短评
7月是毕业季，一些大学生走出校园，准备开启新生活时，却为一些“旧账”困扰。近日，在一些社交媒体上，不少网友吐槽大学毕业后仍要“负债前行”。据南都报道，搜索社交媒体帖子发现，“大学生为何走上网贷道路”“大学生负债累累怎么办”“千万不要以贷养贷”等帖子引起评论区热议。
大学生贷款并非新鲜事，前些年“校园贷”话题一度火热，曝光的问题相差无几，只是显得更为严重，不少大学生从借贷到还贷都承受巨大压力，诸多金融机构的操作处在灰色地带。有关部门就此加强监管，政策主要围绕大学生互联网消费贷款放贷主体展开，要求网贷平台、小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，监管部门同时引导银行业金融机构开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，满足大学生合理消费信贷需求。
但从南都的报道不难发现，对于借款人是否为学生，贷款平台在审核环节还有值得完善的地方。报道中提到的一个细节尤其值得注意，即当借款人输入借款信息，进入协议签署页面后，只有手动勾选了“非学生承诺函”选项才可以进入下一流程。这个环节主要靠借款人本人而不是贷款机构来确认，显然存在漏洞，毕竟，学生希望获得贷款，很容易就忽略甚至隐瞒自身身份信息。至于平台，自然也不愿意因为资格审查环节太繁琐而流失客户，于是双方你情我愿，通常很容易就达成交易。
当然，报道也提到，目前很多平台主要结合借款人的年龄、性别等身份证明材料，以及征信报告等授权信息识别用户身份并评估风险等级，至于签署“非学生承诺函”只是其中一个环节，甚至可能只是一个无关紧要的环节。也就是说，平台在资格审查的时候并非仅仅依靠借款人签署“非学生承诺函”，相对过去，大学生在网贷平台借款的难度已经大大提升。而如果要在此基础上进一步完善资格审查环节，正如贷款平台工作人员所言，则要接入权威的学籍数据库，这可能是接下来值得探索的一个方向。
网贷带给大学生的种种负担，过去对此有过不少讨论。个中道理很简单，即便是小额贷款，因为年化利率普遍在20%上下，对于缺乏经济来源的大学生来说，由此带来的债务压力不可忽视。除了利率高，网贷还有门槛低的特点，在手机操作就能申请，这无疑会在一定程度上刺激大学生实施借贷行为。从这个角度看，强化相应的监管于情于理都说得过去。
不过，监管也不是万能的，可以想象，假如大学生网贷的路径完全被堵上，那其他借贷方式可能也会随之出现，只要需求存在，总会有人做这样的生意。这也是为什么监管会强调满足大学生合理消费信贷需求，市场上也有银行机构推出针对大学生群体的信用卡。大学生也有消费需求，但这个度如何把握、如何避免陷入负债累累的窘境，恐怕主要还靠大学生自己。
信贷产品本身没有对错之分，就看借贷人自己能否把控。如今信贷产品在大学生群体中的渗透率已经非常高，的确也帮助很多大学生缓解了经济压力，那些身陷债务陷阱的大学生，多是因为没有做好自身财务规划。大学生需要提高风险意识，学习一点基本的个人财务管理知识，高校在这方面不妨提供相应帮助。
