广发银行广州分行副行长江文杰
广东银保监局统计信息与风险监测处副处长张莉
中国银行广东省分行普惠金融事业部副总经理张乐
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今年以来，国内经济下行压力加大，企业经营面临较大困难。在此期间，中国银保监会、各地政府纷纷出台多项政策文件，对加强新市民金融服务、支持货运物流保通保畅、服务小微企业、做好按揭贷款纾困等各项助力稳经济增长的工作进行部署。
在广东银保监局的指导下，广东辖内(不含深圳，下同)银行保险机构如何结合地方实际加强新市民金融服务工作，助力受疫情影响的行业和企业克服困难、正常发展，支持受疫情影响急需纾困融资的小微企业?为推动政策应知尽知，让政策更多惠及受困群体，在广东银保监局指导下，南方都市报推出广东金融“纾困暖企宣讲”策划第四期，广东银保监局统计信息与风险监测处副处长张莉、中国银行广东省分行普惠金融事业部副总经理张乐、广发银行广州分行副行长江文杰详细解答了上述问题。
多项政策文件部署
助力稳经济增长
“金融作为实体经济的血脉，金融业责无旁贷要在助企纾困、稳住宏观经济大盘、确保经济运行在合理区间上发挥更加积极作用。”广东银保监局统计信息与风险监测处副处长张莉向南都记者表示，今年以来，中国银保监会已出台多项政策文件，分别就加强新市民金融服务、支持货运物流保通保畅、服务小微企业、做好按揭贷款纾困等各项助力稳经济增长的工作进行部署。
以今年6月中国银保监会印发的《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》为例，要求金融机构要继续按市场化原则与中小微企业和个体工商户、货车司机等自主协商，对其贷款实施延期还本付息，努力做到应延尽延；对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入来源的人群，金融机构对其存续的个人住房、消费等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划等。
“相关政策文件聚焦人民群众‘急难愁盼’问题，体现了金融服务的普惠性与人民性。”张莉还强调，广东省政府在今年亦陆续出台多个文件。其中，《广东省贯彻落实国务院〈扎实稳住经济的一揽子政策措施〉实施方案》中的货币金融相关内容对于广东银行保险业落实稳经济工作要求有重要指导意义。
围绕多个需求场景
助力“新市民”安居乐业
金融为民，以心助“新”。今年3月，银保监会、人民银行联合印发了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励引导银行保险机构针对新市民人群需求，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度。
其中，因地制宜优化产品服务，不断提升新市民金融服务水平成为广东金融机构重点发力方向之一。据广发银行广州分行副行长江文杰透露，该行特别制定了“广发银行广州分行‘新市民’综合金融服务方案”，通过聚焦进城务工人员、自主创业人士、大中专毕业生、城市移民老人等“新市民”人群，围绕“务工求职、生活消费、住房安居、财富增值”等需求场景，提出针对性的零售金融解决方案，帮助新市民解决后顾之忧。
“服务好‘新市民’既是满足人民群众对美好生活的向往、促进共同富裕的重要举措，也是深化金融结构性改革，促进普惠金融高质量发展的重要环节。” 中国银行广东省分行普惠金融事业部副总经理张乐表示，广东中行坚持提升“新市民”服务质效，针对创业就业、住房安居、教育养老、金融素养等领域的多样化金融需求提供支持。
聚焦货运物流业保通保畅
加大信贷支持、风险保障力度
据悉，广东银保监局认真贯彻落实中国银保监会及广东省委省政府的工作要求，督促辖内银行保险机构落实银保监会支持货运物流保通保畅工作等文件精神，按照《广东省物流保通保畅工作方案》，主动对接省内公路水路铁路民航重点受困企业，积极做好金融纾困工作。
具体来看，广东银行业保险业从融资和保障两个方面入手，加大对民航业、货运物流业的纾困力度。在加大信贷支持力度方面，上半年，广东银保监局辖内银行机构为省内机场和航空公司提供的贷款余额超过670亿元，比年初增长15.2%。
在加大风险保障力度方面，针对货运物流运输企业的特点，广东银保监局引导保险公司提供更加符合企业需求的雇主责任险、意外险、健康险等保险产品。今年以来，辖内保险机构累计为货运物流企业提供风险保障4.07万亿元，同比增长31.3%。为货运物流行业3.8万人次提供291亿元意外身故和医疗风险保障。
张莉还提及，广东银保监局辖内险企通过减免保费、延长保险期限、扩大保险责任范围等措施，为运输企业和货车司机纾困减负，2022年以来承保货车107.14万辆；财务公司为货运物流行业成员减免结算费用，降低开票保证金比例；金租公司对有融资需求的货运物流企业开辟快捷通道，积极研究开发针对小微货车司机的融资租赁产品；汽车金融公司对货车司机、快递行业人员贷款“应延尽延”。
新发放普惠型小微企业贷款利率
再下降0.23个百分点
在加大对小微企业、个体工商户金融支持力度方面，中国银保监会亦印发了《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》等相关文件，对金融服务提出了工作要求。
“近年来，我行持续深耕普惠金融领域，平衡好增加信贷投放、优化信贷结构和防控信贷风险的关系，实现小微企业融资增量、扩面、降价。”江文杰表示，一是通过展期、续贷、减免保费、延长保险期限等方式给予灵活金融支持，加大对普惠小微企业的支持力度；二是主动减费让利，切实减轻企业融资负担。
为扩大对各类普惠金融主体的支持力度和服务质效，广东中行制定了《普惠金融条线支持小微企业纾困发展的行动方案》、《贯彻落实总行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施的实施方案》等一系列措施，持续提升小微企业服务质效，助力稳定广东经济大盘。“具体而言，我们通过积极开展各类银政、银企对接活动，主动采取延期还款、征信保护、无还本续贷等服务举措，做到能贷尽贷、能续尽续，用实际行动护航小微企业稳健成长。”张乐介绍道。
据张莉介绍，截至6月末，广东银保监局辖内小微企业贷款余额3.9万亿元，同比增长16.88%，有贷款余额户数超过163万户，同比增长近两成；普惠型小微企业贷款余额1.75万亿元，同比增长26.18%，有贷款余额户数158.16万户，同比增长超9%。
小微企业信用贷、无还本续贷同比分别增长约27%、36%。新发放普惠型小微企业贷款利率在去年下降0.28个百分点的基础上再下降0.23个百分点。今年以来，辖内主要银行机构为超过5万户小微企业实施延期还本付息超过1238亿元。
采写:南都记者 许爽 王文妍
