在当前经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱“三重压力”的背景下，如何更好为广大小微企业纾困解难，帮助小微企业渡过困难时刻，是中国经济实现稳中求进的关键所在，也是深圳金融行业的集体“考卷”。
为助力稳住经济大盘，落实利好政策，保证金融服务不打烊，深圳银行机构在细化执行机制的同时，运用“组合拳”来保障服务“落地”。作为服务实体经济的国家队，农行深圳分行始终将落实党中央、国务院关于稳增长稳市场主体决策部署要求摆在业务经营的突出重要位置，积极落实中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的工作要求，持续加大对小微企业尤其是首贷企业扶持力度，响应监管设立“金融驿站”助力企业发展，多措并举给企业减负担，给发展增动力，给市场添活力，彰显了为国为民的普惠初心。
科技赋能
提升小微企业首贷服务质效
精准纾困小微的一个重要内涵，便是破冰“首贷难”。早在4月7日，深圳发布《支持金融企业发展的若干措施》等金融政策。同时，政府提出年内新增小微企业首贷户2万户、普惠小微企业贷款2000亿元以上的目标。进入6月，中国银保监会发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》，提出银行保险机构要强化科技赋能，积极发展线上金融，为因疫情暂时遇困行业企业提供更加便捷多样的金融产品和服务。
为强化对小微企业的金融支持，农行深圳分行聚焦小微企业的行业发展特性和企业不同阶段的发展特点，通过产品服务方面持续创新，提升小微企业首贷服务质效。
据观察，银行“首贷”对小微企业而言是其经营发展过程中十分关键的一笔贷款，首次贷款成行意味着企业后续获得贷款的概率大大提高。对此，农行深圳分行积极探索新形势下加强“首贷企业”服务的新方法、新模式，借助大数据、互联网和人工智能等技术深入分析“首贷企业”的内外部数据，对企业进行多维度客户画像和全方位评价分析，逐步打造了重点服务于“首贷企业”的融资服务体系。该体系涵盖了线上、线下多种模式，包括纯信用类的“首户e贷”、“账户e贷”、“纳税e贷”、抵质押类的“抵押e贷”、功能类的“无还本续贷”、供应链金融的“链捷贷”及科创类的贷款产品，可以有效满足“首贷企业”客户的融资需求。
2020年至今，农行深圳分行累计为1.2万余户小微企业发放首贷户贷款超170亿元，今年以来，已累计为超2500户小微企业发放首贷户贷款超66亿元，对具有真正融资需求的小微客户实现了精准滴灌。
专区服务
畅通小微企业首贷之路
畅通小微企业的首贷之路，需要“绿色窗口”。近年来，农行深圳分行积极推动面向小微企业的“首贷服务”，主动协助小微企业打开一扇从未打开过的“融资服务”窗口。
6月8日，深圳市坪山区工业和信息化局与农行深圳坪山支行在坪山区举办了政银企三方对接系列活动，借助银行网点辐射范围广及自助终端铺设数量多的优势，进一步增强企业和金融机构的交流对接，促成更多金融合作，缓解企业融资难首贷难问题。
目前，农行深圳分行已在辖内17家一级支行全面铺开网点首贷服务专区建设，主要面向小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大信贷覆盖面，提高首贷成功率，通过专区专人指导，可有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“首贷难”问题，实现精准对接。今后，小微企业可借助更多金融网点的首贷服务专区获得更多更广的便利服务。
深入社区
延伸小微企业首贷服务触角
按照官方统计，目前深圳中小微企业数量超过200万家，他们不仅是经济活力的重要源泉，也是解决就业的主力军。
为切实做好小微企业的金融服务支持，2020年7月伊始，在深圳人行的指导下，农行深圳分行积极参与“深入社区稳企业保就业”专项行动，通过建机制、推名单、促对接等一系列工作，及时解决社区企业金融需求，并借助大数据、互联网和人工智能等技术，不断提升小微企业金融服务覆盖面。截至今年7月末，农行深圳分行已对接全市11个区，先后走进超60个社区、街道、园区开展普惠金融银企对接活动，联合各区街道办共联系、走访1.6万余户企业并提供一系列综合金融服务，累计为超4500户客户提供近60亿元授信。其中，信用贷款户数占比超五成，首贷户贷款户数占比超三成，农行深圳分行以“精准高效”普惠金融服务，助小微企业稳健发展。
◆特别聚焦
打通“最后一公里”，农行深圳分行“金融驿站”助企纾困
为创新支持稳经济保主体，今年6月，深圳市地方金融监管局、深圳银保监局、人民银行深圳市中心支行、市科创委、市工信局、市商务局联合启动“金融驿站”项目，打通融资服务的“最后一公里”，促进经济加快恢复发展。
为贯彻落实深圳银保监的《金融驿站项目方案》，农行深圳分行在深圳市地方金融监管局的指导下，积极开展“金融驿站”政银企对接工作，以派员驻点政府办事大厅或党群服务中心、在银行辖内网点设立服务点以及进园区、社区设置部分流动驿站等方式，全力以赴助企纾困。
一对一的专属服务，成为一抹亮色。农行深圳分行积极走入金融驿站服务点所在街道、社区、产业园区，通过组建服务团队，现场搜集来访企业的融资需求，开展融资方案咨询、资料预审、预约上门等服务，重点解决企业融资问题。同时，农行深圳分行通过开展园区普惠金融宣讲会、实地走访对接、线上宣传等多种方式，将金融政策向企业进行宣导，并深入了解企业的经营情况、财务状况和融资需求，为客户提供一对一的专属金融服务，精准支持小微企业。
“金融驿站”和首贷服务专区，同样相得益彰。目前，农行深圳分行在“金融驿站”服务网点同步建设“首贷服务专区”、“首贷专窗”等专属服务通道。通过金融驿站与首贷专属服务通道双管齐下，一方面主动为小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大普惠金融服务覆盖面；另一方面通过驿站人员专人指导，有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“融资难”“首贷难”等问题，提高首贷成功率。
▶读数
“金融驿站”已“输血”
近200家小微企业
自“金融驿站”项目启动以来，农行深圳分行已接待企业政策及金融服务咨询超500次，成功为近200家企业发放小微企业贷款超3亿元，其中信用贷企业超120家，投放金额合计超1亿元。
▶案例透视
“首贷成功后
农行的信贷资金解决了后顾之忧”
深圳市某五金制品有限公司2009年2月成立，是一家主营五金制品、五金原材料的购销、再生资源的购销、回收储存及分拣整理，机械设备与配件、家用电器、塑胶原料、塑胶制品的批发与零售企业。
在谈及农行的首贷服务时，该公司法人感受很深。“2022年初突如其来的疫情，各行各业都受到巨大冲击，我们批零行业首当其冲受到了较大影响。之前我们公司的结算、代发工资均在农行，与农行也保持着良好的合作关系，但我们从未贷过款。在农行深圳龙岗支行营业部的首贷服务专区咨询并向农行提出融资服务需求之后，支行行长、客户经理用高效和专业的服务，为我司提供了资金支持。”他说，随着首贷成功，农行的信贷资金解决了公司的后顾之忧，公司和农行的关系更加紧密。
贷款更“融”易
“金融驿站”带来了300万元信用贷
今年7月，因疫情导致运营资金受到影响的深圳某科技公司，通过线上新闻媒体了解到“金融驿站”项目后，当即前往金融驿站农行网点咨询相关服务及政策。农行驿站人员向企业介绍金融驿站相关服务政策、了解其经营情况后，迅速为企业量身定制了融资服务方案，仅用3天时间就为企业发放了线上纯信用贷款300万元。这笔信贷资金的快速落地，及时缓解了企业资金周转压力，帮助该科技公司渡过复工复产难关的同时，增强了企业发展信心，焕发了企业新的生机活力。
▶行业观察
夯实金融本源初心
扛起大行责任担当
金融创新之路永无止境，使命在肩未有穷期。在疫情防控、激活市场主体的这场“硬仗”中，作为“赶考者”，农行深圳分行将始终坚守金融为民的初心，深入贯彻中央和监管部门关于金融支持民营和小微的决策部署，强化普惠金融服务，持续加大对小微企业的金融帮扶力度，积极做好银企对接，同企业并肩作战、共谋发展。在缓解小微和民营企业融资难、首贷难的问题上出实招、办实事、求实效，以实际行动为助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长贡献金融力量，为深圳“双区”建设作出新的更大贡献。
(卢亮 何睿铭 黄彤)
