“金融消费者教育”专栏
受反催收机构唆使而恶意投诉举报银行，即将面临被银行进行诉讼评估处理……90后的小陈（化名）的前期遭遇，是反催收案例中较为典型的情况。
去年9月，小陈申办了一张广发银行信用卡。今年2月，小陈的账户开始无法正常按时还款。截至今年9月，小陈账户上的欠款总额为19万多元。与此同时，经广发银行查询人民银行的征信，小陈在其他银行亦欠款16万余元。
月入4000多元的小陈，为何会欠下如此高额债务？据了解，早在2017年12月，小陈借他人名义投资了一家培训机构，但因经营不善而倒闭。去年9月，小陈又投资了一家培训机构，但受到疫情的影响，小陈投资的培训机构亦宣告倒闭。因此，小陈欠下不少外债，其中就包括多家银行的信用卡债务。
在债务不断逾期，并收到银行的催收电话时，小陈在网上看到了反催收机构沈阳某法律咨询公司的代处理信用卡债务宣传，并在该机构的唆使下开始向监管部门寄送银行的投诉信。广发银行很快便识破了小陈和反催收机构合谋的“骗局”。广发信用卡中心发现，小陈的投诉信与其他几个客户的投诉信内容及格式高度雷同，均由“沈阳XX法律咨询公司”代理，是一起典型的恶意投诉事件。
不过，受反催收中介教唆，小陈并不信任银行的工作人员，亦不愿意提供相应的证明材料。与此同时，小陈且坚持要求银行一定要按60期分期。广发信用卡中心工作人员表示“经过综合评估客户欠款和逾期情况，我们准备对该客户进行诉讼评估处理”。在诉讼评估处理前，广发信用卡中心工作人员再次致电小陈告知相关后续安排。至此，小陈终于意识到问题的严重性，开始向银行透露自己与反催收机构“勾结”的实情，并提供了合同等凭据。
小陈表示，自己与沈阳某法律咨询公司签订了代理合同，支付了协商阶段的费用500元（后续还需支付其他费用）。一旦被诉讼或仲裁，自己还需要支付更高的费用。
在了解到具体情况后，广发信用卡中心出于人文关怀的角度，根据客户提供的困难材料，最终为小陈提供了个性化分期方案。截至目前，小陈正在按时履约，并逐步走出债务的泥潭。
小陈的前期遭遇，正是典型的反催收“骗局”的表现。“你们银行必须按照《商业银行监督管理办法》第70条，把我的欠款分60期”“我家里有困难/投资失败，你们银行必须给我办理五年分期”……在反催收机构的教唆下，诸如此类的理由正不断地成为信用卡欠款人向有关部门恶意投诉银行的标准话术。
广发信用卡中心提醒广大金融消费者，在解决信用卡逾期欠款问题时，一定要主动通过银行的官方渠道协商。根据目前各家银行的协商还款政策，对于经济困难且有还款意愿的消费者，可提供相应的证明材料给银行评估，银行会根据客户实际困难进行审核，并为客户提供相应的处置方案。
采写：南都记者 周亮 梁小婵
