专题
我市某公司自2002年开始参加广交会，至今已有18年。由于今年受新冠肺炎疫情在全球扩散的影响，企业上下游复工时间延迟，进出口贸易严重受阻，导致企业资金回笼受到一定的影响。工商银行江门分行的客户经理得知客户情况后，主动上门联系客户了解客户近期资金需求情况，并根据客户报关单、税单等情况向客户推荐该行“跨境贷”线上融资产品，不到2天的时间即为客户核定纯信用额度200万元，较好支持了该公司应对全球疫情冲击。
这是工商银行江门分行一直以来全面提升普惠金融服务，助力小微企业渡难关、稳发展的一个缩影。疫情发生后，江门工行迅速推出专项应急措施，及时调整全年普惠增长计划，作出了“增量扩面、提质增效”的工作部署。截至2020年8月末，在贷款增量上，普惠型小微企业贷款增加约11亿元，增幅33.57%，超额完成全年高于40%的序时进度；在贷款投放上，当年已累计为超3000家小微企业发放贷款近40亿元，为超百户小微企业提供“首贷”服务；在融资成本上，今年该行新发放的普惠型贷款平均利率4.48%，较2019年全年水平下降54个BP。
面对今年外部环境波动较大的情况，江门工行紧跟外部环境、政策导向和企业需求变化，推广创新产品、优化服务流程、加快普惠专营、开展推介活动，形成“标准化+个性化、短期+长期、线上+线下”全产品小微企业普惠金融服务体系，服务有效性进一步提升。
线上方面，今年以来，工行依托金融科技手段，加速产品创新研发。如围绕企业复工复产达产达效需要，推出“复工贷”系列产品等。值得一提的是，该行运用大数据等技术，基于小微企业的代发工资等数据开发的线上信用融资产品“用工贷”，一经推出广受企业欢迎。我市某公司主要加工、销售咖啡、咖啡机等产品，随着订单增加，出现经营资金紧张的困难，江门工行根据客户在工行代发工资的特性推荐办理“用工贷”，不到2天便为客户核定纯信用额度200万，解决了燃眉之急。企业的稳定用工可以转化为融资信用，既帮助企业渡过难关，也鼓励企业吸纳就业，一举两得。
“在今年特殊时期，银行更加注重与财政、商务、税务等政府职能部门合作联动，共同支持小微企业渡过难关、服务实体经济发展，也更有效防控金融风险。”江门工行有关负责人表示。如今年7月份，广东省商务厅、财政厅发布“加易贷”融资业务实施方案，通过设立“加工贸易企业融资风险补偿池”方式，推动金融机构融资支持加工贸易企业，该行快速反应，创新研发推出“工银加易贷”专属信贷产品，以加工贸易企业融资风险补偿资金池作为增信手段，为加工贸易企业提供多项专属融资服务，缓解进出口小微企业资金压力。又如该行“税易通”融资产品，基于省税务局“银税互动平台”提供的一般纳税人涉税信息，对生产经营稳定、纳税信用良好的小微企业及小微企业主进行授信，贷款可以在线随借随还，是该行服务小微企业的重要产品。
截至2020年8月末，江门工行线上系列融资产品贷款余额超25亿元，支持了超2500家小微企业发展，线上融资业务增量占全行普惠型小微企业贷款增量的90%以上。
线下方面，持续落实普惠专营改革。作为全省率先成立总行级小微金融业务中心的9家二级分行之一，江门工行进一步加强普惠专营人才队伍建设，强化小微客户分层分类服务，优化小微信贷业务流程。对于单户1000万元以内的小额化、标准化普惠贷款业务，小微业务中心实行营销和审批“一站式”服务，从企业提交资料到完成审批一般仅需5个工作日，效率大幅提高。大力推进“工银普惠行”和监管部门“百行进万企”活动有效对接，积极组织开展“千名专家进小微”“万家小微成长计划”系列推介活动，如今年2-3月组织对辖内超1000家小微企业开展复工复产及金融服务需求情况调查，较好摸清小微企业需求，更有针对性地提供多元化服务。2020年1-8月，该行全辖共开展各类普惠金融推介活动18场，并成功与超800户小微企业建立业务联系。通过有效的线下专营改革，把普惠金融进一步做深、做实、做专。
文/严亮
制版：刘耀宁 肖美连 刘蔡林
