李超副行长带队拜访华数机器人。 受访者供图
党的二十大报告指出，要依托我国超大规模市场优势，以国内大循环吸引全球资源要素，增强国内国际两个市场两种资源联动效应。年初召开的广东省高质量发展大会上，省委省政府再次强调，在畅通国内大循环、联通国内国际双循环中，要扎实推进外贸、外资、外包、外经、外智“五外联动”，牵引带动高水平对外开放，全力服务粤港澳大湾区打造新发展格局的战略支点。在“双循环”的号角声中，今年以来佛山企业以时不我待的紧迫感，纷纷踏上了“走出去”的征途。而企业“出海”的金融服务支撑尤为重要。“中国工商银行作为国有大行，在跨境服务上具备国际化经营优势、金融科技优势和综合服务优势。我们通过搭建‘六通六易’、金融科技持续创新等，正努力为更好地服务双循环，助力企业外贸经济高质量发展的路径上踏实地走好每一步。”日前，中国工商银行佛山分行副行长李超接受了南都记者专访，讲述工商银行服务“双循环”，为企业“出海”开展跨境服务的初心和具体布署。
“一企一策”为企业定制个性化跨境金融服务方案
南都：在助力构建“双循环”方面，佛山工行能为企业提供怎样的跨境金融服务？
李超：我们整个的跨境服务方案依托工银集团的全球布局，深耕粤港澳大湾区，构建离在岸、多场景闭环金融服务体系，搭建线上线下跨境结算、融资、交易、资金池等金融桥梁，能够满足“走出去”企业在资金安全性、全局性、高效性和增益性全方位的需求。
更具体一点来说，我们能提供什么样的服务，是基于客户他有什么样的需求。我们的“六通六易”主要是针对跨境业务的一般场景提出的一个套餐化的服务，从结算到融资这一过程，用户的所有需求几乎都包含在六个场景当中。但在具体操作上每一个客户的情况可能都不一样。不同的地区和国家的政治风险、国别政策和费率风险都是不一样的。所以我们会根据客户的具体需求，去挖掘和提供相应的服务。
比如我们佛山的装备制造业龙头企业科达制造在肯尼亚、坦桑尼亚建厂，我们主要也是通过个性化服务来支撑它在非洲当地项目建设的融资需求。工行在非洲是通过股权投资的方式实现了与南非标准银行的合作。我们在非洲的这些客户的融资需求都可以通过我们跟南非标准银行的合作来落地。
南都：2023年以来，工行佛山分行跨境服务的业务量如何？与往年比呈现怎样的趋势？
李超：佛山工行依托网上银行和“单一窗口”等渠道，可为客户提供线上跨境金融服务，让客户足不出户办理跨境汇款、结售汇、申请融资等跨境业务产品。2023年以来，佛山工行跨境交易量保持稳定增长。一季度办理跨境人民币结算超350亿元，同比增幅近90%。4月末外币融资余额超12亿美元，比年初增幅140%，外币贷款余额及增量保持同业双第一，对“走出去”客户信贷支持力度不断加大。“跨境贷”业务开办以来，佛山工行通过“单一窗口”为近10家小微外贸企业发放“跨境贷”融资累计约2500万元。过去一年，受主要经济体高通胀、紧货币等多重因素影响，境外主要经济体都在加息，境外外币融资成本快速上涨，人民币融资成本优势逐步凸显，我们的跨境金融业务量也持续呈现上升的趋势。
三大优势 着力加强对企业的跨境金融服务创新
南都：佛山工行的跨境服务具有哪些优势？在企业的跨境金融服务创新方面，佛山工行有哪些具体的举措？
李超：佛山工行作为国有大行，我们在跨境服务上目前主要具备三大优势。首先是国际化经营优势。工行在49个国家和地区建立416家境外机构，全球网络布局完善，内外联动服务客户优势明显；其次是金融科技优势。这在服务“走出去”企业境外资金境内归集上尤为明显；第三是综合服务优势。工行有丰富跨境金融产品和服务方案，我们在11个国家担任人民币清算行，可实现全球7×24小时不间断人民币交易和跨境汇款清算服务。
佛山工行一直着力加强对企业的跨境金融服务创新。一是积极向上级行争取政策支持，主动参与创新业务的首办首发。2022年以来，我们在熊猫债、跨境并购贷款、GDR境外上市、本外币一体化资金池等项目都取得新的突破。佛山工行为本地一家大型家电集团搭建限额内自动归集和联动支付的全球现金管理系统正是基于客户需求而主动探索的创新业务。二是发挥科技优势支持国际贸易新业态客户发展。2022年，佛山工行针对外综服企业新安怀开发银企互联接口，助力客户高效管理出口收汇。2023年3月初，我们对接的亚洲国际家具材料交易中心市场采购贸易联网信息平台正式投产上线，并在上线首日成功通过该平台为某进出口企业办理首笔市场采购贸易收汇业务，系统上线后实现网点操作便利化、核验智能化。
湾区联动 助力佛山外贸高质量发展
南都：随着粤港澳大湾区内经济往来日益频繁，在这样的大背景下，佛山工行如何借助跨境金融“活水”来赋能佛山外贸高质量发展？
李超：这两年我们与港澳等境外机构的合作确实明显增多了。佛山工行与自贸区平台横琴、南沙分行，与港澳等境外机构建立了紧密的联动合作机制。在这个机制下，境内外金融机构聚焦湾区产业升级和走出去，针对制造业和外贸客群的贸易稳定性、资产安全性、融资多样性和结算便利性四大需求开展联动合作，提供更加完善的境内外一体化服务，借助跨境金融大循环“活水”，赋能佛山外贸经济高质量发展。我们一方面针对“走出去”客户境外资金需求，联动自贸区分行做好人民币境外直贷业务的推广，降低客户境外融资成本，也便利客户资金跨境流动。另一方面，延伸供应链融资服务。借助国内信用证福费廷等金融产品，为外贸客户及其上下游企业提供资金融通，降低融资成本、提高融资效率。
比如近期广交会期间，为帮助“走出去”企业更好了解境外投资环境、当地监管政策和金融服务产品，佛山工行邀请近20家企业参加工商银行在广州举办的“工银全球行”助力企业“走出去”专场活动。新加坡、越南、泰国、印度、马来西亚、印尼等地工商银行境外机构到场为参会企业提供境外投资环境介绍、政策咨询和产品推介。活动后我们还联动海外工行拜访“走出去”客户就跨境金融服务进行深入交流。佛山与自贸区平台互动频繁，我们推荐客户到横琴分行开立FT账户就有近50户，联动横琴分行为某重点客户办理FT结售汇超过1亿美元，还为某防疫重点保障企业搭建了首个FT全功能跨境资金池。
资金安全 CIPS最大限度保障海外资金安全
南都：佛山工行如何为这些“走出去”企业提供资金安全方面的保障以及汇率避险方面的支持和引导？
李超：如今“走出去”的企业无论是国企还是民企，在海外的越来越多地倾向于一定要在中资银行开个户，这种保护性也是越来越强。这几年特别是2018年之后，全球经贸磨擦冲突高发，所以安全的问题大家也非常关注。我们现在的做法，首先是大家都在努力加大人民币结算的比重，这是一个长远的方向。就目前而言，我们主要是通过搭建一个独有的全球人民币的清算系统（CIPS）。通过这个清算系统，来最大限度地保证客户海外资金的安全。
同时，为进一步支持和引导佛山市企业进行汇率避险，降低外汇套保门槛和成本，佛山工行积极加强了同佛山各部门的合作。一是联合佛山外汇局、佛山市金融投资控股有限公司设立融担基金项下外汇套保业务增信保障子项目；二是联合佛山外汇局、商务局设立外贸企业汇率风险管理扶持资金项目，对于佛山市内符合条件的企业可以申请“首办户”或外汇衍生品签约额补贴；三是联合商务局、中信保开展“贸融易”项目，为出口企业提供多重保障；四是联合外汇、商务、税务等机构，在容桂、高明、三水、狮山等地举办“汇及万企、助企发展”为主题的汇率风险管理专享荟系列活动，并邀请当地外贸企业参加，提高企业对汇率波动的应对能力。
