在接受完培训后，小佳成为了一名“飞手”。不久前，他从线上申请了“大疆飞手贷”T50型大疆无人机的购机贷款，很快就到账。他试过一天最多作业了1322亩，收入非常可观。小佳感叹：飞手贷给了我回老家的底气和机会。
实际上，这笔特殊贷款背后，正是兴业银行数字金融的“开花结果”。在数字经济蓬勃发展的今天，数字金融已成为推动金融行业转型升级的重要力量。兴业银行深圳分行作为数字金融的先行者，积极探索通过运用新技术、新理念，不断增强在提升信贷审核效率、普惠金融服务、智能化产品推荐、风险管理等方面的创新实践，持续释放数字金融的向“新”力，在激活新质生产力的这张“时代考卷”上持续唱响湾区好声音。
关键词1：前瞻布局
数字金融银行转型发展的关键密匙
数字技术的发展正在加速推进金融的发展。在数字经济快速发展的背景下，银行业正经历着前所未有的变革。数字金融作为数字经济在金融领域的映射，已成为银行实现自身高质量发展的重要“金钥匙”。通过数字金融，商业银行能够创新服务模式，优化业务流程，提升服务效率，进而增强核心竞争力。
唯有前瞻谋划才能占领高地。地处“粤港澳大湾区”、“社会主义先行示范区”，兴业银行深圳分行充分利用“双区”优势，积极投身数字化转型发展，在持续推动手机银行这一基础平台优化升级的同时，不断完善“钱大掌柜、兴业生活、兴业管家、兴业普惠、银银平台”五大平台功能及服务。2024年，在总行指导下，深圳分行成立数字运营部，积极引入数字化人才，组建客户远程经营中心，加强客户分层次、立体化经营。目前，深圳分行数字化运营人员已数十次参与业内各类内、外部数字化运营培训及驻场办公，充分储备“干货”，积极打造深圳分行零售客户数字化运营能力“护城河”。
关键词2：链接百业
数字金融赋能场景生态“润物无声”
正所谓“润物细无声”。当前，数字金融正服务于传统金融机构、类金融组织、金融科技企业、数字平台企业等金融全产业链的数字化再造，深度链接每一个场景。
兴业银行深圳分行相关人士介绍，在供应链金融方面，该行与比亚迪集团反向保理融资业务系统已成功对接上线运行，实现了全业务流程线上化。系统上线后，业务办理时间从线下的7至14天缩短至线上1天以内，大大提升了汽车产业链上的融资效率，增强金融服务实体经济能力。与此同时，该行打造的兴享供应链金融平台，基于真实供应链结算场景，强化交易数据的共享应用，构建了新业态驱动、网络化共享、智能化协作的数字化供应链金融服务，目前已建成兴享E票、兴享E证、兴享E函、兴享E融、兴享数融等兴享系列融资产品，为供应链上中下游客户提供各阶段综合金融服务。
这样的场景赋能探索还很多。据观察，深圳分行依托总行“1+5+N”数字兴业服务底座，对toG、toF、toB、toC等各端用户开放技术支持，构建分行综合服务体系。以园区场景为例，该行通过总行“园区生态服务平台”在PC端网页、小程序等多元化渠道无缝对接并高效服务于各端用户，以金融服务端为服务重心，为各端用户提供量身定制如贷款融资、投资理财等金融产品服务，确保园区金融生态的稳健运行，为分行园区金融持续发展提供一体化平台支持。
关键词3：创新驱动
重塑信贷模型，提升业务质效
深圳分行积极探索数字金融新技术、新模式、新流程、新产品的应用与实践，通过数字技术、工具应用提升分行信贷审批效率。2024年，该行推出科技金融技术流审批模式，将数据作为企业的“第四张报表”，从科创企业人才队伍、科技资质、知识产权等15个维度进行综合评分，给予科创企业“技术流”评级，并在客户准入、授信流程、授权管理、考核评价等方面实行差异化政策，为各类科创企业提供优质综合金融服务。
普惠金融成为数字技术驱动下的重要受益者之一。相关人士介绍，深圳分行创新推出“兴速贷（大疆农业无人机专属）”产品，全流程线上申请，审批、放款，为解决农户抢抓春耕、三夏黄金期迫切的购机需求提供了强有力的金融支持。截止2024年9月30日，“兴速贷（大疆农业无人机专属）”已为来自多个农业省市的2139名飞手投放助农贷款超6100万元。
关键词4：保驾护航
提升“双反”手段，助力风险管控
风险防控是金融机构的“生命线”。近年来，兴业银行深圳分行在科技赋能风险防范方面聚焦反洗钱、反欺诈重点领域，通过深耕大数据等新兴技术，构建智能风控模型提升“双反”能力，促进“双反”融合联防联控。该行自主研发洗钱可疑团伙识别模型，并持续强化EAST数据监测应用，其中“EAST数据及图谱分析进行重点业务监测项目”效果显著，每月节约46人/天，大幅提升排查管控工作质效。
在反欺诈数字化应用方面，该行引入了业内重点数据，实现跨行业、跨机构反诈数据共享，简化人工操作流程，打造集资源整合、模式清晰、渠道多样的工作平台，有效管控分行涉案“两卡”风险，优化深圳用卡环境，提高反诈工作质效。
与此同时，数字金融应用迅速。该行深入开展数据安全日常管理，建立多维度、立体式的安全防护体系，不断强化个人信息保护工作，为客户资金安全与业务稳健发展保驾护航。
值得一提的是，兴业银行总行在深化金融科技应用方面通过精细化的用户行为分析与精准的用户画像构建，在手机银行、钱大掌柜等多个服务平台上，实现了对客户需求的深度洞察与智能化响应，显著提升了用户体验的满意度与忠诚度。
文：卢亮、刘俐飞
