2023年9月6日，购房者在了解深圳某楼盘情况。 南方日报记者 朱洪波 摄
2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。和上一期相比，1年期LPR维持不变，5年期以上LPR下降25个基点、创历史单次最大调降幅度。
5年期以上LPR和房贷息息相关，与居民房贷利率挂钩，故而备受市场关注。自2019年8月LPR改革，5年期以上LPR已下降8次，由4.85%降至3.95%，共下降90个基点。本次下调25个基点后，以100万贷款本金、30年等额本息偿还方式计算，月供少了约145元，可进一步减轻购房负担。
降息最猛
一次性下调25个基点
五年期LPR连续8个月维持4.2%后，首次下调。
此前已有不少分析人士预测本轮5年期以上LPR将下调，但对下调幅度的预测基本在5到10个基点之间。
“这个下调幅度的确是超预期。”招联首席研究员董希淼对记者表示，在当前宏观经济恢复势头并不稳固、经营主体信心和预期较弱的情况下，春节之后第一期LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号，进一步推动降低实体经济融资成本，进而有助于提振市场信心和预期，助力2024年经济实现良好开局和持续回升。
“一次性下调了25个基点，属于历史上降息最猛的一次。这是最大的信号。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段，但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调，直接引导房贷的下调，这对于房贷市场的影响是积极的，有助于进一步促进房贷申请和消费，对于后续购房市场的活跃也都有积极的作用。
贝壳研究院监测显示，2024年1月百城首套主流房贷利率平均为3.84%，较上月降低2个基点；二套主流房贷利率平均为4.41%，与上月持平。1月首二套主流房贷利率较2023年同期分别回落26个基点和50个基点。截至2024年1月中旬，百城中60城首套房贷利率已进入“3时代”。
至于存量房贷利率是否下调，严跃进称，这个问题要看银行的具体定价规则。如果银行的重定价日选择的是最新一期的LPR，那就有机会，若是银行还是以今年年初的LPR为基准，那么就没有变化。
积极信号
提升让利实体经济的可持续性
中泰证券研究所政策组首席分析师杨畅认为，由于5年期LPR与房地产市场的关联度相对较强，从前期来看，下调5年期LPR利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分，现阶段大幅降低5年期LPR利率25个基点，再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施，充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。
此次非对称调整，1年期LPR不变，杨畅表示，不同期限利率非对称下调，表明政策希望发挥作用的对象有所侧重，保持1年期LPR不变，或表明对制造业投资和消费的刺激意图相对平稳。
中信证券首席经济学家明明分析称，这次5年期以上的LPR利率下调有助于降低大家的按揭贷款成本，未来按揭贷款需要支付的利息成本就下降了。这次LPR下调的时点也很重要，不管是企业生产、投资还是居民消费，在年初都是一个重要的决策时点，为今年的稳增长工作打下一个良好的基础。
专家表示，LPR能否下降取决于银行资金成本能否下行。2月5日落地的降准释放了约1万亿元中长期低成本资金，有效降低了银行负债成本。此外，存款成本也是影响银行资金成本的重要因素，2022年以来，国内主要银行已4次主动下调存款挂牌利率，商业银行负债端成本压力得到有效缓解，为进一步传导降低企业居民的信贷成本、提升让利实体经济的可持续性创造了有利条件。
能省多少
贷款一百万利息少5.2万
作为个人住房贷款定价基准，本次5年期以上LPR下降对于减轻居民还贷压力的效果也备受关注。对于即将要签房贷合同的人，本月LPR下降后签合同，比上月签将更加划算。
本次5年期以上LPR调整，能为贷款人省下多少钱？
以贷款100万、等额本息30年计算，4.20%降到3.95%，利息总额节省约5.22万元，月供少了约145元。以贷款300万元、期限30年、等额本息还款方式计算，5年期以上LPR下降25个基点后，每月可少还房贷434.4元，积累30年月供减少156384元。不过，对于已经有房贷在身的人，则需把重新定价周期和重定价日考虑在内。
假设与银行约定的房贷重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日；那么，本月5年期以上LPR下降并不会影响今年每个月交的房贷数额。
但是，到了明年1月1日，即与银行约定的重新定价日，如果5年期以上LPR仍维持在3.95%，以贷款300万元、期限30年、等额本息还款方式计算，每个月需要还的房贷也将减少434.4元。
最新动态
LPR下调 对广东房贷利率影响如何
市场普遍预计随着5年期以上LPR显著调降，利于降低购房者按揭成本，刺激居民购房需求。东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次5年期以上LPR下调，将直接带动新发放企业中长期贷款和居民房贷利率跟进下调，有助于提振企业投资需求，稳定房地产市场运行。预计后续首套房贷和二套房贷利率下限也有望下调，推动居民房贷利率下行。
广州：总额200万首套每月少还400多元
记者注意到，广州首套商业性个人住房贷款最低首付比例为不低于30%，利率下限为LPR（贷款市场报价利率）-10BP；广州二套住房商业性个人住房贷款最低首付比例为不低于40%，利率下限为LPR+30BP。
最新LPR公布意味着24小时之内，广州各大行执行的房贷利率都将调整为：首套LPR（3.95%）-10BP，即3.85%二套LPR（3.95%）+30BP，即4.25%。总额200万时长30年的房贷，首套每个月需要还利息6416元，二套每个月需要还利息7083元，均较此前每月少还约417元。
深圳：首套3.85%！房贷利率刷历史新低
本次5年期以上LPR下调，也意味着深圳的房贷利率再创历史新低。深圳的首套房贷利率由原来的4.1%（LPR-10bp）下调至3.85%（LPR-10bp）；二套房由原来的4.5%（LPR+30bp）下调至4.25%（LPR+30bp）。
这对于购房者来说，买房成本实实在在地进行了减负，有助于进一步促进房贷申请和消费。以100万元、30年等额本息还款的商业贷款为例，本次下调25个基点后，首套购房者一个月的利息可以省下约144元，一年省约1728元，总利息节省51804元。
惠州：首套房利率或降至3.45%
截至2024年2月，惠州首套住房商业贷款利率仍执行3.7%，二套住房商业贷款利率普遍执行4.4%（LPR+20BP）。当下惠州首套住房首付比例大部分银行可做到两成，二套住房首付比例三成起。
此前，中国人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
2023年1月18日，符合上述条件的惠州宣布实施“阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限”以来，惠州首套房贷利率从4.1%降到了当下的3.7%，此次再度下调25个基点后，惠州的首套房贷利率或降低至3.45%。
东莞：首套房贷利率降至3.55%
2月20日，南都记者了解到，目前，东莞包括中国银行、建设银行、工商银行等在内的多家银行已经将首套房贷利率再下调至3.55%。中国银行东莞分行表示，首套房贷利率为3.55%，二套为4.15%；建设银行东莞分行表示，首套房贷利率为3.55%，二套房贷利率为4.35%。工商银行东莞分行表示，首套房贷利率为3.55%，二套房贷利率为4.15%。
“5年期LPR下调幅度非常大，超出预期！”中原地产研究院执行院长车德锐接受南都记者采访时表示，在政策刺激下，预计今年3月东莞楼市会出现“小阳春”。
采写：南都记者 赵唯佳 王艳玲 孙阳 刘常源 王文妍 蒋奇政 黄慧萍 唐国轩 综合央视新闻、央广网、中新网、南方+
