)等模块，并延长页面倒计时时间，提升老年客户服务体验；在智能柜台新增养老金服务专区，上线个人养老金账户开户、激活和资金转入、个人养老金零余额账户销户、专属精灵信使开通、账户密码重置等功能。
金融知识进万家 产融升级谱新篇
南都·湾财社：在推进个人养老金制度方面，贵行取得了哪些成果？是否遇到过阻碍？有什么创新的解决办法？
兴业银行广州分行：截至2024年6月18日，兴业银行广州分行累计开立个人养老金账户20万户，累计预约开户量近13万户。
存在的困难主要集中于居民对个人养老金制度有顾虑，理解不够，缴存和投资意愿不足。针对该问题，兴业银行广州分行秉承金融知识普及进万家理念，对养老金业务进行全覆盖宣传：
一是贯彻做好线上线下全渠道宣传。线上在微信公众号及视频号、手机银行、兴业生活APP等进行养老金业务普及及宣传；线下在广州市内47个网点布置宣传物料，做好大众金融知识教育普及。
二是在各机构厅堂设立养老金业务咨询专点，为广大基础参保人提供个人养老金业务服务。
三是积极举办宣讲活动。进企宣传养老金业务超400场次，宣讲覆盖企业员工超3万人；23个社区支行以社区为中心点，为周边居民进行社区宣传，服务人次超10万人；24个支行做好客户维护，渠道宣传，服务人次超15万人。
四是主动宣传，服务同业。我行积极向证券公司、基金公司、城商行、外资行、保险公司进行上门宣讲，培训普及养老金知识，同时协助企事业单位进行单位内养老金业务宣讲，更好地服务于广州基本养老保险人。
南都·湾财社：贵行如何推动构建涵盖养老金金融、服务金融、产业金融的综合化服务体系，促进养老产业的高质量发展？在养老金融更有温度的过程中，兴业银行下一阶段的大致布局与规划大致如何？
兴业银行广州分行：未来1-3年内，兴业银行广州分行将重点围绕养老金融品牌升级，加快金融服务软硬件设施适老化改造、丰富备老养老财富+权益特色服务、强化养老上下游产业投融资支持等方面，做好养老金融大文章。
