邮储银行深圳分行。
开篇语
点绿成金 邮储实践之底色篇
绿色是时代主旋律，2023年的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为实现我国“碳达峰、碳中和”目标的重要举措，发展绿色金融日益成为金融部门乃至全社会的共识。在经济结构调整和发展方式转变的关键时期中，金融机构应把提升金融“含绿量”作为战略重点，将绿色理念全面融入金融产品和服务体系，提升绿色金融服务实体经济的能力，以金融力量助力“双碳”目标实现。
与特区绿色战略同频共振，邮储银行深圳分行聚焦“20+8”产业集群，依托于深圳绿色产业的区域密集优势，围绕新能源汽车、动力锂电池、海洋产业、乡村振兴等核心行业重点突破，邮储银行在深圳这座科创之城探索了绿色金融实践之路。为此，南都湾财社联合邮储银行深圳分行推出“点绿成金 邮储实践”系列，让“金榕之树”绽放鹏城。
作为全国第一个没有农村行政建制的城市，深圳目前全市常住人口城镇化率接近100%(不含深汕特别合作区)。如何在深圳写好金融服务乡村振兴的新篇章，既是机遇也是挑战，更是邮储银行的本源初心和本色所在。
早在2023年5月，深圳市政府发布《深圳市人民政府办公厅关于推动现代农业高质量发展的实施意见》，提出建立健全现代农业产业高质量发展体制机制，优化完善民生供应体系，有效服务和支撑引领广东农业强省及国家农业强国建设，到2030年把“大农业、大食物”培育发展成为深圳经济建设与高质量发展的基础性保障产业的总体目标。
邮储银行深圳分行全面贯彻党中央、国务院关于全面推进乡村振兴的战略部署，立足深圳区域特点，厚植绿色金融根基，持续强化金融服务举措，托举人民美好生活愿景。截至2024年6月末，作为深圳金融管理部门和农业产业主管部门共同打造的农产品供应链金融服务方案“鹏农贷”的首批参与的银行，邮储银行深圳分行涉农类贷款金额持续增长，涉农贷款余额占全行贷款总额的比例超四分之一；上半年“鹏农贷”服务农产品供应链金融业务投放超4亿元，累计服务客户40多家，持续探索深圳特色金融的新路径。
创新涉农融资模式
为现代农业高质量发展送“粮方”
近日，邮储银行深圳分行成功向某广东省农业龙头、深圳市地方储备粮企业发放“U粮易贷”500万元，这笔贷款是深圳分行首笔涉农专项贷款，成为该行助力深圳绿色农业高质量发展的生动样本。
《深圳市人民政府办公厅关于推动现代农业高质量发展的实施意见》发布一年多以来，邮储银行深圳分行积极落实政策，深入探索金融服务创新模式，不仅加大农业发展的金融支持力度，还针对粮食种植、储运、销售等多个环节精准施策，取得阶段性成效，为支持深圳现代农业高质量发展送上“粮方”。
在了解到该龙头企业因扩大生产规模、增加稻谷收购量而面临资金短缺的困境后，邮储银行深圳民康支行主动与企业取得联系，详细介绍了全新涉农产品“U粮易贷”的特点和优势。“U粮易贷”是邮储银行深圳分行积极响应《关于推动现代农业高质量发展的实施意见》，专为粮食产业链中从事粮食收储、加工等环节的中小微企业设计的一款信用类贷款产品。该产品旨在解决粮食产业链企业在粮食生产、加工、仓储、销售等面临的融资难题，满足企业短期流动资金需求，可提供最长期限1年、最高额度2000万元的信用贷款。在充分了解企业实际需求和经营状况的基础上，邮储银行深圳分行制定了详细的融资方案，并与企业达成了合作意向。经过专业高效的审批流程，仅用了一周时间，便成功发放了深圳分行首笔“U粮易贷”，总金额达500万元。
将金融资源精准配置到重点涉农领域，创新涉农融资新模式，邮储银行深圳分行以实际行动助力粮食产业链中小微企业发展，确保“不误农时、不误农需”。
开辟金融服务场景
拓展农业产业数字供应链
以数字化产品布局农业供应链金融，是邮储银行深圳分行助力乡村振兴的另一大法宝。邮储银行深圳分行在调查中发现，位于产业链终端的冻品经销商多为个体工商户或民营小微企业，普遍存在融资难题。在实际业务流程中，这些商户往往需要以“先支付后提货”的模式进行采购，以“现金+赊账”相结合的方式展开销售，对资金流动性要求极高，十分容易陷入资金链紧张困局，进而制约企业发展。
针对以上痛点、难点，邮储银行深圳分行携手优合集团，创新推出了“冷链+”金融创新服务新模式。依托优合集团在农产品流通领域的网络优势，对下游经销商在真实贸易中的商流、物流、信息流和资金流等数据进行分析与验证，制定“一企一策”方案，量身打造产业链场景金融服务平台，进而实现与小微易贷业务系统的快速交互，打通申贷、放贷、贷后等监管堵点，为小微企业资金流、物资流、信息流提供安全高效的闭环保障；同时给予广大经销商最优利率支持，降低企业融资成本，为活跃商户提供优惠的经销商订单融资。为进一步满足涉农企业经营所需，邮储银行深圳分行组建“1+N”业务骨干服务团队，与优合集团在公司金融业务、普惠融资业务、贸易便利化国际结算等板块进行全面对接，提供一站式综合金融服务。自首笔业务落地以来，邮储银行深圳分行累计为优合链上企业放款超60笔，放款金额3000余万元。
邮储银行深圳分行创新产业链场景金融服务模式，以数字化产品布局农业供应链金融，对商流、物流、信息流和资金流等数据进行分析与验证，根据企业需求制定个性化方案，拓展农业产业数字供应链，做到了真正为涉农民营企业办实事、解难题。
金融科技赋能
助农“触角”伸向更远处
深化金融助力省内龙头企业发展的同时，邮储银行深圳分行结合各地区资源禀赋，持续探索“三农”金融数字化转型，运用大数据技术挖掘乡村存量客群，把助农“触角”伸向更远处。
“3分钟申请、系统10分钟处理、24小时内拨款。”远在山西省的亿家农粮油购销股份有限公司通过邮储银行深圳分行“小微易贷-质押e贷”实现了全流程线上化信用贷款申请，高效满足生产经营流动性资金的需求。“小微易贷-质押e贷”是邮储银行深圳分行“鹏农贷”针对存量客户，发展全流程线上化信用贷款的创新产品。“我们扫码就完成了线上申请，深圳邮储的服务确实很快。”该企业相关负责人表示。
企业“一键操作实现全流程线上化贷款”，是邮储银行深圳分行加大金融支农力度的硕果，也是邮储银行“三农”金融数字化转型的生动缩影。近年来，邮储银行深圳分行成立了多部门参与的主动授信项目组，通过跨部门联合办公、业技融合，打造“存量客群挖掘+总分联动+线上线下触达”的主动授信项目。该项目通过挖掘历史征信客群，形成主动授信白名单，匹配预授信额度，开展总行线上直客运营。
培育涉农新质生产力离不开发展方式的绿色转型。邮储银行深圳分行发挥自身优势，聚焦发展农业新质生产力，统筹整合平台、基地、集团、资金等资源一体化配置，将绿色理念全面融入农业金融产品和服务体系，推动农业向降碳扩绿发展，打造金融推进乡村振兴的“深圳样本”，让绿色成为深圳农业高质量发展的鲜明“底色”。
采写:南都记者 卢亮
邮储银行深圳分行供图
