“金融消费者教育”专栏
金融业蓬勃发展，新产品层出不穷，新骗术不断升级——这是什么？能买什么？该怎么办？诸多问题困扰着金融消费者，他们情不自禁地高呼“给我一双慧眼吧！”诚然，越是纷繁复杂的世界越需要提升辨析力。基于此，南都财经新闻部联袂广东银保监局、广东银行同业公会、广东省保险行业协会联合制作，将长期开设“金融消费者教育”栏目，旨在为金融消费者搭建一个跟着监管部门、金融机构、业内专家深入学习的平台。我们将通过剖析典型案例、一问一答释疑解惑等多种形式，助您每次金融消费都清楚、明白、有底气。更多的咨询和投诉请联系邮箱：ndfi2019@163.com。
当前，恶意代理投诉出现一些新变化。从原来以“全额退保”为幌子，变成了假冒保险机构客服，或打着监管部门的旗号，以“产品升级”“赠送保障”等为由诱骗客户退保。
那么，诈骗话术更具诱惑性之际，消费者要如何识破恶意退保“新马甲”，如何维护自己的切身权益呢？本期的金融消费者教育将通过两个典型案例，为大家提供一些思考。
监管机构要求转换保单？
冒充监管机构工作人员，以转换保单为借口，诱导消费者退保，是当前较为隐秘的一种恶意代理投诉的诈骗手段。
今年5月，某保险公司客户尹先生（化名）接到来自“0755”开头的电话。一位自称银保监工作人员的黄某（化名）告知尹先生，他的保单存在一些问题，按照监管部门的统一要求，为保障其权益，必须将尹先生名下保单转换到其他保险公司继续承保。
在获得尹先生的信任后，黄某添加了尹先生的微信，并按约定上门协助尹先生办理相关保单服务。在此期间，黄某通过不法手段，悄悄为尹先生购买另一家保险公司的保单，投保过程当中并未对保险责任等相关内容进行告知。
尹先生在收到保险合同后才发现自己受骗了。于是，尹先生向新单承保的保险公司提出投诉及退保申请，不过，由于新购买的产品属性特殊，此次退保损失本金500多元。同时，在黄某“维权”的名义下，尹先生也失去了原先保险公司投保的重大疾病保险，导致他陷入了资金与保障“双失”的局面。
温馨提醒：恶意退保诈骗的话术更新，诱惑性更大，但套路的内核仍未改变。恶意退保团伙利用消费者的轻信心态，冒充保险机构或监管工作人员进行诈骗。因此，若遇到尹先生类似的情况时，消费者要多留一个心眼，要了解到监管机构不会直接致电消费者要求“转换保单”，若有疑惑，则可以致电监管机构或保险公司了解有关情况。
保险公司推荐“升级产品”？
近期，一个自称保险公司工作人员的人给郭先生致电，称郭先生此前购买的保险可以进行产品升级，并约定见面后详细介绍。见面后，该工作人员帮郭先生测算了保单可领取的现金价值，并为其推荐了金额接近的“升级产品”。该位工作人员同时承诺称，在购买“升级产品”后，郭先生不必为原保单缴费，而且半年后还能办理全额退保。
不过，郭先生多留了一个心眼，随后拨打保险公司客服电话咨询，才发现对方提供的产品说明书根本不是所谓原保单升级，而是另一家金融公司的产品。在郭先生要求该工作人员出示工作证时，该工作人员才不得不承认其并非保险公司员工，而是某家公司的销售人员。
温馨提醒：随着金融消费者教育的不断普及，消费者对代理退保的认识有所加深，不再盲目相信代理退保付高额手续费的套路，从而导致代理退保团伙的获利空间受到了压制。为了继续敛财，代理退保团伙成员已不满足于所谓“代理退保”，而是衍生了新的诈骗话语，即不惜以“产品升级”为由引诱消费者退保重投新产品。在遇到郭先生类似的案例时，可咨询保险公司客服热线、查询官方网站相关产品信息或者赴公司现场进行洽谈，确认其身份资格及宣称情况是否属实。总体而言，谨慎退保，谨防“黑产”，以免保障钱财尽失。
采写：南都记者 梁小婵 周亮
