以高质量发展为首要任务的新时代背景下，将金融服务的着力点放在实体经济上，引导金融“活水”切实惠及实体经济，具有了更强的时代性与导向性。
在实体经济这一大系统中，中小微企业被形象地比喻为“毛细血管”，在促进经济增长、扩大就业、提升市场活力方面发挥着重要作用。近年来，金融机构大力发展普惠金融，金融服务的覆盖率、可得性和满意度得到不断提升。据了解，截至2022年11月11日，深圳中行普惠金融贷款规模已突破1000亿元，成为中行系统内首家规模超千亿的城市行，近5年普惠贷款规模增长超17倍，再次展现“深圳速度”。
实际上，在“十四五”发展规划中，中国银行提出着力发展“八大金融”，普惠金融即是其中之一。深圳的民营企业拥有旺盛的经济活力和创新力，中小微企业群体中，更蕴藏着深圳90%的国家高新技术企业和90%的国家知识产权优势企业。对于深圳中行这家扎根特区近45年的国有大行而言，发展普惠金融既是金融保民生的本义，也是服务国家战略，助力重点领域企业实现高质量发展的“国之大者”应有的担当。回首过往点滴，深圳中行苦练内功，以拓荒牛的精神，立足服务国家战略、服务普惠小微企业、加快数字化转型三大着力点，成就普惠金融“深圳经验”。站在新起点，深圳中行普惠金融再出发，以加快推动普惠金融高质量发展为引领，创新求索，继续写好助力小企业，成就大事业的中行故事，走好中国特色金融发展之路。
立足服务国家战略 书写千亿佳绩
千亿的背后，是国有大行服务实体经济的初心与使命。追溯发展历史，2008年，深圳中行成立中小企业部，为中小微企业提供专属融资服务，2019年，深圳中行正式成立普惠金融事业部，自上而下搭建普惠金融垂直管理体系。2021年，深圳中行制定普惠金融三年规划，确定了数字化、标准化、综合化创新转型发展方向，推进普惠金融高质量发展。
普惠金融是深圳现代产业体系金融支撑的重要组成部分，数据显示，深圳民营经济发达，中小微企业数量超250万家，占全市企业总量的99%以上。今年以来，如何应对宏观经济面临需求收缩、供给冲击和预期转弱三重压力，成为社会各界焦点。普惠金融聚焦中小微企业金融服务薄弱环节，助企纾困，也成为疫情以来金融助力“双统筹”的重要抓手。
立足服务国家战略，深圳中行贯彻落实国家政策要求，强化抗疫纾困，多措并举提升小微企业金融服务质效。通过持续加大金融供给、深入开展银企对接等形式，积极贯彻落实监管机构、各级政府普惠金融扶持政策。
深圳中行参与建设“首货服务中心”“金融驿站”，为小微企业发展保驾护航，举办“深入社区稳企业保就业”“深惠万企 圳在行动”银企融资对接活动，全面扩大普惠金融服务覆盖面。抗疫纾困，出台普惠金融八大抗疫举措，与客户共克时艰，重点支持疫情防控、餐饮、交通运输行业，守护人民的“菜篮子”“米袋子”。
一组数据展现深圳中行普惠金融发展成果。一是发展速度快。普惠贷款规模五年增长了945亿元，复合年增长率达78%；二是监管评价高。深圳中行是唯一一家连续两年获得银保监局小微金融服务监管评价“一级”机构，也是连续两年在人民银行对小微企业信贷政策导向评估中优良率100%的机构；三是转型成效好。自2019年起，通过构建多元化数字普惠服务体系，加速全流程“数字高速”搭建，线上贷款增量占比提升至近60%。
立足服务小微企业 普惠质效持续提升
在深圳中行普惠金融高质量发展的背后，是对普惠金融重要意义的深刻认识，也是持续加大服务实体经济力度的坚决贯彻。
一直以来，如何切实践行普惠金融政策，解决各具体领域“难点”问题，是摆在金融机构面前的重点课题。深圳中行以服务普惠小微企业为着力点，完善普惠金融服务体系，建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，破解小微企业融资“老大难”问题。包括健全尽职免责和风险缓释机制，增强敢贷信心；强化对基层的正向激励和评估考核，激发愿贷动力；做好资金保障和渠道建设，夯实能贷基础；推动科技赋能和产品创新，提升会贷水平。
同时，深化渠道合作，打造多维度产品矩阵，持续推出适合各类小微企业的金融服务产品，截至目前，深圳中行产品供给已覆盖信用、抵押、担保、质押等多类场景。
2020年以来，深圳中行在中银科创体系下陆续推出了“中银科创贷”“知税贷”“专精特新贷”等多项服务普惠小微企业的科技金融产品方案，加大科技金融供给，支持深圳科创企业发展。截止目前，深圳中行已为超1200家科技型中小微企业提供近140亿元贷款支持。
随着新市民金融服务的开展，普惠金融也迎来了新的机遇与挑战。在政策下发后，深圳中行制定《“鹏城新市民，快乐’梦享家’”新市民金融服务专项工作方案》，针对“新市民”客群重点推出优势特色服务及产品。围绕新市民客群，通过开展创业担保贷款业务，深圳中行累计带动小微企业新增就业人数近1.8万人，切实落实国家“稳企业保就业”政策，支持企业吸纳新市民就业。
今年，深圳中行作为第一参与行联合深圳担保集团有限公司申报的“深圳市小微企业创业担保贷款”项目，也荣获了2021年度深圳市金融创新奖特色奖一等奖。
立足数字化转型 打造普惠金融“数字高速”
在普惠金融领域，强化科技赋能，被视为完善小微市场主体征信体系，拓展数字普惠金融服务领域，促进普惠金融服务持续下沉的有效解法。在深圳中行普惠金融发展历程中，也离不开数字技术的助力。
立足普惠数字化转型，打造全流程“数字高速”。深圳中行加快普惠金融数字化转型，据该行介绍，目前该行普惠金融数字高速已基本打通，业务提速、基层减负效果初显。线上业务全流程最快不超过1天；线下业务从1个月缩短至4天、放款效率提升80%以上、贷后管理减少手工操作70%以上。
效率的提高可以说是深圳中行数字普惠金融服务的一个“可视化”成果，在这背后，有着更深层次的体系变革。该行持续推动普惠数字化、标准化转型，已打造了符合小微企业特征的新作业模式，聚焦业务场景化、产品标准化、运营线上化、操作集约化、风控智能化、服务综合化，实现线上与线下服务的融合发展。
聚焦前端服务，深圳中行开发了“普惠金融综合服务平台”，打造集授信支持、基础金融服务、政策资讯、活动发布等功能于一体的一站式线上服务平台，实现内外部系统打通一体化运行，大大提升普惠金融线上服务能力。平台自2021年7月升级推广以来，月均访问量近万人次。
在授信审批方面，该行开发了“普惠金融智能化支持系统”，在行内数据实时交互的基础上，与税务局、评估公司、保险公司、不动产登记中心、百行征信建立直连，与人行及地方征信平台对接，整合内外部数据超1500项，实现系统自动为企业画像功能。
“普惠金融对于促进实体经济高质量发展具有重要意义，是我们国有银行必须肩负起的使命和责任。”深圳中行有关负责人表示，下阶段，深圳中行将切实践行金融工作的政治性、人民性要求，致力于满足中小微企业多元化金融需求，坚定不移服务实体经济和国家战略大局，奋力书写新时代普惠金融高质量发展新答卷。
文/叶霖芳
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