6月1日,上海正式吹响复工复产号角,整个城市开始恢复正常的生活和工作秩序。此时此刻,平安银行避险团队的林飞心中感慨万千,不由想起自3月末上海封控以来的点点滴滴。3月27日深夜,林飞星夜赶往公司写字楼。疫情期间市场波动比较剧烈,作为避险业务销售,林飞敏锐地发现某企业客户的外汇敞口可能会面临比较大的风险。于是,他主动联系该客户,为其提供详细的解决方案和套保效果评估。在客户确认方案后,为确保业务顺畅落地,林飞马上联系交易员远程敲定交易细节,同时联系现场值班的运营同事确保后台清算顺利。最终,客户顺利完成3笔外汇交易,共计2.05亿美元,成功避开了此轮汇率大幅波动的风险。
今年初的这波疫情中,许许多多的银行工作者为了确保金融业务血脉畅通、正常运转,暂别家人、克服生活上的重重困难,连夜进驻公司值守,成为最美“逆行者”。
包括林飞在内的这些金融工作者们,不仅传递了金融的责任和温度,也为出海企业如何避险带来更多思考。
直面风险未雨绸缪,与顶层架构同频共振
随着实体经济不断扩大出海规模,“避险”已然成为企业的“必修课”。置身于疫情冲击和汇率波动双重压力下,中国进出口企业面临的风险逐步加剧。在复杂多变的外汇市场上,如何化解风险、保障企业的经营发展?
根据不完全统计,2020年有1255家公司出现不同程度汇兑损益,合计汇兑损失108.5亿元,相对于2019年的1.03亿元,增幅超100倍。进入2022年后,人民币波动幅度进一步加大。
所谓“未雨绸缪”,早在2020年平安银行就推出“平安避险”专业品牌,借助多种金融产品和工具,依托平安集团优质的科技创新实力,扎实地服务实体经济,帮助实体经济应对市场风险,降低企业避险保值的成本,为企业提供便捷锁汇、灵活交易的科技平台,打造定制化的综合服务方案。
企业避险和汇率风险中性理念来自顶层设计和国家政策,也折射了平安避险的站位和远见。4月18日,中国人民银行、国家外汇管理局印发《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》,明确提高企业跨境人民币使用效率,完善企业汇率避险管理服务。
日前召开的国务院常务会议进一步部署稳经济一揽子措施,包括6方面33项措施,努力推动经济回归正常轨道、确保运行在合理区间。毫无疑义,“平安避险”成为了提供有温度的金融服务、履行社会责任、坚守企业初心的一块“试金石”。
提供避险服务,助力实体经济高质量发展
企业A从事大宗商品生产,从海外进口大量原材料,有进口购付汇的实需背景,企业高层日常非常关注汇率变化且对汇率风险管理有自己独到的经验和想法。今年2月底3月初时,企业结合相关进口订单和当时的汇率,不断的纠结、反复询价,又想等等看又怕错过机会。对此,平安银行的专家团队为企业提供最新市场资讯,帮助建立汇率风险管理信心,在多次讨论后,企业最终按照一定比例进行了锁汇。后续市场大幅逆转,人民币汇率出现前期未见的大幅波动,企业锁汇的部分为其节约财务费用超1100万元。
但是,企业避险从没有终止符。在后续4月、5月人民币汇率再次转向,企业A仍有陆续新增的购付汇业务,此时的汇率与上月低点相比肯定是不可同日而语了,企业日渐焦虑,在日常为企业宣导风险中性的基础上,平安银行多次邀请其参加汇率避险交流会,舒缓其焦虑情绪,鼓励企业办理适当比例的远期购汇。企业也不断总结自己的避险思路,将宏观与微观结合,不过分纠结每笔的得失,而是在整个趋势中确保每一笔都适得其“锁”。
实际上,A企业只是中国数以万计的出海企业的微缩影,A企业面临的状况正在越来越多地发生在涉汇企业身上。
据观察,面对国际市场,提价、调整报价机制等成为大部分外贸型企业普遍采用的手段,但仍无法完全避免利润缩水。部分大型外贸企业会通过远期交易等金融衍生品工具避险。值得关注的是,部分中小型外贸企业缺乏财力和专业技能来应对汇率的频繁波动。
从授人以鱼到授人以渔,平安避险在这个过程中,扮演了“专家+管家”的角色。特别是在疫情期间,平安避险的交易和服务不暂停,交易品种和服务品质不降低。以分散办公方式,借助先进稳定的远程技术,结合现场运营支持,确保所有避险类交易有条不紊,持续为客户提供完整、及时的避险服务。期间数百位外汇客户实现了线上交易渠道自助交易,线上自助外汇交易金额远超去年同期。
践行“汇率风险中性”理念,坚守服务实体经济的初心
应对汇率波动风险,始终是外贸企业绕不开的难题。据观察,近年来,多数主要经济体货币政策仍具备宽松的空间,汇率市场波动也进一步加剧,这迅速推动了外贸企业汇率避险意识和风险管理的需求,也使得各类避险业务进一步凸显出价值。
虽然企业避险态度越来越主动积极,但是业内人士提醒,当前内外部环境复杂多变,各种影响因素交织,使得汇率的短期波动更加难以预测,“银行和企业都不要赌汇率短期升贬值方向和幅度,更不要试图投机套利。”金融机构方面,应根据实体经济发展和企业规避汇率风险的需求,提供多样化、便利的产品和服务,做精做深套保策略。企业方面,在理念和意识层面,建议坚持汇率风险中性原则,完善风险治理架构。
这份价值观从何而来?平安银行首席资金执行官王伟曾此前这样阐释:“避险的目的是锁定成本、降低不确定性所带来的风险,而非在于投机盈利,实体经济还是要将主要精力放在经营上。”
这份真知灼见,彰显了“平安避险”服务理念的精神内核,也映照了平安银行服务实体经济的本源初心。平安避险作为外汇管理先驱者,秉承助力实体经济稳健发展的初心,通过“交易能力+科技能力+专业服务”铸就的三重核心竞争力,做客户企业跨境经营的坚强港湾,为实体经济发展保驾护航。
文:卢亮
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