“金融消费者教育”开栏语
金融业蓬勃发展，新产品层出不穷，新骗术不断升级——— 这是什么？能买什么？该怎么办？诸多问题困扰着金融消费者，他们情不自禁地高呼“给我一双慧眼吧！”诚然，越是纷繁复杂的世界越需要提升辨析力。基于此，南都财经新闻部联袂广东银保监局、广东银行同业公会、广东省保险行业协会联合制作，将长期开设“金融消费者教育”栏目，旨在为金融消费者搭建一个跟着监管部门、金融机构、业内专家深入学习的平台。
本月广东银保监局、广东银行同业公会、广东省保险行业协会联合开展“广东金融知识普及月活动”，我们将通过剖析典型案例、一问一答释疑解惑等多种形式，助您每次金融消费都清楚、明白、有底气。更多的咨询和投诉请联系邮箱：ndfi2019@163.com
借了8000元，半年时间已累计欠债上百万……小林为了购买新手机，通过两家借款公司进行借贷，但高息之下，小林的噩梦已经开始了。
尽管监管严打违法行为，但是“校园贷”正披着新马甲，为大学生设下一个又一个新的高息陷阱。那么，如何甄别“校园贷”，如何避开“校园贷”的荼毒？本期南都邀请到平安银行广州分行消费者权益保护中心来支招。
典型案例：
欠债从8000到上百万元，只需半年
这是一个典型的“校园贷”案例。
小林想购买新手机，一个从事小额贷款的朋友让小林打了借条，没有明确合同细节。小林稀里糊涂签了字，直到拿钱的那一瞬间，小林才被口头告知，费用以5天为一个计算周期，收取40%的利息，如果出现不能按时还的情况下，逾期费是一小时600元。
小林还不上，贷款公司要求他通过别的贷款公司借钱来填平这笔贷款，但是借来的这笔钱会大打折扣。如果合同写的是借10万元，借款人到手只有3万还上家，另外7万会立刻被转回贷款公司作为第二家放贷公司的利息、押金和手续费。
小林的噩梦开始了。只借了8000元，但是半年的时间，欠债累计就高达上百万。借贷公司的放贷人员上门逼债，小林家的门锁被人用胶水塞死……
“校园贷”披上新马甲？
要警惕“校园贷”四大形式
今年8月20日，民法典关于民间借贷最高利率的最新规定，民间个人贷款利率超过4倍LPR即界定为高利贷行为。
小林的案件已远超司法保护的上限了。平安银行广州分行消费者权益保护中心表示，“校园贷”案件的受害者群体是在校大学生，大学生普遍缺乏社会经验及金融、法律方面的相关知识，防范意识差，经受不住诱惑，容易上当受骗。
平安银行广州分行消费者权益保护中心指出，目前出现了一些“校园贷”的新马甲，广大学生要学会甄别，擦亮双眼，防范掉入“校园贷”新陷阱。
“校园贷”的新马甲之一是“培训贷”。大学生在求职（网络兼职）期间遇到薪酬较高的工作，但实际上工作合约签订后，有关机构要求学生参与付费培训，并对没钱的学生提供贷款。而接受了贷款学生，往往已深陷骗局中。
“回租贷”是又一个新马甲。从操作手法来看，贷款公司以“抵押”手机的形式借款，要求读取大学生的通讯录，掌握大学生的个人隐私。在贷款逾期后，贷款公司会根据通话记录骚扰大学生的家人和朋友，甚至要求大学生不断续期、更换其他平台借款来填补窟窿。
稍显隐秘的“校园贷”新马甲则是“刷单贷”。其中，不法分子自称网贷平台职工，声称“刷单冲业绩”并支付小额佣金作为报酬。不法分子诱导大学生使用自己的身份信息申请网贷，却将款项转至骗子提供的指定账户。骗子会根据约定偿还前几期的月供，从而取得大学生的信任，并在这段时间内持续诱导大学生或更多的人贷款。
此外，“美容贷”亦成为“校园贷”的一个新形式。美容院吸引学生接受服务，为资金不足的学生提供学生贷款服务，学生因此陷入贷款骗局。
四大招数避开“校园贷”骗局
理性消费不可缺
那么，在“校园贷”披着新马甲，卷土而来之际，学生们要如何避开“校园贷”骗局，如何应对陷入骗局之后的恶性追债情况？
平安银行广州分行消费者权益保护中心提出了四大招数。其中，理性消费，是避开骗局的关键所在。“校园贷”的重点目标人群是那些攀比心强，平常花钱挥霍无度，甚至有可能涉嫌赌博等不良习惯的人群；大多“校园贷”的放贷人会对目标人群进行跟踪调查并实施诈骗。因此，学生要充分结合自身家庭条件量入为出，适度消费。
与此同时，银行亦建议学生提高个人风险防范意识。不少“校园贷”开始与美容院、手机专卖店合作，将贷款与产品捆绑搭售，遇到这类情况时，学生应当提高警惕并学会甄别。
第三大招数即是“家人之间多交流”。平安银行广州分行消费者权益保护中心建议，作为家长需要多了解孩子消费支出进度，引导其树立合理的消费观。作为学生亦应多与家长沟通，如出现经济问题一定要与家人沟通。
最后，遇到诈骗及时报警，则是深陷“校园贷”的学生不得不采取的措施。平安银行广州分行消费者权益保护中心提醒，一旦遭遇“校园贷”骗局及恶性追债，学生要勇于揭发、合理维权，并搜集保存好相关证据，尽快向公安机关报警寻求帮助，及时止损，不能在错误的道路上越走越远。
采写：南都记者 周亮
