←更多内容扫码可看
保险机构助力战疫，免费赠险成为近日的主要举措之一。
在险企将不少保险产品的保险责任拓展至因感染新型冠状病毒引起的身故及伤残的同时，多家保险机构推出了多款免费产品。
你领取后会有哪些保障？有哪些问题需要注意呢？南都记者昨日比较了7款新冠肺炎免费保险产品，为大家全面剖析产品之间的差距以及赔付事项。
保障金额 身故赔付10万元居多
经南都记者统计，在保险机构已推出的7款免费保险产品中，主要包括“国寿康E无忧”（中国人寿）、E路平安保险计划（平安人寿）、“i康保·公益战疫”公益赠险产品（平安健康保险）等3款意外险；以及“E生平安·疾病守护金”（平安财险）、微保·新冠肺炎保障金（泰康在线）、i阳光普照百万医疗保险（阳光人寿）以及众安福-抗“疫”保险等4款健康险。
从保障金额来看，i阳光普照百万医疗保险的住院医疗费用保险金高达100万元，是金额最高的免费保险产品。
但从新型冠状病毒保险金额来看，“i康保·公益战疫”的身故赔付则为20万元，“国寿康E无忧”的保险额度为15万元，众安福-抗“疫”保险、E路平安、“E生平安·疾病守护金”的新型冠状病毒感染肺炎的身故赔付金额为10万元，而微保·新冠肺炎保障金的特定传染病身故保险金为5万元。
小建议：
从目前的领取份额来看，“国寿康E无忧”、E路平安保险计划以及“E生平安·疾病守护金”的领取份额为1000万份，其他赠险机构暂未披露赠险的规模。不过，险企目前的公益赠险，其背后存在进一步营销的可能性，大家在索取保险时要注意这一情况。
保险期限 多为三个月，亦可保至疫情结束
根据监管机构的要求，赠险一般期限较短。从历年来保险机构的赠险行为来看，保险期限为3个月左右。
南都记者统计获悉，国寿康E无忧、i阳光普照百万医疗保险、E路平安保险计划、“i康保·公益战疫”的期限均在90天，众安福-抗“疫”保险的保险期限为180天。
不过，其他两份保险则具有灵活性。
其中，“i康保·公益战疫”更是进一步披露“如保险期满后疫情仍未结束，可再次领取激活本赠险”。微保·新冠肺炎保障金（泰康在线）的保险期限为一个月，若保单到期，新型冠状病毒疫情仍未结束，则可继续领取1份，保单续保一个月，以此类推，直到国家卫健委或同等相关职能部门公告“新型冠状病毒”疫情结束。连续领取续保无等待期。
从目前6款产品的保险期限来看，“E生平安·疾病守护金”的保险期限为62天，其主要以《平安法定传染病身故保险条款》作为合同条款，是多款产品中唯一针对传染疾病的保险。
小建议：
就保险期限而言，微保·新冠肺炎保障金（泰康在线）和“i康保·公益战疫”的保险期限相对比较灵活，所涉及的时间期限与疫情结束挂钩。i阳光普照百万医疗保险则可以选择免费结束后付费投保。
保障范围 部分产品仅保障成人
综合考虑7款免费产品的投保年龄来看，大部分成人均在保障范围内。
其中，i阳光普照百万医疗保险要求投保年龄为18-49周岁（若付费，续保可至60岁），“i康保·公益战疫”、微保：新冠肺炎保障金（泰康在线）以及众安福-抗“疫”保险的领取年龄为18-65周岁。
不过，E路平安保险计划、“E生平安·疾病守护金”等产品可保障年龄范围较广，从0岁至65周岁。
与此同时，部分产品还有特殊限定要求。以i阳光普照百万医疗保险为例，赠险对象的要求包括“以需符合该赠险产品健康告知等投保要求；未有过阳光人寿团险理赔记录/人工核保记录；未购买过阳光人寿、阳光财险的医疗险；其他受核保系统限制的相关条件”等。
与此同时，有产品还根据保单用户和非保单用户分设两款产品。以众安保险为例，其针对健康险（医疗险和重疾险）的保单用户专属和大众版的两个产品，特定传染病疾病身故金均为10万元，但其他条款则大有差距。大众版的特定传染疾病保险金为1万元，而众安健康险保单客户的特定传染疾病保险金则为6万元，同时还额外得同款赠险送家人（3份）。
小建议：
目前拓展保险责任至新型冠状病毒肺炎的保险产品中，年龄放宽至70周岁的亦有，部分超过65周岁的被保险人可以付费投保。另一方面，部分公司对持有保单的客户的赠险条款更为丰富。
赔付规则 临床分型不同或赔付不同
作为赠险产品，其赔付规则根据产品的条款而定，其中有部分免赔条款必须熟读。
以微保·新冠肺炎保障金（泰康在线）为例。该款产品要求，特定传染病危重症疾病保险金为1万元，其赔付要求必须达到《新型冠状病毒感染肺炎的诊疗方案（试行第四版）》中“临床分型”的危重型。而危重型的标准是必须满足休克、呼吸衰竭并使用机械通气、合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗这3个条件之一。
小建议：
新冠肺炎目前的临床分型包括普通型、重型和危重型三大类。从目前保险机构拓展的重大保险的保险责任来看，若临床分型为普通型的，适用中症疾病保险金责任（如产品无中症疾病保险金责任，则适用轻症疾病保险金责任）；若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，且临床分型为重型或危重型的，适用重大疾病保险金责任。除了免费的保险之外，有需求的被保险人亦可以选择投保保险机构的一些拓展保险责任产品。
采写：南都记者 梁小婵 周亮
