过去三年来，中国银保监会对财险业的关注重点聚焦在理性经营、规范竞争、合规销售理赔、严格管理等多个领域。
截至今年上半年，中国银保监会对33家财险公司做出的处罚决定已超300张，涉及罚金近5534万元。其中，针对机构的罚金占比近八成，针对个人的罚金占两成多。
南都金融合规研究课题组统计及分析发现，今年以来，针对财险市场出现诸多问题相互交织、由来已久的痼疾，监管机构重磅出击，其处罚力度和监管强度均大幅提升。其中，作为财险业重镇，广东(深圳除外)的财险机构已收下四张百万罚单，涉及主体分别为平安财险、人保财险、中华联合财险三家。另一个更为显著的趋势是，银保监分局所作出的处罚亦骤增。人保财险、平安财险等多家中心支公司吃下多张罚单，分支机构的合规经营风险问题已逐渐浮出水面。
南都金融合规研究课题组今日推出的“2020年合规榜”，一方面旨在反映银保监会深入推动财险监管改革取得成效，另一方面亦全面展现财险市场乱象和风险，为监管部门和机构推动财险业高质量发展提供一些思考和建议。
人保财险收最多罚单，罚金亦远超同行
今年上半年，“老三家”人保财险、平安财险及太保财险，成为收获罚单最多、罚金规模最大的三家机构。
南都金融合规研究课题组注意到，无论是业务规模、财务数据、发展阶段等多个业务指标，还是从品牌效应、行业地位、社会影响等附加指标来看，人保财险均是财险行业的领军者。不过，从上半年的罚单和罚金两大指标来看，人保财险均位居行业第一，与第二名甚至形成断层之势。
在罚单方面，人保财险收获了71张罚单，几乎是平安财险和太保财险的总和。其中，平安财险获得41张罚单，而太保财险收到38张。部分中小财险公司天安财险、华安财险等亦跻身财险收罚单数前十。
在罚金方面，今年财险业有9家公司总罚金超过百万元。其中，人保财险以1169万元的罚金总额领先同业，亦是今年上半年唯一一家罚金超过千万元的财险机构。平安财险则以948.5万元位居罚金榜第二。
值得关注的是，单笔罚金前十名的总罚金达1171万，占今年财险业罚金总额的两成以上。
监管分局频出罚单，分支机构问题折射治理难题
银保监分局的罚单，亦成为今年合规榜单的一大看点。从某些中大型机构的情况来看，银保监分局的罚单甚至占了该机构整体罚单的三成左右。
南都金融合规研究课题组统计发现，以分支众多的人保财险为例。诸如新乡银保监分局（河南）、唐山银保监分局（河北）等监管分局均对人保财险的分支机构给予重罚，涉及单笔金额分别为70万元及65万元。
从单笔罚金前十的榜单可见，人保财险的4家分支机构均榜上有名。这家财险“一哥”在公司治理和机构管理方面存在一定的缺陷，其在积极拓展业务、抢占市场的同时，亦要注意公司业务发展质量和分支机构的合规管理。
今年以来，各地的监管分局加大了对财险业各类违法违规的整治力度和处罚力度，这是财险业罚单呈现的新趋势，亦是未来一段时间的监管重点之一。
广东重拳出击，二季度开四张百万级罚单
从今年上半年的处罚力度和广度来看，监管机构在持续加大财险业的监管力度，多措并举治理市场乱象，有效防范化解重点领域风险，推动财险业高质量发展。多地监管机构开出了大额罚单。
南都金融合规研究课题组统计发现，根据属地监管口径划分，广东（不含深圳，下同）的监管机构重拳出击、整治乱象，在今年二季度连续开出四张超百万级罚单。
今年5月，广东银保监局、湛江银保监分局开出了4张百万级罚单，涉及主体分别为平安产险广州中心支公司、人保财险广州分公司、中华联合财险广州中心支公司、人保财险湛江市分公司。上述四家机构被罚款295万元、170万元、152万元以及106万元。
根据8月3日的消息，为持续整治市场乱象，广东银保监局已于近日责令分局同时进驻广东人保财险、平安产险的12家地市公司。这意味着，广东在持续、深入地将推进财险业的监管改革，并希望能真正解决老牌财险机构存在的问题。
监管对长期违法违规问题“零容忍”
财险市场出现诸多问题相互交织、由来已久的痼疾，是监管机构和行业必须面对的难题，亦是未来很长一段时间要治理解决的问题。
南都金融合规研究课题组分析发现，“虚列费用（含宣传费、经营费用等）”、“编制虚假文件、资料、财务资料等”、“虚构保险中介业务”、“理赔问题（含虚假理赔、理赔档案不真实）”、“未按照规定使用经批准的保险费率”等成为被罚案由的前五名。
经南都金融合规研究课题组统计，财险业300多张罚单中，有60张罚单与“虚列费用”相关，有55张罚单与“编制虚假文件、资料、财务资料等”相关，而36张罚单则与“虚构保险中介业务”相关。上述三大处罚案由，实际上均与经营收入和费用支出有关，是财险行业长期存在的违法违规问题，亦是财险行业改革和发展面临的难题和反复的原因。
尤为值得关注的是，人保财险、平安财险等多个分支机构均出现“给予投保人、被保险人保险合同约定外的其他利益”以及“虚列费用”等情况。
