邮储银行小微易贷，扫码一键申贷
民营经济已成为湾区经济发展的“生力军”、科技创新的“强引擎”、对外开放的“动力源”、稳定就业的“压舱石”。粤港澳大湾区民营经济一路向好，离不开背后创新转型的民营企业。日前深圳银保监会联合政府机构、行业协会等成功举办2023年“深惠万企 圳在行动”金融服务对接活动启动会，“深惠万企 圳在行动”是深圳银行业保险业在总结“百行进万企”活动经验的基础上，创新推出普惠金融新品牌——“深惠万企 圳在行动”鹏城普惠金融品牌，旨在以更精准的惠企政策、更系统的对接方案、更全面的金融服务，为深圳现代产业体系提供金融支撑，助力深圳“双区”建设。
面对深圳这张重要“金融名片”，邮储银行深圳分行党委委员、副行长陈旭辉表示，该行积极响应深圳市“深惠万企 圳在行动”活动号召，通过多措并举、分类施策力促惠企政策更精准直达小微企业，同时强化政银合作，充分利用数字化服务优势制定专属对接方案，并以更全面的金融服务触达更广泛的市场主体，为深圳市海量中小微企业及重点产业发展注入金融活水，也为深圳争创制造强市新优势提供有力的金融支撑。
春风化雨
破解民营企业“融资难”
从银行借到第一笔钱并非易事，解决小微企业的首贷问题是打通“融资难”的“最先一公里”。首贷户是指从来没有在银行金融机构申请过贷款的企业，因此，首贷户在授信调查过程中要花费更多的成本来证明自己的经营和信用情况。然而近几年，深圳邮储主动对标国家重点战略，不断创新服务举措和优化服务流程，提升首贷户融资的易得性和满意度。
某科技型生产企业由于扩大生产经营导致资金周转需求加大，由于时间非常紧急，企业老板眉头紧锁，挨个打给尚未结清款项的客户，希望争取早点拿到款项用于扩大生产经营。电话那头客户也表示为难，资金没到位，暂时不能结款。偶然间，客户看到邮储银行“小微易贷-科创e贷”扫码一键申贷的广告，客户拿出手机直接在线申请，邮储银行深圳分行收到企业申请信息后第一时间联系企业，迅速帮助企业通过网上银行支用贷款资金500万元，解决了企业融资的燃眉之急。通过邮储银行的小微易贷，从贷款申请、审批到放款等流程线上直接可以完成，让企业办理融资贷款线上一步到位，实实在在为小微企业解决融资难题，同时降低小微企业融资成本。
实际上，这样“春风化雨”的故事，正是邮储银行深圳分行通过“深惠万企 圳在行动”破解民营企业“融资难”的探索实践。
针对民营企业融资难的问题，邮储银行深圳分行聚焦线上服务升级、场景模式升级、科技赋能助力小微，逐步完善“小微易贷”、小额“快捷贷”线上数字化拳头产品，打造小微企业数字化金融服务平台，构建了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”的全产品体系。同时，邮储银行深圳分行积极开拓税务、海关、发票、政务、政采、工程模式等银政合作场景，不断创新小微易贷产品模式，实施全流程线上化作业，将工作流程从10-15个工作日缩短到1-3个工作日，大大提高了客户服务效率。近年来，邮储银行深圳分行进一步加大“纯信用”产品投放力度，极大缓解了小微企业因无抵押、无担保带来的融资困境。
多管齐下
缓解民营企业“融资贵”
除了“融资难”，“融资贵”也是横亘在民营企业发展道路上的一大难题。
近日，邮储银行深圳南山区支行辖内塘朗支行在日常走访中了解到，某深耕猪肉农产品行业20多年的企业客户，目前正面临猪肉价格频繁波动的困扰。作为核心主办行，塘朗支行工作人员在了解行业现状后，建议企业进驻生猪小程序平台，绑定生猪供应商链条，有利于企业加强上下游沟通合作，带动企业经营发展。同时，工作人员还帮助企业申请了邮储银行无还本续贷业务，有效降低了企业的融资成本及资金压力。此外，该行还为企业提供了包括信用卡、代发工资、贵金属、个人及对公保险、开放式缴费平台等业务在内的“一揽子”金融服务，收获了企业的高度好评。
“为了切实帮助民营和小微企业减轻负担，降低融资成本，我们聚焦于‘定方案、推产品、减费用’三管齐下。”定方案方面，邮储银行深圳分行制定印发民营企业贷款利率管控方案，对新老小微企业贷款客户全面让利。推产品方面，积极推出无还本续贷业务，有效缓解“过桥资金”成本问题。减费用方面，严禁向民营小微企业客户收取承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等与贷款直接挂钩的服务费用，免收民营小微企业贷款提前还款违约金，以“真金白银”支持民营企业。
数字是“降负让利”的最好佐证。目前，该行为小微客户提供延期还本付息服务，无还本续贷累计放款超75亿，并为符合贴息办理条件的中小微企业报送贴息申请资料，全面实现小微金融服务增量、扩面、降本、提质的各项目标。
强化支撑
优化民营企业金融服务
深圳民营经济发达，中小企业数量超250万家，占全市企业总量的99%以上，是深圳经济高质量发展的“殷实家底”。深圳邮储积极响应“深惠万企 圳在行动”活动号召，第一时间组织辖内支行开展“金融服务对接会”，深入走访企业，主动送政策、送产品、送服务，持续加大小微企业信用贷、首贷投放力度；组建专门团队入驻“金融驿站”，动员各分支机构组建“党建+小微金融服务先锋队”，深入全市开展开展网格化走访等多样化的融资对接行动，为深圳海量中小微企业及重点产业发展注入“金融活水”，为企业成长解难纾困。
如何更好地将金融资源精准地投向科创产业，提升金融支持科创质效，已成为深圳的重要课题。在这方面，深圳邮储累积了丰富的经验，今年3月，该行联合深交所科融通平台启动第一期企业投融资常态化路演活动，利用科融通平台资源，结合互联网、大数据等信息技术，为优质的小微企业提供企业测评、顾问指导、培训沙龙、路演展示、融资对接等专业服务。
深圳市阿拉丁无人机是受益企业之一，2022年底，该公司因业务规模扩大、新项目拓展及新产品研发，亟须更多资金投入。在获悉企业需求后，邮储银行深圳分行客户经理主动上门为其制定融资方案，经过调研评估，在贷款受理、审批、放款环节开通绿色通道，最终成功为阿拉丁无人机有限公司发放了超1000万元贷款，解决了企业的融资需求。
多点开花
构建全生命周期投融资服务体系
一笔500万元的创业担保贷款，让一家掌握硬核技术的专精特新企业更有底气。
深圳前海飞扬化工成立于2016年，位于深圳市宝安区，从事防水涂料零售，企业经营模式为零售模式，主营飞扬骏研研发的房小宝房屋防水涂料销售。飞扬骏研为行业龙头，是国家级专精特新企业，前海飞扬负责零售业务，属于典型的“小而美”企业。
2022年，企业在疫情冲击下，依旧坚持扩展业务，新招员工比例达标。为支持企业发展，邮储银行深圳分行主动上门向企业介绍政府稳企助企的金融政策和深圳市创业担保贷款，通过系统查询企业当年新招用职工人数符合申请条件后，与高新投合作，在深圳人社局的指导下，于12月30日成功为企业发放500万元小企业创业担保贷款，在解决企业资金需求的同时为企业节省了融资成本，得到企业的高度认可。
今年4月10日，深圳2022年市级“专精特新”中小企业新鲜出炉，共计4826家，同比增长64%。截至目前，深圳在有效期内的专精特新中小企业已超8600家，小巨人企业达到了442家。深圳的“专精特新”、“国高”等科创企业拥有各自的“拿手好戏”和“拳头产品”，甚至是行业内的“单项冠军”。对于长期深耕细分领域的企业而言，除了破解融资之困，满足全生命周期投融资服务需求，同样是“考题”。
金融也是“赶考者”。据悉，邮储银行深圳分行精准聚焦专精特新中小企业、高新技术企业、科技型中小企业等科创客群成长发展各阶段及经营生产各方面的需求，倾心打造了“U益创”科创金融品牌，组建了“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类别产品服务线，着力满足科创客群在资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等方面的服务需求。
其中，“U创融”服务于科创客群全生命周期的资金需求，针对不同成长阶段的企业构建了全链条、全流程、全时段的产品线。
观察
巧引普惠金融“活水” 坚守服务实体初心
从民生到科创，从硬核到小微，上述企业只是深圳邮储通过“深惠万企 圳在行动”对接的数万户企业样本中的微缩影。
邮储银行深圳分行党委委员、副行长陈旭辉表示，将继续坚守金融服务实体经济的初心使命，走深走实“深惠万企 圳在行动”对接活动，巧引普惠金融“活水”精准灌溉小微企业，缓解小微企业“融资难、融资贵、融资繁”等难题。
推广
文:卢亮
制版:李斌 刘艳兰 陈宁
