制图:朱林(豆包AI生成)
8月18日，国务院发布《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》(以下简称《决定》)，自2026年9月20日起施行。
《决定》中对《住房公积金管理条例》的修改共20条。从增加“更好满足多样化住房消费需求”，到围绕拓宽提取和使用范围、提升管理服务效能、强化风险防控、扩大制度覆盖面等方面作出修改，支持自住住房装修、物业费提取等，明确灵活就业人员可参加住房公积金制度，缩短贷款审批时间，实现住房公积金缴存记录等全国范围内互信互认。
据了解，《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》)自1999年颁布以来，经历了2002年第一次修订、2019年第二次修订，本次为第三次修订，也是最大的一次系统性修订。
公积金使用范围显著拓宽 装修自住住房可提取
此次修订公积金管理条例的最大的焦点之一，当属于明确9类可提取的情形:从支持房租，到购买、建造、翻建、大修自住住房，支付物业费，出境定居等等。
中指院分析指出，在租房提取方面，《条例》表述取消了原条例中“房租超出家庭工资收入的规定比例”的门槛限制，意味着租房提取在制度层面不再受收入比例约束，大幅降低了租房群体使用公积金的门槛。从位置看，租房提取由2019年版的第六位提升至第一位，强调了租房提取的重要性，有助于推动租购并举。
《条例》新增第四十九条，明确“个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可以自愿缴存住房公积金，按照规定享受相应的政策支持。具体办法由设区的市级以上地方人民政府制定”。
我国灵活就业人员规模已超过2亿人，《决定》将其纳入自愿缴存范畴，并将具体办法下放至设区的市级人民政府，赋予各地因地制宜的设计空间。根据中指院统计，截至2024年末，全国已有36个城市开展灵活就业人员参加住房公积金制度试点，累计超100万名灵活就业人员缴存住房公积金，其中24万人已使用住房公积金租房或购房，此次入法意味着这一探索从“地方试点”升格为“国家制度安排”，灵活就业人员自愿缴存并享受公积金低息贷款等权益，有助于解决其住房困难问题。
修订后覆盖全生命周期住房消费 未来普惠金融属性或更突出
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为，当前公积金政策的修订，已经顺应和迎合了基本的住房消费需求，覆盖了全生命周期的住房消费。
住房公积金制度改革的方向，从过去单一的“购房融资工具”，加速转型为覆盖居民“购、租、修、养”全居住生命周期的综合性住房保障与消费支持平台。住房消费支出从过去的“购房”“租房”为主向“修房”“养房”拓展。
这几年，我国在支持住房消费方面，除了增加公积金贷款额度、下调首付比例，降低贷款利率，直接减轻群众的购房负担外，基于缴存人在住房消费领域的急难愁盼，住房消费涌现出新形式(比如房屋租赁、装修、缴纳物业费)，多地拓展公积金提取场景已扩展到这些领域。由此，最新公积金条例顺应百姓需求，将这些新的住房消费场景纳入到提取的范围。
此外，新条例允许公积金在合规前提下购买政策性金融债，相比以往仅能投资国债等狭窄渠道，投资范围适度放宽，增强资金流动性管理能力。
李宇嘉认为，未来在城镇居民住房需求基本解决的情况下，住房公积金普惠金融属性将更加突出。比如，当前30%的房子是本世纪之前所建，即将进入“中老年”阶段。2040年前后，预计有近80%的房屋进入这个阶段，未来更新、维修、保养等方面的资金需求也比较大。此外，灵活就业、新就业群体规模大，住房需求也亟待解决，也需要壮大公积金的规模。
今年全国已出台公积金相关政策约400条
上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，从近两年房地产市场运行看，公积金政策已成为居民家庭购房、租房等领域的重要支撑。此次公积金使用范围的显著拓宽，有助于推动租购并举的住房制度建设。
近年来，各地已推出网上办理、跨城通办、异地贷款等便民措施，大幅提升职工使用效率。在广东，今年7月底，广州、佛山、肇庆、清远四市住房公积金管理中心已签署《广州都市圈住房公积金协同发展合作协议》，在缴存信息互认、异地贷款互认互通、服务事项跨域通办等方面开展合作。
根据中指院监测，在今年，截至8月17日，全国各地出台公积金相关政策约400条，政策优化频次最多的方向，主要涉及提高贷款额度、扩大公积金提取使用范围、优化异地和灵活就业人员缴存等方面。
中指院分析指出，《条例》落地后，预计各地公积金政策将加速优化调整，拓宽提取和使用范围，扩大制度覆盖面等将是重点。
划重点
拓宽提取和使用范围
●对提取住房公积金支付房租，不再设置房租超过家庭工资收入规定比例的门槛限制；新增装修自住住房、支付自住住房物业费、国务院批准的其他住房消费情形等可以提取住房公积金的情形。
●适当拓宽住房公积金投资运用渠道，明确住房公积金管理中心可以将住房公积金用于购买政策性金融债。
提升管理服务效能
●简化职工申请提取住房公积金的手续。
●缩短住房公积金贷款申请的审查时限。
●实现住房公积金缴存记录等全国范围内互信互认。
●推动住房公积金转移接续、异地贷款等业务便捷高效办理。
强化风险防控
●国务院住房城乡建设主管部门确定住房公积金领域公共信用信息，住房公积金管理中心建立全面完整准确的信用记录并纳入全国信用信息共享平台；
●对以欺诈、伪造证明材料等手段违法提取住房公积金、获得住房公积金贷款的行为，规定了明确的法律责任。
扩大制度覆盖面
●明确个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以自愿缴存住房公积金，按照规定享受相应的政策支持。
采写:南都记者 邱永芬
综合央视新闻
