今年是变化之年，深切而难忘。一场疫情，世界都变了，经济形势以及运行模式变化不小，影响力超过现在所能看到所能感受。金融是经济的血脉，变于内而形诸外。今年，国家提出了“双循环”战略，金融业各层面各环节势必相应跟进。与此同时，高新科技尤其数字技术对金融业的渗透进一步深化，已经开始逐渐改变金融的形态，并且数字技术与金融业的深度融合还在加速进行中，将来的变化会更大更明显。有鉴于此，南都2020金融行业年度评鉴提出今年的活动主题：数字新驱动，赋能双循环。期待围绕这个主题，盘点金融业尤其广东金融业今年的积极探索，并评选出今年的行业标兵。敬请金融机构及业内人士踊跃参加，共襄盛举。
金融助力实体经济服务之银行篇
金融活水直达 广东银行业极速助力企业融资
金融支持，贵在精准。
疫情发生以来，央行、银保监会出台多项政策，统筹疫情防控和经济社会发展，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，为夺取疫情防控和经济社会发展双胜利提供了有力支撑。广东银行业今年积极创新、多措并举，探索破解小微企业融资难题之道，致力于促进实体经济发展。
保驾护航小微企业 普惠面扩质优价降
南都记者通过调研发现，随着支持小微企业相关政策和举措的深入实施，普惠小微贷款等继续保持较快增长，贷款覆盖面持续扩大，首贷户比例增加。
人民银行广州分行持续加大实体经济融资供给，同时多措并举支持稳企业保就业。9月末，广东全省民营企业贷款余额5.35万亿元，同比增长22.3%，增速比上年同期高7.6个百分点；比年初增加7899亿元，同比多增2934亿元。人民银行广州分行调查统计处副处长汪义荣表示，“普惠小微贷款继续保持量增、面扩、质优、价降势头，增速持续攀升、覆盖面持续扩大、信用贷款占比持续提高、价格持续下降”。
普惠小微贷款余额1.99万亿元，同比增长36.2%；比年初增加4818亿元，同比多增1424亿元；占各项贷款余额比重10.4%，比上年同期高1.5个百分点。普惠覆盖面持续扩大。普惠小微贷款户数达到187.46万个，比上年末增加21.48万户。
穿透式融资 盘活企业上下游
南都记者调研中，发现不少银行今年发力产业链金融。今年二季度起疫情逐渐趋于缓和，企业订单开始恢复。疫情期间，现金也成为企业的稀缺品，如何保障生产企业和供应商的资金周转？
5月，广东万家乐公司的生产车间热火朝天。据了解，随着复工复产的稳定，仅5月份万家乐的订单量就已经达到了70万台。公司总裁钟少海表示，在整个复工复产周期，我们最担心的是上游供应商的及时供货问题和他们的生存问题。一个燃气热水器的背后，需要上百个零部件和上百家供应商。因为整个产业链是环环相扣的，如果没有上游的及时供应，那么整个万家乐的产品将面临缺货的问题，甚至生产都无法正常开展。
奥荣电器就是万家乐的主要供应商之一。万家乐的货款回笼需要一定时间，而奥荣电器的供应商都是钢材、化工等产品，这些大宗材料都需要现金购买。奥荣电器手头缺乏周转资金，无法购买上游的材料，进而可能导致万家乐的货供应不上。若临时去其他银行办理贷款来结算供应商的货款，一来需要企业抵押物，二来所需时间以及利息等也会加重企业的经营成本。
农业银行广东省分行“链捷贷”帮上了大忙。农行这款纯线上供应链融资产品，围绕核心企业的产业链，对它的多级供应商进行穿透式融资。奥荣电器当时通过“链捷贷”融资800多万元，有效解决了资金周转难题。
农行广东省分行已向万家乐、碧桂园和新宝等多个商圈提供“链捷贷”服务，为小微企业复工复产、顺德实体经济注入了新鲜“血液”。
极速助力 纾困民营、制造业
今年以来，面对新冠疫情冲击，广东银行业高度关注当地企业复工情况。针对疫情时期的企业需求和市场利率动向，精准研判利率变化趋势，多措并举降低企业融资成本，对民营、制造业客户给予帮扶，实施金融纾困。
“新冠疫情暴发后，民航运输业遭遇重创。行业龙头南航集团也受到较大冲击，大量航班取消、旅客人数锐减、客座率急剧下降、收入较同期大幅缩减”。工行广州分行相关负责人介绍说，作为南航集团最重要的战略合作伙伴，广州工行密切关注疫情对南航集团经营产生的影响，主动全面对接集团各项金融服务需求，在处理退票账务、法人账户透支、优惠办理结售汇等多方面持续做好支持。
“今年2月，在工商银行总行的指导和支持下，通过快速响应、高效定制，成功独家中标南航集团30亿元超短融，并仅用一周时间以最满意的价格和最大的份额顺利发行”。广州工行相关负责人介绍，这是南航集团抗疫期间发行的首笔债券。
除了重点项目，对于民营企业，广东银行业也全力以赴。广州工行也为金发科技等民营龙头企业提供降低上市公司资产负债率解决方案，全力推进企业债转股业务的落地。并于今年4月成功实现5亿元投资款到位，优化企业整体负债结构，保障企业稳定持续生产口罩、防护服等防疫物资的资金需求。
数据显示，截至今年7月末，广州工行累计投放公司贷款超1500亿元，其中项目贷款超450亿元；民营企业贷款余额约1320亿元，比年初增加160亿元；制造业本外币贷款（银保监口径）余额超380亿元，较年初增加超60亿元。
服务云广交会 金融定制服务抢手
为期10天的第128届广交会24日落下帷幕，这是继今年6月之后，广交会第二次“上云”。贸易盛会从线下搬到线上，这种应对挑战的变化也彰显了中国外贸企业转型创新的不懈努力。
银行更是通过自身的雄厚科技技术，让科技更好服务实体产业。VR技术、动画技术、3D技术悉数亮相，设计独具岭南特色，蓝色元素令人眼前一亮……进入第128届广交会建设银行数字展馆，沉浸式体验让来访者宛如置身于银行大厅现场，全球客商足不出户就能够下订单、做生意、收付款。这是建设银行实现数字化转型的一个缩影。
线上广交会是疫情下的务实之举，也为数字化办展提供了契机。建设银行以数字化展厅为依托，应用金融科技力量，为参展企业赋能减负。据了解，建设银行这次通过5G、VR等技术打造线上全3D展馆，实现了展馆可视化、展厅个性化、展品数字化。
南都记者获悉，第128届广交会金融服务专区8家金融机构为参展企业定制专属金融产品，金融专区累计访问量95588人次，累计发放贷款1288笔，累计办理结算业务80939笔。
中国银行广东省分行相关业务负责人对南都记者表示，为了支持广交会，中行广东分行整合创新，推出20项重点产品及金融服务措施，为参展商提供更加全面、有针对性的金融服务支持。为协助广交会参展企业解决融资难、融资贵问题，中国银行广东省分行将服务范围扩展到了线下。
南都记者从中行外贸企业融资对接会获悉，个别企业现场达成了未来一年内高达2000万元的授信支持意向，为企业经营发展提供有力支持。
2006年成立的广东旭龙物联科技股份有限公司，主要从事条码识别设备的研发、生产和销售，广泛应用于工业、商业、物流、税务、交通运输、金融、医疗卫生等领域。公司副总经理徐龙平告诉南都记者，“我们公司近年来发展很快，有多项自主研发产品是‘广东省高新技术产品’，出口占到了60%，市场竞争力还是比较强的。但受到疫情影响，资金周转比较吃力。今天这个活动很好地解决了我们的问题，效率特别高，我们和中国银行已经达成2000万元的授信支持意向，还能走绿色审批通道快速提款”。
采写：南都记者 周亮
金融助力实体经济服务之金融科技篇
技术赋能普惠金融进化
近年来金融科技企业在赋能实体经济发展方面已成果颇丰，特别是在普惠金融服务创新方面。今年以来，传统金融机构、金融科技公司与互联网巨头以更融合的姿态加速共建数字普惠金融生态系统。其中，在企业与地方政府合作共建中小微企业融资平台方面，深入农村精准扶贫方面，形成了较为突出的实践范式。
数字普惠金融生态系统更加健全
根据恒大研究院报告，截至2020年6月，小微企业贷款余额达到40.7万亿元，同比增长14.2%。中国人民银行公布的最新数据也显示，今年前三季度社会融资规模的累计增量是29.62万亿元，比上年同期多9.01万亿元。这些新增资金向实体经济尤其是小微企业倾斜的力度明显加大，比如普惠小微贷款余额近7个月连创新高。
在科技力量的加持下，传统金融机构加速技术投入，通过自建或与金融科技公司合作，提升普惠金融服务的质量与效率。通过调研十余家头部金融科技公司的普惠金融服务模式与案例，南都记者发现，银行类金融机构借力开放银行，推行场景化的数字普惠金融发展模式；非银行金融机构借助大数据、人工智能等技术下沉普惠人群，扩展数字普惠金融服务覆盖面；金融科技公司与IT企业以智能金融技术为抓手，不断升级技术应用能力，为数字普惠金融做好金融风险管理，提升其安全性；互联网巨头基于海量数据、流量与场景优势，为普惠金融服务的应用场景提供更多可能性，从而打造完整的数字普惠金融生态闭环。
近日，复旦大学特聘教授、重庆市原市长黄奇帆谈及数字化平台下的非银金融机构出路时亦表示，“最合理、最有前途的模式就是互联网或物联网形成的数字化平台与各类金融机构的有机结合。各尽所能、各展所长，形成与实体经济产业链、供应链、价值链相结合的产业互联网金融平台”。
以数字力量精准滴灌普惠人群
南都记者在调研中发现，小微企业融资与扶持三农对数字普惠金融的要求更高，数字普惠金融服务需要更细化、更精准化。
在广东，“数字政府+金融科技”，向民营中小企业输送金融活水的广东省中小企业融资平台交出了不俗的成绩单。根据广东省统计数据，2020年上半年就已服务3.8万家企业，融资逾140亿。特别是智能融资板块，户均贷款只有22万，真正满足了众多小微企业的经营需求。
在深入农村县域践行普惠金融服务方面，不少头部金融科技公司也交出了亮眼的成绩单。蚂蚁集团旗下网商银行将卫星遥感技术应用于农村金融风控，是全球范围首家应用此类技术的银行机构，一定程度上解决了长期以来，农业信贷存在着信息不对称、风控成本高和效率低下等问题。据悉，该技术已经覆盖全国690余个涉农县区，有超5万农户使用和受益。
在后疫情阶段，360数科也加大了在三农小微领域的扶持力度。截至2020年6月30日，三农小微累计授信400多万人，累计借款近300万人，累计借款金额逾1280亿元，借贷余额235.8亿元，在整体借贷余额中占比30%。而度小满金融今年对“小满助力计划”追加投入1亿元，面向贫困地区的农户提供免息贷款，截至目前，该项目已辐射近100个行政村，间接带动8万贫困户就业、脱贫。
采写：南都记者 熊润淼
金融助力实体经济服务之保险篇
精准发力 广东保险业多项举措助力实体经济发展
今年以来，广东保险业积极做好基础性的保险服务，为实体经济提供保险支持措施，同时守住风险底线，应对各种挑战和突发事件。勤练“内功”、精准发力、服务升级！南都记者调研采访过程中发现，保险机构通过增加业务供给，提升线上服务质量等手段做好基础的保险服务，同时积极发挥保险业的风险防范作用，为实体经济的正常运行和高质量发展提供金融支持。
应对疫情：深化基础性保险服务
突如其来的疫情，从多个方面影响了保险消费者对保险产品和服务的需求。而在疫情的大考中，保险业亦给出了不俗的答卷。
南都记者在走访中发现，为了保证新冠疫情期间的金融服务的持续性，多家保险机构变更营业方式，加大线上服务和电话服务力度，赠送防疫保险、提供防疫知识介绍、线上医生问询等便民服务，同时拓展与新冠相关的保险条款或针对性产品。此外，疫情期间，保险机构积极履行社会责任，为抗疫捐赠资金和抗疫物资，并委派保险机构旗下医护人员前往一线抗疫。2月10日起，广东省内企业陆续复工，平安产险广东分公司率先启动“共同战疫，保障先行”关怀行动。通过专项保险捐赠、防疫物资赠送、开通绿色通道等多项举措，助力企业复工。
南都记者调查发现，广东保险机构均亦主动承担大型金融企业的社会责任，凝心聚力为做好“六稳”、落实“六保”贡献力量。太保寿险广东分公司向因疫情而无法就业的人员，提供灵活多样的就业安排，加大内外勤员工的招聘力度，为政府分忧，为百姓解难。同时，在基础工资、岗位津贴和个人晋升通道等方面给予新员工倾斜，守住“保”的底线，最大限度地确保新就业员工能进得来留得下有发展。截至7月底，全分公司共吸收新就业人员11449人。
勤练“内功”：提升差异化服务水平
今年以来，加强差异化服务，是广东保险业增强服务实体经济能力的重要举措。
南都记者走访获悉，今年疫情发生以来，各大保险机构均推出了各类个性化的产品或服务。人保财险广东省分公司优化“政银保”贷款项目服务体验，积极减免部分贫困户保费，为经营出现短暂困难的各类中小企业提供贷款展期和承保延期服务。建立绿色审批通道，不断提高审批时效，有效缓解了各类融资客户的生产生活困难。通过“政银保”项目助力复产复工，推动广东经济复苏，全力支持全省“六保”“六稳”工作。
据悉，人保财险广东省分公司目前开办的政银保项目有33个，覆盖全省14个地市，为中小企业、涉农企业、高新技术企业贷款、扶贫小额贷款、知识产权质押等融资领域提供保险服务。今年以来，公司已累计支持各类融资性贷款超过23.5亿元，支持企业融资超千家，农户和贫困户借贷超过2千人，赔付支出2644万元。
精准发力：推动经济高质量发展
值得关注的是，金融重点领域改革开放取得新进展。车险综合费改正式实施至今已过一个月，“降价、增保、提质”的效果如何？
据南都记者采访获悉，当前广东保险业正积极响应“车险综合费改”的有关要求，推出创新产品和服务。已有不少保险机构在“车险综合费改”环境下提供不同的特色服务，太平洋产险在10月20日的第四届客户节上发布了车险理赔太好赔5.0服务品牌，推出高端直升机救援服务并提供更高的额度保护，走高端化路线；人保财险在71周年之际上线“线上化服务2.0”，其中极限缩短道路救援时长是人保财险线上化2.0的一大亮点，通过手机下单一键救援，施救公司在线抢单，最短可在数分钟内实现车辆救援。
疫情冲击下的2020年，消费扶贫成为脱贫攻坚的有力举措，保险机构亦积极参与其中。中国太保寿险广东分公司不仅积极带货，也积极买货，向广东阳山等国家级贫困县购买了60多万元的农产品。
采写：南都记者 周亮 实习生 许爽
（南都记者梁小婵对此文有贡献）
