平安银行私人银行坚持以客户为中心，综合各类传承工具为客户提供一站式家族传承服务。近日，平安银行北京分行协助客户成功设立国内单笔最大保险金信托，规模近2亿元，帮助客户实现平安传家。
此次新冠疫情，让很多客户更加深入思考家族财富的管理与传承安排。平安银行北京分行快速响应客户需求，帮助客户进行个性化家族传承方案安排，利用保险金信托结合保险与信托的双重优势，既有保险的保障和杠杆功能，又能实现财产隔离、科学化管理和灵活传承，充分体现客户的家族传承意志和个性化需求。
直击客户痛点
保险金信托势头猛
疫情期间，保险金信托快速增长。保险金信托，到底有何独树一帜之处？为何势头如此迅猛？
“很多客户会将子女列为保单受益人。然而，子女获得大额保险理赔金后，仍然面临很多风险，如肆意挥霍，子女婚姻问题，或者投资不善导致财富缩水和流失。”平安银行私人银行相关负责人表示，通过设立保险金信托，可以规避这些风险，委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配，财富还可代代相传，为财富安全保驾护航。此外，保险金信托也可以按客户意愿，将其他人员列为受益人。
对于保险金信托的市场热点，平安银行北京分行快速响应客户需求，帮助客户进行个性化家族传承方案安排，利用保险金信托结合保险与信托的双重优势，既有保险的保障和杠杆功能，又能实现财产隔离、科学化管理和灵活传承，充分体现客户的家族传承意志和个性化需求。
数字是最好佐证。2020年春节前后，客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨，其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75%。体现了高净值人群的风险隔离意识明显增强，更从侧面说明了高净值人士对保险金信托的认可。
金融科技赋能
客户获得全方位传承服务
据观察，疫情期间，平安银行私人银行借助金融科技优势，推出的“传承业务在家办”服务，客户可以实现远程、无接触，足不出户设立保险金信托。通过平安口袋银行APP，委托人可完成保险金信托线上申请、线上设置收益分配方案、线上合同签署等全流程线上化操作。疫情期间“传承业务在家办”浏览量超过7.5万。依靠强大的科技优势，平安银行私人银行已经在业内率先实现保险金信托申请服务100%线上化，持续有客户成功在线设立规模超千万的保险金信托。
一个值得留意的细节是，为满足客户的全方位传承需求，平安银行私人银行已将家族传承服务升级为家族办公室服务。升级后的家族办公室服务，涵盖投资管理、资产规划、财富传承、顶层法律架构设计、企业治理、继承人教育、慈善公益等全方位服务，助力客户实现财富保值增值和风险管理。
按照部署，未来，平安银行私人银行将继续通过科技赋能，提升服务能力，为高净值客户提供全方位的传承服务。
优势解码
降低信托门槛
资产传承更精准有效
疫情影响下，不少小企业已经遭受了生存压力。遗憾的是，国内很多企业主没有把公司和家庭财产分开的习惯，家族企业的种种纠纷也很常见。
平安银行的财富专家分析，在保险金信托中，因在资产隔离、灵活安排财产继承、防范婚变风险等问题上提供了解决方案，受到高净值人群的欢迎。保险金信托可将保单和信托结合，利用保险杠杆效果、期缴方式降低信托门槛，达到资产传承目的。
（统筹/文字：卢亮）
