9月19日凌晨开始，广东按照全国的部署，正式施行车险综合改革方案。
根据目前多家公司发出的车险新保单来看，从条款到费率、从产品到服务都有较大调整，为消费者带来了切实利好，基本上实现了“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
商业车险“降价”明显
1197.75元，广东梅州车主刘女士19日拿到了自己汽车的新保单。她的汽车2019年的保费为2597.83元，投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、全车盗抢险、相关不计免赔险，今年投保时，新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款。客户风险保障程度大幅提升，但保费支出却较上年减少1400.08元，降幅达53.8%。
本次车险改革，“降价”在商业车险上体现尤为明显。中国银保监会发布的《实施车险综合改革指导意见》，将商业车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，并且车险综合改革重新测算了商业车险行业纯风险保费，使车险产品费率与风险水平更加匹配。
“加量不加价”，消费者保障只增不减的获得感强。交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元；商业险的三责险责任限额从5万-500万元提升到10万-1000万元。
19日当天，车主陈先生在大型保险公司投保了交强险和商业车险。“交强险责任限额提高，对司机和行人而言，都多了份保障。”他表示，确实感受到了改革红利。
“去年驾车在路上走，车窗被飞来的石头击中，联系保险公司理赔，却被告知不在承保范围内。”周先生说。
类似的情况将得到改善。此次改革将支持行业拓展商业车险保障责任范围，引导行业将机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，并支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。此次改革还删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款。
车主如何享受改革红利？
尽管统一下调了费率，但不排除有车主出现保费不降反升的情况。
“某台车对应的保费是增加还是减少，是各种因素叠加影响的结果，比如车型、出险次数以及保障程度的变化等。”一名车险资深人士向记者分析，以出险次数多的车主为例，很大可能将面临保费上升。
广东省保险行业协会会长石道坚提醒广大车主，“严格遵守交通法规，培养良好驾驶习惯，减少出险次数，才能最大程度享受改革的红利。”
他还指出，如果未来加入交通违法系数因子，保险费率将与遵守交通法规情况直接相关，如果出现了交通违法违规，即使没有出险，保险费率也很可能上浮。
他提醒广大车主正确认识改革，慎重考虑商业险退保问题。“一些人可能利用车主掌握信息不全的弱点，故意误导车主甚至诱导车主不当退保，一旦退保，相关人员可能面临佣金返还、支付退保手续费以及无赔款优待系数重新计算等问题，就可能导致实际缴纳的保费不降反升等一系列问题，反而使自身利益受损。”
采写：南都记者 周亮 梁小婵
