广东银保监局局长裴光
金融业改革开放提速是国家既定战略。粤港澳大湾区金融业改革开放融合更呈加速和突破之势，而在粤港澳大湾区有举足轻重地位的银行业保险业改革开放已然与强监管严监管同步，智慧监管探索实践更是走在系统前列。为此，经济界一直探询银行业保险业改革开放与高效能监管的“广东经验”。
基于此，南方都市报、N视频记者日前独家专访了广东银保监局局长裴光。在畅谈广东银行业保险业正加速改革开放且凭以智慧监管实现高效能监管时，裴光用语朴实但语调坚毅。
改革先行先试 持续深化简政放权
记者：大湾区金融业的改革开放近年屡有突破之举，广东银保监局更是如此。据我们了解，广东银保监局在优化金融机构网点管理和高管人员任职资格审批领域“放管服”改革方面有诸多举措。您认为哪些举措最具突破性意义？这些改革是否已创造了正向市场价值？
裴光：我认为最具突破价值的改革是——我们在银保监会的指导和支持下，出台了《关于简化粤港澳大湾区银行保险相关机构和高管准入方式的实施细则》，将自贸区简政放权政策复制推广至粤港澳大湾区内地8市，全面取消了粤港澳大湾区内地8市银行支行和保险支公司及以下机构及其高管的主要准入事项事前审批，改为事后报告或备案制，惠及辖内机构类型和数量及地区范围均居全国第一。这是银保监会首次批准在省内拓展、也是全国首个落地的银行业保险业简政放权政策具体案例，是粤港澳大湾区在重要改革中先行先试的有益尝试，具有重要的突破性意义。
目前，大湾区简政放权政策落地实施刚满周年。近期，为掌握政策实施情况，我们组织开展了简政放权政策评估工作。从评估结果来看，此举大大改善了银行保险机构的营商环境，有效提升了监管服务质效，并推动了银行保险机构更灵活自主地调整经营管理策略。例如，线上大湾区备案管理系统上线后，备案流程耗时大幅缩短，准入管理周期由过去的数日进入全天候“分秒”时代。这在过去无法想象。
开放融合将再突破 创新推动跨境车险便民政策
记者：10月落地的“跨境理财通”是金融业勠力落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》的重大成果。请问，现在成效如何？有新问题和新挑战吗？
裴光：广东银保监局积极推动“跨境理财通”试点落地实施，联合5部门发布“跨境理财通”试点实施细则，确定首批20家“跨境理财通”业务试点银行，推动业务顺利落地。同时，第一时间制定业务监管方案，集成系统资源，搭建“横跨处室、纵联分局”，各司其职、分工协作的监管机制，确保业务有序开展。目前，“跨境理财通”业务开展已满月，南北向投资产品交易均突破1亿元，业务开展整体平稳有序，有效解决了粤港澳三地居民对于中低风险金融产品“有没有”的问题。目前我们正密切监测业务开展情况，收集相关数据和建议，为下一步解决试点“好不好”的问题奠定工作基础。
记者：在大湾区之内，还准备推出或者酝酿推出哪些开放政策？比如说保险通。尤其是在“两个合作区”和“三个自贸区”之内，我们还能期待更多划时代意义的新政吗？
裴光：在银保监会的授权下，我们正在全力推进“澳车北上”和“港车北上”跨境车险业务创新，依托四部委《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》提出的“等效先认”原则框架，积极推动对进入内地行驶的港澳车辆实施“等效先认”政策，其中“澳车北上”跨境车险服务将会率先落地。与此同时，粤港澳大湾区保险服务中心相关工作亦在加速推进，我们正密切配合银保监会推动保险服务中心设立事项纳入CEPA协议。粤港澳金融业进入一体化发展阶段，一体化发展将对整个银行业保险业的改革发展起到很大的促进作用。我们期待会有更多好产品、好做法在大湾区落地。
探索智慧监管 科技赋能支持监管提质增效
记者：对于广东金融业而言，改革开放和强化监管已然同步。在强监管中，监管手段亦与时俱进了。很多金融从业人员向我描述过智慧监管的应用场景。这套监管工具是广东局自行研发的吗？究竟有何神奇之处？
裴光：这个问题非常好。随着金融和科技高度融合，线上交易占比已占据各银行保险公司业务90%以上。这是监管必须采取技术变革的外部市场推动因素。与此同时，我们内部亦面临提高效率、降低成本的改革需求。多重因素叠加疫情影响，推动了我们对智慧监管的应用。
我们的智慧监管系统，部分是依托银保监会的系统，部分是在此基础上结合广东实际自己研发的监管系统。我们运用大数据、区块链等技术先后建成了一系列系统和平台，其中像“大数据风险预警系统”“区块链数据共享平台”和“准入备案管理系统”等都是我们局自行研发。
“大数据风险预警系统”，通过对辖内银行保险机构数据关联查询，实现高效快捷的跨行资金追踪、监管数据分析。2021年上半年，针对经营用途贷款资金违规流入房地产问题，我们运用“大数据风险预警系统”追踪分析经营性贷款等信贷资金，筛查疑点数据，经核实存在问题的贷款近400笔、问题金额3600余万元，向相关部门反馈房地产中介公司、金融服务公司、商业保理公司、小额贷款公司问题线索合计6800余万元。大数据技术工具极大提升了监管对违规问题的精准打击能力。
“区块链数据共享平台”，以及我们正在研究的联邦学习数据共享平台，是金融行业探索安全可信的跨企业跨部门数据共享渠道。利用联邦学习技术，参与各方无需共享数据，仅加密交换模型参数实现联合建模，在数据可用不可见的前提下，达到数据产权保护和数据价值挖掘共享的“双目标”，以此推动行业整体数据应用能力的提升。
在当前经济金融形势下，仅在部分场景应用智慧监管并不能充分发挥智慧监管的效能，而是要从点到面、从个别环节到监管全流程、从区域到全境实现智慧监管。接下来，我们将继续坚持新发展理念，深化改革创新，加强多方联动，支持银行业保险业运用前沿技术促进行业创新，积极研究“智慧监管”实践图谱，稳步推进数字化转型项目的落地应用，以科技赋能为建设粤港澳大湾区提供金融支持。
回归金融本源 创新服务实体经济广东模式
记者：金融业与实体经济是共生关系，互为依存。请问，如何通过行之有效的双向监管手段激励广东金融业支持实体经济高质量发展？
裴光：金融业是现代经济的核心，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。我们强调金融机构一定要坚守定位。比方说，农商行和城商行及政策性银行业务重心各有侧重，我们支持机构聚焦主责主业，加大创新力度。另外，我们严格落实人民银行和银保监会出台的房地产贷款集中度管理制度，引导银行业金融机构释放更多金融资源投向制造业和三农领域，逐步缓解房地产贷款挤占实体经济信贷资源的问题，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。
记者：具体普惠金融这个特殊领域，以怎样的机制让金融机构更自愿更积极？毕竟这个领域的客户群体抗风险能力弱且生命周期短。
裴光：这几年，为了解决小微企业的融资难问题，我们做了大量很具体细致的工作。我们搭建了“五位一体”普惠金融工作体系，出台普惠金融工作要点，全面开展小微金融监管评价，引导机构下沉服务重心，实现增量、扩面，发挥好融资主渠道作用。特别是推动“数字金融”信用信息平台建设，形成“数字政府+金融科技”广东模式，通过打通平台数据共享，破解信息不对称难题。截至9月末，辖内小微企业贷款余额3.4万亿元，同比增长21.3%；个体工商户和小微企业主贷款分别同比增长32.4%和40.4%；小微企业信用贷款、续贷余额同比分别增长31%和47%。
专访人：“霞·客”主持人/南都记者 谢艳霞
文字整理：麦妙钿
摄影：南都记者 冯宙锋 刘嘉琳
