一名银行工作人员展示数字人民币硬钱包。 新华社发
最近，“大手笔”的数字人民币正通过发放红包、消费券等形式鼓励大家使用，那么，它是什么来头呢?数字人民币是由央行发行的数字形式的法定货币，具有高安全性等特点，目前，数字人民币已应用到数百万个试点场景中，走进百姓的日常生活，这其中也涵盖住房公积金领域。
8月17日，广州住房公积金管理中心成功通过数字人民币支付方式，并完成首笔灵活就业人员住房公积金缴存业务。标志着住房公积金数字人民币应用场景在广州正式落地，拓展了数字人民币在民生住房保障领域的应用范围。
市民使用数字人民币办理住房公积金缴存业务无需审批、无需用银行账户委托扣款，支付成功即完成业务办理，办理过程更加简单便捷。在广州使用数字人民币缴存住房公积金，市民只需带上手机前往天河管理部网点即可办理(地址:广州市天河区华就路12号三银大厦二楼)。
近年来，党中央、国务院高度重视数字化转型发展，作出了一系列重大决策部署。广州市加快促进数字经济发展和产业数字化转型，以更好赋能经济发展、丰富人民生活。此外，住房和城乡建设部在落实住房公积金阶段性支持政策视频会议上提出，要加快推动住房公积金数字化转型，全方位数据赋能，丰富住房公积金数字化应用场景。
广州是全国第三批数字人民币试点城市之一，发展数字人民币，将数字人民币应用于政务服务，推进数字人民币在住房公积金领域的试点应用，是贯彻落实党中央、国务院关于推进住房公积金创新发展决策部署的具体举措，更是加快住房公积金数字化转型，更好服务于民的现实要求。
广州住房公积金管理中心相关负责人表示，中心立足业务实际，积极响应市委、市政府号召，推进数字人民币在公积金业务场景的落地。广州住房公积金开设数字人民币业务，为企业和群众提供了一项更便捷安全的支付结算方式，同时也为打造住房公积金数字化治理新模式筑牢坚实的基础，为住房公积金高质量发展增添新的动力。
自2022年6月8日动员部署至功能上线，广州住房公积金管理中心成立专项工作领导小组制定工作方案，加强组织调研，按照“先易后难、分类施策”原则，先后完成对公钱包开设、系统功能开发等多项工作。同时，结合灵活就业人员就业形式多样，业务诉求丰富等特征，率先推出数字人民币汇补缴业务，支持灵活就业职工、自愿缴存职工、冲还贷补充缴存职工进行数字人民币汇补缴业务办理。
上述负责人表示，接下来，广州住房公积金管理中心将在现有基础上，全面推进落实数字人民币在住房公积金提取、贷款、跨省通办等全业务领域的场景应用，建立线上、线下全场景数字人民币综合服务应用生态，进一步提升广州住房公积金数字化、智能化服务水平，助力广州经济社会发展。
同时，广州住房公积金管理中心还将不断提升系统的安全性、稳定性，满足企业和群众多场景、差异化、特色化公共服务需求，建立适合住房公积金的数字人民币管理模式，进一步提升广州城市民生福祉和营商环境。
数字人民币应用场景
今年以来，随着试点范围扩大，数字人民币钱包推陈出新，对公和个人业务深度融合，一些惠企利民的新功能加速上线，数字人民币应用场景不断扩大。
1 薪资发放
薪资发放是数字人民币服务中小微企业的其中一项。在雄安新区容东片区1号地块电建智汇城项目工地，工人们正在紧张作业。“通过数字人民币结算，我每月工资都是按时足额发放到个人钱包的。”钢筋工郑红杰说。
2 贷款融资
今年已有多家银行探索通过数字人民币发放贷款:苏州银行落地制造业数字人民币贷款，邮储银行在陕西落地数字人民币汽车消费贷款，工行向苏州一家劳务供应链企业发放数字人民币普惠贷款200万元……
“从数字人民币钱包开立到贷款申请，从受托支付到还款，客户可通过手机在线自助完成。”工行苏州分行普惠部副总经理左玲玲介绍，数字人民币在信贷领域的创新突破，有利于提高企业获得金融服务的便捷性，贷款资金支付货款更可以做到实时到账。
招联金融首席研究员董希淼表示，商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇与挑战，加快融入数字人民币生态体系，投入参与基于数字人民币系统开发、产品设计、场景拓展、市场推广、运营维护等，做好迎接数字人民币正式发行的准备工作。
3 财税政务资金使用
不少专家认为，数字人民币通过“智能合约”技术，将在财政、税收、政务等方面大有可为，为企业和居民提供更为便捷的服务。在预付资金管理领域，数字人民币可有效防范资金挪用，实现透明监管；在财政补贴、科研经费等定向支付领域，数字人民币能限定支付用途，实现对公共资金的全链路监控，提升政府资金效用等。
4 消费民生场景
多地以发放数字人民币红包的形式拉动消费。5月30日和6月9日，深圳市分两轮通过美团平台发放了3000万元“乐购深圳”数字人民币红包，可在深圳市1.5万余家具备数字人民币核销功能的线下商户以及美团平台消费场景中使用。
在四川成都，数字人民币消费券活动也正在火热进行中。据悉，成都数字人民币消费券通过美团平台发放，活动共3轮，开始时间分别为6月12日、19日和26日。据悉，此次发放的消费券分为餐饮外卖、超市便利店、酒店民宿、景点门票共4类满减券，可以应用到吃美食、买生鲜、订酒店、逛景点等丰富的生活场景中。
“数字人民币的技术特性，使其非常适合精准促消费。”博通咨询金融业分析师王蓬博表示，通过智能合约技术，可对数字人民币红包的使用时间、适用范围做出精准设定。
5 助推中小商户复苏
“深圳消费券和数字人民币红包活动开始后，生意比之前好了，端午节订单比节前多了不少。”“哆鲸选”超市负责人告诉记者。“哆鲸选”是深圳一家24小时连锁超市，主营零食、饮料、毛巾、牙刷、脸盆等食品和日常生活用品。
“哆鲸选”受疫情影响，经营情况并不理想。而在近一轮深圳开展的数字人民币红包活动中，“哆鲸选”的生意有了起色。“哆鲸选”超市负责人介绍，旗下20多家连锁超市因数字人民币红包受益，今年端午节期间的总订单量环比节前上涨约30%。美团数据显示，端午节期间，平台线上数字人民币交易订单量占该店线上总订单量的10%。另外，5月30日到6月19日，在深圳数字人民币红包活动期间，报名参与活动的用户已在5.2万余家深圳本地美团商户中使用数字人民币消费。这些商户在美团平台的交易订单量和订单金额，相比去年同期分别提升58.9%和64.6%。
消费券的发放也激发了四川成都市民的消费热情。家住成都市锦江区的戴女士一家在6月12日当地首批消费券发放时，抢到了超市“满100元减30元”券和外卖“满50元减15元”券。当天中午，她就用刚到手的消费券点了外卖。“店面忙碌的日子又回来了。”成都高新区一家烧烤店的店主表示，近期，店里的外卖订单有所恢复，在消费券活动开始后，用消费券点外卖的顾客在增多。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，数字人民币与消费券、电商平台等场景结合，有助于数字人民币推广，也有助于消费市场加速回暖。
专家说法
经济社会发展，需要更为安全通用普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品
从上述数字人民币的场景应用和亮眼数据可以看出，新一轮数字人民币试点正加速融入百姓生活，并在促进消费复苏、助力实体经济等方面发挥积极作用。
不过，也有人表示，数字人民币的使用在体验上和第三方支付并无差异，第三方支付已经很便利了，为何还要用数字人民币?事实上，作为国家的法定货币，数字人民币很有优势，一是更节省，数字人民币支付、提现均为0手续费，降低了现金支付和提现成本；二是更安全，数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，有利于保护个人隐私及用户信息安全；三是更普惠，未开立银行账户的公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务；此外，数字人民币离线支付类似纸币，可以满足网络覆盖不到的地区以及特定场所的使用。
从更深层次上讲，正如中国人民银行副行长范一飞所说:“研发数字人民币是助力数字经济发展的需要。”他认为，当前，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力，经济社会要实现高质量发展，客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，并以此提升基础金融服务水平与效率，为构建新发展格局提供有力支撑。
专家指出，作为数字经济时代的“新基建”，数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器。当数字人民币的安全性、便利性和低成本等特点逐渐展现时，将进一步带动数字人民币的推广和应用，也将让更多的人从数字人民币中得到数字经济发展带来的红利。
北京大学光华管理学院教授刘晓蕾指出，未来，数字人民币的使用对于企业，特别是对中小微企业融资贵、融资难问题的解决有巨大的潜在可能。她认为，企业用户通过使用数字人民币可以积累很多“数字足迹”，企业的流水、收入可以记录在数字人民币的账户下面，这些记录就可以用作企业征信的支撑。此外，数字人民币产生的“数字足迹”也有望助力宏观政策精准施策。
采写:南方日报记者 郎慧 通讯员 吴昊
综合新华社
