扎实做好金融“五篇大文章”，既是服务中国式现代化的现实需要，也是走好中国特色金融发展之路的内在要求。作为扎根深圳的新型股份制商业银行，上海银行深圳分行坚持金融服务实体经济的根本宗旨，与国家战略同频共振，为区域经济发展添砖加瓦。作为改革开放的前沿阵地，深圳始终将科技创新视为现代化建设的核心驱动力，不断探索向“新”提“质”。在服务深圳区域发展的过程中，上海银行深圳分行紧贴市场需求和本地实际，奋力谱写好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务深圳高质量发展。
向“新”聚“质”
撬动新质生产力发展杠杆
新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的当代先进生产力，更具创新性与融合性，更体现数字时代的新内涵，其发展离不开金融支持。作为“五篇大文章”之首，科技金融已成为企业在新技术、新产业领域开展创新活动的关键支撑。
在深圳，以高新技术产业园区、科技企业孵化器、产业创新联盟、重大科技基础设施为代表的各类载体，构成了深圳培育培优新质生产力的深厚土壤。
立足于“科创之城”，上海银行深圳分行积极投身“新质生产力”热潮，在总行指导下构建科技金融体系，重塑服务模式，推动金融服务与新质生产力发展深度融合，助力高质量发展。
在科技金融组织体系建设方面，该行内部设立科技金融管委会及办公室，负责全行科技金融业务推进。支行层面，该行重点打造“科技专营支行+科技特色支行+科技专营团队”梯度机构，通过配置专人、专岗、专业的服务团队，为科技金融业务发展提供组织保障。
2024年9月，该行西丽支行获批成为第二批监管认定科技支行。为推动科技金融业务加快发展，上海银行深圳分行依托属地产业特色，引入“赛马”机制，鼓励全行营销单位及客户经理参与科技金融业务。当前，上海银行深圳分行深化园区经营，以“一行一园”模式深耕深圳清华信息港、天安数码城等7个园区，取得显著成效。
针对科技企业特点，分行重塑科技金融服务模式，充分运用债权融资股性化思维方式，重塑对企业的评价逻辑，从传统的看过去、到创新的看未来，过渡为通过赛道、团队、技术、市场、估值来评价科创企业的风险和成长性；其打造的“股贷债保”联动科技金融产品体系，为科技企业提供涵盖基础结算、跨境业务、供应链、特色信贷及融智在内的金融服务，满足了企业多元化、全生命周期的发展需求。至10月末，该行科创贷款余额较年初增长20.3%，科创贷款户数较年初增长28%，增量居系统内第二，有力支持了深圳地区科技企业发展。
滋养百业
普惠金融量增面扩遍地生花
普惠金融一头连着民生，一头连着发展。深圳拥有数量庞大的小微企业，它们经营灵活，勇于创新，为地方经济提供了强有力的发展动能。
上海银行深圳分行深入贯彻中央支持普惠金融发展的决策部署，设立分、支行两级的“小微企业融资协调工作机制”专班，不断加强普惠客户经理队伍建设，以统筹调动全行资源，推动工作机制效率提升。目前，该行已实现了21家经营单位普惠专营团队全覆盖。
在践行扶助小微企业发展方面，该行坚持金融为民理念，加强对小微企业与实体经济金融支持，提升普惠金融可得性、覆盖面，完善“小微快贷”体系，拓展业务场景，形成自身的发展特色。
渠道建设方面，该行依托线下网点优势，拓展属地普惠客群，为辖区内小微企业提供融资咨询、政策宣讲等服务，与街道、社区建立常态化对接。同时，该行加强与深圳市工商联的合作，推出“企业家尊享贷”，扩大普惠产品覆盖面。
线上服务方面，该行持续升级小微企业普惠金融平台，优化决策、服务、风控流程，拓展线上供应链业务场景，并加强产品供给建设，与深圳交易集团、中石化等开展上下游合作，推出兴农贷、微业贷等特色产品，推动形成“小微快贷”2.0体系，以满足客户个性化、差异化需求。
风险控制方面，该行实施差异化评估策略，充分利用内外部大数据资源以实时分析客户信用和经营状况，并通过“惠担易”“上担易”等产品与担保公司合作，降低风险、提升效率。
逐“绿”前行
绿色金融创新映照城市底色
当前，我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动能的攻坚期。绿色经济是国家着重培育的新的经济增长模式，作为推动绿色发展的重要力量，绿色金融具有不可替代的关键作用。
为提升绿色金融服务能级，上海银行深圳分行强化绿色发展战略引领，构建涵盖绿惠万企、绿联商投、绿融全球、绿享生活的“绿色金融+”产品服务体系，加大对绿色低碳产业的支持力度，并连续发布环境信息披露报告，强化责任担当。
分行聚焦风能、光伏、新能源汽车等深绿产业，以合同能源贷为抓手，围绕头部企业上下游拓展延伸，做强深绿全产业链经营，推动节能项目建设；并通过绿色债券拓宽绿色企业融资渠道，并单设低价额度，让利绿色项目建设。目前，该行累计为大湾区近20个光伏发电项目提供了融资支持。相关绿色债券实绩中，牵头主承的中广核国际融资租赁有限公司2023年首期绿色中期票据为银行间市场首单租赁行业蓝色债券，牵头主承的华润融资租赁2024年首期绿色中期票据(碳中和债/专项乡村振兴)为该行首单“绿色+乡村振兴”债券，并创下AAA评级同期至低利率。2023年，作为银团牵头行，该行落地了深圳某有色金属公司并购贷款项目，助力企业绿色改造进程，实现了规模化、集约化开采与资源节约的矿山治理与改造，成功赋能传统产业实现绿色发展。
截止2024年10月末，上海银行深圳分行绿色贷款余额较年初增长23.6%，以实际行动推动地方经济向可持续方向迈进。
擦亮“五心”
养老金融服务守护夕阳红
上海银行是国内最早参与养老金社会化发放的商业银行之一，长期以来，该行重视养老金融业务，确立了“养老金融服务专家”战略定位。20年前，该行从养老金代发起步，逐步构建了拥有专属服务团队、渠道和产品的养老金融服务体系，惠及本地近三分之一的养老客群，成为国内唯一并获“全国敬老文明号”“全国敬老模范单位”两项国家级荣誉的金融机构。
近年来，上海银行深圳分行积极打造“美好生活”养老品牌，立足网点布局、适老化改造、服务运营和老年消费者权益保护等方面，推出“网点服务安心、科技助老贴心、生活服务开心、专属产品放心、为老服务暖心”的“五心”养老金融服务，全面升级养老金融服务体系，提升品牌市场影响力。
围绕适老服务的“温度”，该行从细节入手，不断完善特色网点服务，配备适老化自主机具，推出大字版“美好生活”手机银行、虚拟人技术的数字员工服务和远程“云网点”等创新服务，提升数字化手段的易用性、便利性，为老年客户营造舒适金融环境，营造“面对面”“在身边”的服务体验；并基于老年客户追求安全的金融诉求，推出风格稳健的养老金融产品，包括储蓄存款、理财、保险、贵金属等，更好满足养老资产的有效配置需求。
面对老年客户普遍金融素养不足的问题，分行精准宣教，助力提升老年客户对数字时代的适应性，联动社区走访城中村、小区老年活动中心，提升老年人识诈防诈水平，并聚焦老年人应用智能技术痛点和难点，开设手机使用“市民课堂”，助老跨越“智能鸿沟”。此外，该行立足社区，打造“美好生活工作室”品牌，帮助老年人群体更好安排养老生活。目前，该行已与11个社区街道办建立“美好生活工作室”，每月固定开展养老金融服务及活动，与社区协力服务社区老年人。
释放活力
技术赋能驱动金融数字化转型
立足新一轮金融科技发展规划，上海银行深圳分行依托总行数字底座和平台，围绕客户需求创新金融服务产品，加速“数智司库”系统建设，强化科技基础能力建设，以定制化需求的满足，实现数字化产能输出和赋能。
在业务赋能方面，该行升级小微企业普惠金融平台，重塑业务流程。针对中小客户融资难问题，该行持续迭代“上行普惠”非接触金融服务流程，拓展线上供应链业务应用场景，助力中小客户便捷融资，并赋能零售业务，对接市场“头部”“肩部”互联网平台，推出多款互联网金融产品。
近日，该行走访调研某农业龙头企业，发现企业原有收款分账方式无法匹配其快速增长的销售需求，存在运营效率低下、财务工作繁重等痛点。对此，该行运用“e企管”企业服务中台，通过定制化企业服务，为企业提供与其业务场景相适应的数字化结算解决方案。方案引入主子账户体系解决平台二清问题，并通过标准化银行接口对接，实现了线上收款、空中分账和实时对账等功能，大幅提升了企业财务流程的自动化程度，实现经营效率的翻番提升。
此外，该行以数字化推动微创新，上线数字化员工“深小海”，利用RPA技术替代简单重复的人工作业，大大提升工作效率；并通过可视化等技术推出“i经营”管理主题看板，逐步完成手工报表替代，持续完善自动抓取数据生成报表功能，实现经营能力优化发展。
未来前瞻
共绘湾区蓝图，贡献“上行力量”
面向未来，上海银行深圳分行将继续全面贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实好监管各项要求，坚持金融工作的政治性和人民性，在服务深圳经济发展的金融实践中，不断提升金融服务能力和水平，扎实做好“五篇大文章”，为国家战略和深圳经济建设贡献“上行力量”。
(文:卢亮 李梓怡 曾明瑞)
