前海桂湾金融中心夜景。 前海管理局供图
近日，南都·湾财社记者从人民银行深圳市分行新闻发布会上获悉，针对高成长期科技型企业融资不充分、“不解渴”的痛点，人民银行深圳市分行率领辖内金融机构创新推出“腾飞贷”业务模式，通过灵活的利率定价和利息偿付方式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务，持续加大力度支持科技型企业融资。
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聚焦高成长期科技型企业
以“小切口”解决信贷融资“痛点”
“腾飞贷”是聚焦高成长期科技型企业的创新信贷模式。通过突破传统授信思维和定价方式，实现更高金额、更长期限的授信，支持企业度过从试产到扩产、从“加速”到“起飞”的成长关键期。
轻资产、无抵押、高投入、长周期等是科技型企业的特点，也是融资难点。多家企业反映，银行普遍都能给予贷款授信，但单家银行授信金额偏低(几百万)、期限偏短(1年期以内)，仅能满足人员工资等日常经营周转。企业在贷款接续中往往花费很多精力，且存在一定程度的不确定性，难以将资金投入长期研发和投产扩产中。可见，当前高成长期科技型企业的信贷融资不是“有没有”的问题，而是充分不充分的问题。
聚焦上述“痛点”“堵点”，人民银行深圳市分行围绕国务院加大力度支持科技型企业融资要求和人民银行等四部委相关工作部署，探索以更加灵活的利率定价和利息偿付方式作为解决问题的“小切口”，组织辖内金融机构充分论证、精细设计、反复打磨，并在辖内科技资源密集的南山、宝安、前海等地区先行先试，创新推出“腾飞贷”业务模式。
人民银行深圳市分行有关负责人向媒体介绍，与传统的信贷模式相比，“腾飞贷”的创新之处有三点:首先，“腾飞贷”是以“小切口”解决深圳科技型企业实际问题的一项创新探索。在传统授信理念的束缚下，银行信贷服务的跟进速度滞后于企业成长速度，高成长期科技型企业，也称为“停机坪”企业，迫切需要更长期的资金支持。“腾飞贷”以“解剖麻雀”方式，推动银行由传统“看账本”转变为“看未来”，及时满足企业信贷需求，助力企业度过“腾飞”前关键时期。其次，“腾飞贷”在银行信贷领域实现金融服务价格和风险溢价平衡的内循环，提升银行科技金融服务能力。科技型企业“轻资产”，未来发展的不确定性较高。“腾飞贷”通过利率定价和收息上的灵活安排，将贷款成本与企业发展成果挂钩，在更长的金融服务期间平衡风险溢价。第三，“腾飞贷”进一步推动银行与企业的长期合作、互信共赢，推动金融与科技深度融合。
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6家银行先行先试
8家科企已提款1.89亿元
“腾飞贷”业务模式获得企业和银行认可。截至目前，深圳已有首批6家银行运用“腾飞贷”业务模式，为8家科技型企业提供授信共计2.49亿元，已提款1.89亿元。其中平安银行深圳分行为宝安区1家“专精特新”小巨人企业给予授信增额并发放“腾飞贷”3000万元。北京银行深圳分行为南山区2家专精特新企业发放了5000万元中长期流动资金贷款。浦发银行深圳分行已经用“腾飞贷”模式服务了南山区2家高成长期科技企业。
浦发银行深圳分行副行长高汉泽接受南都·湾财社记者采访时表示，当前深圳科技金融的融资环境不错。此次浦发银行深圳分行在“腾飞贷”模式下推出“科创腾飞贷”，与行内其他产品构成了科创企业全生命周期产品体系，是更加聚焦细分市场，提升银行竞争力的一项举措。同时，还成立了科技专营支行，并且培养了一支专门服务科技企业的客户经理队伍，希望成为最懂科技企业的“伙伴银行”。超纯净环保企业通过浦发银行深圳分行提供的“腾飞贷”模式，首次获得纯信用贷款，也是首次获得中长期贷款，从原来的1年期900万元贷款，扩展到2年期3000万。在“腾飞贷”发放后3个月，浦发银行深圳分行得知该企业订单激增、资金仍有缺口后，在原授信3000万元基础上，进一步将授信额度扩大到8000万元。
中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲表示，“腾飞贷”作为一种专属科技金融工具，结合快速成长期科技型企业经营发展特点，创新提供更高额度、更长周期、更加灵活便利的信贷服务，在科技型企业生命周期中进一步前移金融服务，从而助力科技型企业加快扩产增能、抢占市场先机和提升市场竞争能力。
切实做好科技金融这篇大文章，是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。下一步，人民银行深圳市分行将率领辖内金融机构，深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好五篇大文章的部署，以“腾飞贷”等创新模式为切入点，探索推动更多可复制推广的深圳方案，聚焦不同类型科技企业、不同发展阶段的融资难点，推动构建“产业+金融+财政”协同发力的金融生态，全力提升科技金融服务能力，让科技金融的春风吹向更多科技企业。
采写:南都·湾财社智库研究员 苏梦茹
