2021年监管机构对保险行业的严监管态势仍在延续。
监管公开披露的罚单数据显示,2021年全年广东保险业(含深圳)罚单数量、罚单金额继续“攀升”。南都记者统计,广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局共对37家广东保险业主体机构开出128张罚单,共涉及金额3180.9万元,罚单数量同比2020年增长近40%,罚单金额同比增长约42%。
统计发现,2021年被罚款最多的依旧是财产险公司。全年财险业罚单共有89张,罚单金额总额为2714.5万元,合规性问题仍较凸显。从罚金数量来看,财险业单均罚金30.9万元,且出现了广东保险业唯一一张百万级别罚单。此外,财险业基层机构依旧是违规的“重灾区”。
财险业罚款占比超八成 太保富德等12家机构被罚
2021年全年,广东银保监局及辖内银保监分局、深圳银保监局对12家财险机构开出87张罚单,占广东保险业整体罚单总数的67%；从罚金数额来看,财险业被罚2686.5万元,占广东保险业罚金总规模的84.5%。
南都记者统计获悉,在被罚的财险机构名单中,财险行业“老三家”(人保财险、平安财险、太保财险)仍榜上有名。
其中,平安财险和人保财险的合规性问题较为突出。据南都记者统计,罚单数量方面,平安财险收到30张罚单,占广东财险罚单数量已超过1/3；其次为人保财险,共收到23张罚单；太保财险则相对较少,收到3张罚单。除此之外,阳光财险吃到了6张罚单,被罚次数在财险业内排名第三。
从罚金规模来看,平安财险以总罚金1151万元位居榜首,并收到今年唯一一张百万级别罚单。而人保财险以871.5万元的总罚金位居第二,太保财险则以78万元的总罚金位列第三。
值得注意的是,在平安财险全年收到的30张罚单中,有16张罚单涉及“财务数据不真实”,包括唯一一张百万级罚单。此外,还有14张罚单涉及“给予投保人或被保险人合同外利益”,总共涉及处罚金额110万元。而在人保财险收到的23张罚单中,同样有17张罚单涉及“给予投保人或被保险人合同外利益”,且平均受罚金额达46.5万元。
据了解,自2020年5月,银保监会下发《关于印发2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》,其中强调虚构业务套取费用、编制虚假数据、销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集资或传销行为等市场乱象将成为整治重点以来,“财务数据不真实”、“给予投保人或被保险人合同外利益”正成为财产险公司较为多发的违规事由,也是监管处罚的重点方向,监管部门也在加大相关违法违规行为的筛查力度。
纵观2021年广东保险业处罚数据,广东财险业严监管态势仍在持续,对财险业基层机构的处罚也在不断加大。
而涉及罚款总金额在20万元以下的罚单数量最多,为41张,在罚单数量中占比约47.1%；20万至50万元以下、50万元及以上的罚单数量分别为25张、21张,分别占比约28.7%、24.1%。
中心支公司仍为“重灾区”
与过去几年的情况相似的是,中心支公司已经成为财险领域监管处罚的“重灾区”。
据南都记者统计,2021年广东财险领域共有22家分公司、6家支公司以及18家中心支公司受罚。其中,分公司涉及总罚金1411.5万元,支公司涉及总罚金187万元,而中心支公司涉及总罚金达940万元。
其中,今年广东财险领域唯一一张罚款金额超出100万的罚单就出现在中心支公司。根据韶银保监罚决字〔2021〕1号罚单信息显示,平安财险韶关中心支公司因“以虚构保险中介业务的方式套取费用,给予投保人保险合同约定以外的利益,业务财务数据不真实”的案由,机构及个人分别被重罚80万元和24万元,合计罚款104万元。
据统计,广东省各财险机构中心支公司的罚单当中,主要案由多为“虚列费用”“给予投保人或被保险人保险合同约定外的其他利益”以及“财务业务数据不真实”,这也一定程度上反映出保险机构基层组织的合规情况较为严峻。
深圳地区财险机构处罚较多 再保机构罕见被罚
就2021年全年被处罚的财险机构统计来看,各财险机构在深圳地区设立的分公司、支公司、中心支公司总数为38家,占总被罚机构的77.6%,处罚数量相对高于广东省内其他地区被罚财险机构,处罚金额总计达576万元,占总被罚金额的21.2%,。
从具体统计数据来看,2021年深圳地区财险机构共有29人被罚,处罚结果均为警告并罚款。从违规事由来看,“给予投保人、被保险人保险合同约定以外的其他利益行为”及“对公司财务数据不真实行为直接负责”两项为罚款最多的事由。
此外,南都记者在梳理深圳银保监局的公开罚单当中,还发现了一张涉及再保险机构的罚单。根据深银保监罚决字〔2021〕87号文件显示,前海再保险股份有限公司因“聘任不具有任职资格人员担任公司董事、高级管理人员”,被深圳银保监局罚款10万元。
行业观察
广东省保协打击“代理退保”等骗局
一年一度的3.15消费者权益保护日即将到来,保险业作为消费者权益频频受到侵害的领域,“黑产”恶意投诉、“代理退保”等新型骗局在业内层出不穷。广东保险业将如何应对以保护消费者权益呢?
南都记者从广东省保险行业协会了解到,去年协会围绕广东银保监局打击“黑产”的十项工作部署,广东省保协拟定《2021年持续推进“黑产”恶意投诉治理工作实施安排表》,明确了十个方面共42项具体工作,并协同公司有序推进。
此外,协会还印发了《广东人身保险客户敏感信息保护工作指引》,指导公司加强客户敏感信息安全管理,补齐客户信息保护制度短板,并持续组织公司开展客户敏感信息安全风险排查和整改,并对43家公司组织互查,对存在问题的公司发送限时整改函。
广东省保险行业协会相关负责人透露,为加强守信激励和失信惩戒的行业诚信体系建设,广东保险业还组织开展了全省人身保险销售从业人员“诚信执业承诺书”签署活动。截至2021年底,共有27万人身保险销售人员完成“诚信执业承诺书”签署,签署率为87%。
而在风险排查方面,协会在2021年共组织44次两核信息排查,协助公司做好特殊人员的风险防范工作,积极妥善处理各类咨询、投诉和风险排查工作；针对不良人员冒用协会名义诱骗客户的现象,协会在“广东保险”官微上发布《郑重声明》,提醒消费者加强风险防范,避免发生行业舆情声誉风险事件。
南都记者了解到,下一阶段,广东省保险行业协会将在广东银保监局的指导下,持续落实好客户敏感安全保护,加强“黑产”新动向监测,持续深入开展打击“黑产”恶意投诉,进一步加大消费者权益保护力度。
采写:南都记者 陈卓睿 实习生 钟婧萍
