南都讯 记者卢亮 叶霖芳 按照央行和银保监会日前联合发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，鼓励依法自主协商延期还本付息。
南都湾财社记者近日走访并分析深圳主流银行的相关政策发现，部分银行根据疫情影响程度并结合客户具体情况，可提供个人住房贷款延期政策。而在具体执行上，国有大行相对严格，股份制银行相对宽松，对于申请者的条件也有不同限定。那么，延期还房贷适合什么样的人群?究竟有何利弊?宽限期内正常计息不算罚息，又有何需要注意之处?
有些银行需要客户自主协商
在国有大行阵营，部分银行明确了最长的宽限期。作为深圳个人房贷市场份额最大的银行，深圳建行回应南都湾财社称，个人住房贷款客户如因疫情影响收入下降等特殊情况导致还款困难，可向贷款经办行申请疫情纾困服务，具体包括短期延后还款最长至28天、6个月内调整账单计划以及延长贷款期限降低分期还款额等方案。
农行深圳分行表示，个人住房贷款客户，如属于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员或受疫情影响暂时失去收入来源的人员，可向该行申请疫情纾困措施。该行通过采取“设置宽限期”(最长不超过180天)、“调整还款方式”、“账单计划调整”(停还本息最长12个月)、“征信保护”等四种方式，减轻客户疫情防控期间还款压力。
邮储银行客服人员也表示，全国范围内(包括深圳)的客户，如果在该行申请房贷延期，可以通过手机银行进行操作申请。在线下的话，可以联系线下信贷员或者信贷网点，最多可以延期6个月。
深圳中行方面最新回应，个人住房贷款客户，如因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响收入来源等人群，通过给予一定延期还款(最长不超过180天)、推迟下一还款日期、延迟偿还本金、推迟贷款到期、提供贷款重组、贷款展期等方式，减轻客户疫情防控期间还款压力。
不过，也有国有大行并未明确最长宽限时间，需要客户与银行协商。按照深圳工行向南都湾财社记者的回应，因疫情不能按时还房贷的客户可给予个人贷款延期还款服务支持。通过延期归还房贷(提供宽限期)、延长还款期限、变更还款方式等多种措施，及时做好个人贷款延期还款服务。工行强调，延期时间(宽限期)按实际情况灵活处理。
深圳交行也表示，对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款，可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，综合运用还款宽限期、延期还本付息、展期等方式调整还款计划。
部分银行纳入“货车司机”
相比国有大行，南都湾财社记者注意到，股份行更为积极。
按照兴业银行深圳分行的说法，针对疫情封控严重区域，住房按揭最长延期18个月；受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期3年。民生银行深圳分行也表示，影响人群可向该行申请按揭贷款延期还款，允许客户多次申请或调整延期还款服务，延长期限最长不超过12个月，申请方式有延后还款时间和延长贷款期限两种。光大银行深圳分行表示，对于受疫情影响确实无力还款的客户，我们会提供必要的延期还本付息支持，且不计入客户征信违约记录。延长期限最长不超过90天。中信银行深圳分行表示，对因疫情住院治疗或隔离、因疫情停业失业而失去收入来源的客户，我行根据客户申请，按照市场化、法治化原则，结合客户实际受影响情况，提供合理的延期还款服务。
作为总部在深圳的金融机构，截至12月8日下午招商银行暂无明确表态。
记者还留意到，部分银行专门把“货车司机”这个受影响较大的特殊群体纳入房贷延期政策服务对象内，也体现了深圳金融行业的细心。
正常计息，不计逾期，不算罚息
实际上，据南都湾财社记者观察，多家银行的相关便民延期政策此前早已实施多时。而对于普通市民来说，利息和征信成为最大考虑。对此，各大银行均明确表示，申请个人贷款延期不会影响客户征信，无需担心。
那么，如果符合条件并申请了延期还款，利息如何计算?深圳一家银行负责人向记者表示，“正常计息，不计逾期，不算罚息。”
利息又该如何归还?按照某国有银行的说法，延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，客户可以选择一次性归还或摊分至后续各期归还。
“延期还款，并非不用还款。”某银行的相关负责人如是向记者强调。
提醒
延期还房贷并不适合大部分人
对于房贷延期的市场需求，中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所副所长余凌曲分析认为，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，而且宽限期内房贷仍然继续计息，这意味着未来还贷的压力可能加倍，因而延期还房贷并不太适合大部分人。他提醒，如果确因疫情影响，近期收入大幅减少，可以考虑。
资料来源:上述银行对南都湾财社回复口径及公开报道整理
