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二季度已收官，金融领域的严监管节奏仍在持续。据南都金融合规榜统计显示，今年6月，银保监系统对银行业开出了267张罚单，罚没金额6466.24万元，罚单数和罚没金额均创下今年3月以来新高。其中，南京银行不仅领到了当月最大罚单，罚没金额623.77万元，还成为当月收到罚单数量最多、罚款金额最大的银行，合计收到罚单22张，合计罚没金额1440.52万元。
除了节奏未放缓，对银行业的监管也开始走向纵深。监管机构对银行业的处罚不再局限于银行业务的违规，对中小银行股东股权和关联交易的整治也在不断加强，从6月的银行罚单可见一斑。据南都金融合规榜统计，银保监系统针对银行股东股权不规范开出的罚单就有8张，罚款金额220万元，罚单中涉及关联交易问题的高达19张。
罚单之最
南京银行罚单数最多、
罚款金额最高
与5月银行业的处罚情况相比，6月银行业的监管之弦再度绷紧。不仅罚单数量增加了167张，罚没金额也增近2600万元。从受罚主体来看，近二分之一的罚单由农商行、村镇银行与农信社领到，罚单数和罚款金额均超过国有商业银行和全国性股份制银行。
值得注意的是，监管对城商行的违规处罚力度在加强。据南都金融合规榜统计，城商行6月收到了54张罚单，合计罚款金额2118.24万元，其罚款金额超过农商行和国有行。
在城商行中排名靠前的南京银行，领到了22张罚单，共计罚没1440.52万元，成为当月收到罚单数量最多、罚没金额最高的银行。不仅如此，南京银行及其分支机构因多项违规收到了两张百万罚单，一张是南京银行南通分行因违规签发银行承兑汇票、违规办理商票保贴业务、违规办理信用证业务以及发放消费贷款进入证券市场和房地产市场等行为，被南通银保监分局处罚110万元。另一张则是江苏银保监局开出的6月最大罚单，共罚没623.77万元。南京银行违规事项涉及资金违规流向房地产领域和国家政策规定的限制性领域、理财产品违规、信用担保违规、统一授信管理不完善、关联方管理不全面以及向关系人发放信用贷款等。
值得一提的是，南京银行及其分支机构领到的22张罚单所涉违规条目众多，其中不乏信贷资金违规进入房地产行业等问题。事实上，内控管理不审慎、信贷违规和涉房类贷款违规一直是银行业的“痼疾”。相比5月份仅对涉房贷款开出6张罚单，6月份监管力度明显加大，银保监系统开出了24张罚单共计456万元，且涉事银行单张罚单最高75万元。可见监管态度坚决，严格查处信贷资金违规进入楼市等行为。
罚因之最
银行股东股权和关联交易
成整治重点
近年来，包商银行、锦州银行接连被监管机构接管重组，引发大众对中小银行风险的关注。特别是股东通过间接持股、虚假注资、质押股权，层层嵌套，将银行变成公司的“提款机”等问题成为监管的重点。
据合规榜统计，6月份开出的银行业罚单中，剑指银行业股东股权违规和关联交易问题的罚单多达27张。其中8张罚单指向银行股东股权违规问题，合计罚款金额220万元。具体来看，股东股权违规问题多集中在城商行、农商行、村镇银行和农信社等中小银行。
所涉股东股权问题主要包括关联股东持股超一定比例未经行政许可、入股资金来源不符合监管规定。比如青河县农信社未经批准变更持有5%以上股权的股东，被阿勒泰银保监分局罚款70万元，与之相关的两名责任人被处以警告。天峨县农信社股东、辽宁建平农商行以非自有资金违规入股被处罚。
除了股东股权违规，银保监系统也十分关注银行业存在的关联交易问题。合规榜统计显示，在6月份的267张罚单中，有19张罚单涉及到关联交易问题。在南京银行收到的633.77万罚单和辽宁建平农商行收到的200万罚单中，均存在关联交易问题。其中，南京银行13项违规事由的其中一项就是“关联方管理不全面”；而辽宁建平农商行则存在“重大关联交易未按照监管要求进行审批”问题。
事实上，在以往的监管处罚中，处罚的重点多集中在银行业务层面的违规。但随着银保监会成立以来，持续加大对银行保险机构的公司治理和主要股东行为的监管力度。近日银保监会向社会公开银行保险机构的38名重大违法违规股东，这是银保监会成立以来，持续开展股东股权乱象整治后，首次向社会公开银行保险机构重大违法违规股东名单。
此外，随着资管新规、理财新规整改大限将至，银保监会对银行理财业务的违规行为监管细化。与以往对银行理财业务大多聚焦销售、投向等违规问题不同的是，监管机构更加注重理财产品“层层嵌套”和“刚性兑付”等问题。
比如贵阳银行因存在“理财资金投资本行信贷资产收益权”、“理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付”，合计被罚款70万元，另对主要负责人处以10万元罚款。
金融合规榜
合规无小事。
银行业萝卜章事件、基金“老鼠仓”窝案、保险股权关系不透明——深入金融乱象的背后，折射的是机构合规建设不足或缺失。历经近几年的强内控、严监管，金融业的防范化解风险攻坚战如火如荼，今年金融机构更是将合规建设放到极为重要的位置上。
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出品：南都财经新闻部
数据采集分析：田姣
实习生 张田
数据来源：中国银保监会官网
